中介的购车贷款是正规的吗|诈骗团伙上演购车贷款“大戏”

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诈骗团伙上演了购车贷款“大戏”

为了获得高额利益，一个诈骗团伙设立了“首付购车”骗局，利用他人身份购买高端汽车办理分期贷款，在三个月内骗取三家4S店6辆豪车，然后将车辆开到不同的地方，低价转售给二手车经销商牟利。涉案金额超过200万元。

近日，江苏省淮安市淮阴区检察院提起公诉后，法院以贷款诈骗罪判处吴鹏、朱志强、鲁有才、李小武有期徒刑5年10个月至1年6个月，罚款2万至8万元；洪建刚、彭一鸣知道车辆仍被骗取，被法院判处2年6个月、1年6个月有期徒刑，罚款2万元、1万元。一审判决结束后，鲁有才认为只是帮“白户”办理贷款，自己的行为不是诈骗，提出上诉。2022年3月2日，二审法院驳回上诉，维持原判。到目前为止，一条隐藏在“首付购车”背后的非法利益链已经完全被切断。

本案涉及的车辆

一拍即合

团伙合谋设立下车贷诈骗局

吴鹏在连云港从事汽车贸易业务，通常花很多钱，喜欢去夜总会、酒吧等娱乐场所，往往入不敷出。为了满足奢侈品消费，他开始使用汽车欺诈。

吴鹏找到了当地贷款中介的朋友朱志强，并与他分享了他的汽车欺诈计划。他们一拍即合，但他们都不想以自己的名义贷款买车，所以他们把汽车欺诈的想法告诉了从事贷款中介的鲁有才。鲁有才听后，很快同意加入合伙企业。为了防止熟人在家里发现犯罪，三人讨论了淮安在附近地区实施汽车欺诈计划。

三人很快明确了各自的分工：鲁有才负责寻找贷款需求的“白户”（指信用空白、资产状况差的人），并在淮安、连云港接送“白户”；吴鹏负责帮助“白户”包装，伪造车辆所需材料，将“白户”带到4S店购车贷款；朱志强负责与吴鹏合作，共同预付购车首付和保险费。

鲁有才为了尽快找到合适的“背贷人”，通过微信，QQ、贴小广告等方式到处散发贷款广告，寻找急需用钱贷款的“白户”。很快，“鱼”就上钩了。

分工配合

利用“白户”骗取豪车

“五保户”施来福想贷款买头牛，通过微信联系贷款中介鲁有才。

“你可以帮你贷款，但你必须先和我一起去淮安。那里的贷款很容易批准。我们必须先给你买辆车。只有当你有车的时候，人们才能给你贷款。”陆友才告诉施来福，如果你想获得贷款，你必须与他们充分合作。“你必须穿得正式，看起来像个老板。去4S店后记得少说话。”

几天后，鲁有才带着施来福开车到淮安与吴鹏、朱志强见面。吴鹏和朱志强看到施来福穿着正式的衣服，有着老板的姿态，非常满意。他们立即带他去申请银行卡和手机卡，并提前将购车所需的首期付款转移到银行卡上。然后他们一起去了奥迪4S店，选择了一辆奥迪A6L（价格为34.8万元）。施来福与4S店签订了购车协议。吴鹏用事先准备好的银行卡支付了12.8万元的首付款。销售人员立即联系汽车金融公司，帮助他办理购车贷款手续。

“你抓紧时间背下这张纸条上的内容，这样你就可以贷款了。“离开4S店后，吴鹏塞给施来福一张写着工作单位、地址等信息的纸条，并要求施来福签署一堆材料，如车辆委托销售协议，并当场拍照。随后，他们带着施来福来到银行，与负责贷款业务的工作人员会面。施来福成功地回答了工作人员根据纸条上的内容提出的问题，然后将吴鹏提前在互联网上伪造的贷款所需材料交给了银行工作人员。很快，贷款审计顺利通过。吴鹏以施来福的名义去4S店取车。

跨市交易

低价转售牟利生财

根据贷款协议，4S店应在10个工作日内完成车辆牌照抵押。但每次4S店销售人员联系吴鹏，吴鹏都以施来福为由逃避，导致车辆抵押程序尚未办理。

提车后，吴鹏等人从网上办理了假车证，将车开到了连云港。2020年8月，吴鹏以30万元的价格将车卖给了从事二手名车交易的洪建刚。

洪建刚看到全新的“二手”豪华车后感到怀疑。一般情况下，车辆应有两把车钥匙：证书、发票、强制保险和两把车钥匙，但他面前的车没有车牌、发票和一把钥匙。虽然洪建刚怀疑车辆的来源，但为了盈利，他还是买了这辆奥迪。

“没想到第一次成功。”尝到甜头的吴鹏等人失控了。在接下来的三个月里，他们利用韩、程、曲、顾四个“白户”的身份，以同样的方式实施了多起汽车贷款诈骗，骗取了沃尔沃S90、沃尔沃XC60、一辆奥迪A6L和三辆奥迪Q5L，然后卖给洪建刚和彭一鸣。

吴鹏因为担心连续两次从同一家奥迪4S店取车会引起怀疑，于是联系了老乡李小武。李小武代替吴鹏以“白户”儿子的名义去店里取车，同时帮助垫钱。扣除首付等预付款费用后，朱志强将剩余款项分配给他。事发时，四人分配的违法所得已被浪费。

东窗事发

诈骗团伙现在是原形

2020年12月7日，一家被骗的奥迪4S店向警方报案，称他们销售的奥迪Q5L车主只支付了购车首付的30%。开车离开后，没有消息，分期贷款也没有还。同年12月10日，吴鹏、朱志强、鲁有才、李晓武被捕，随后洪建刚、彭一鸣主动投案。

2021年6月15日，淮阴区检察院向法院起诉吴鹏、朱志强、鲁有才、李小武涉嫌贷款诈骗。同年11月12日，淮阴区检察院指控洪建刚涉嫌洗钱，11月18日起诉彭一鸣涉嫌洗钱。

据检察官介绍，这是一个以“买车-骗贷-卖车-分赃”模式收钱的犯罪团伙。自2020年8月以来，吴鹏、朱志强利用5个“白户”身份骗取贷款共计133万元。鲁有才联系了4个“白户”到淮安，参与了5个骗取贷款的行为，骗取了110.4万元的贷款。李小武作为“白户”的儿子帮忙取车，参与了一起骗取贷款，骗取了22.6万元的贷款。

洪建刚以低价从吴鹏那里收购了奥迪A6L、沃尔沃S90、沃尔沃XC60、转售奥迪Q5L汽车等车辆，涉嫌洗钱，金额超过65.77万元，非法利润约1.8万元。彭一鸣介绍其他人从吴鹏那里买车，知道车辆是非法获得的，仍在网上办理假发票，让吴鹏等人通过贷款欺诈手段获得车辆在车辆管理办公室正常许可和交易，协助吴鹏等人转移犯罪收入，个人利润1200元。

至于本案中的五个“白户”，他们对犯罪分子从事贷款诈骗的主观知识证据不足，客观上没有实施诈骗贷款后转售车辆分赃等具体犯罪行为。因此，他们没有被追究法律责任。2021年12月15日，法院对此案作出一审判决。

(文中涉案人物均为化名)

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