不需要首付就可以倒拿50万装修款..“负首付”买房靠谱吗？

最近，一些房地产经纪人声称，买房可以实现“零首付”甚至“负首付”。买家不仅不需要支付首付，而且还可以支付装修费用。对于缺乏启动资金的买家来说，乍一听真的有点兴奋。

“零首付”“负首付”买房靠谱吗？背后隐藏着哪些法律风险？

买房不仅不需要首付

甚至还能“套现”？

“首付1万元！是的，你不需要首付就可以再拿1万元。”最近，在一些社交媒体平台上，记者看到了一些类似的中介销售广告。例如，广东深圳的一家房地产经纪人在接受媒体采访时表示：“房屋评估价格为570万元，但业主低价出售，销售价格为520万元。你可以借570万元买房子，剩下的50万元装修。”

买房贷款不仅不需要首付，还可以提前拿到一些钱“套现”。

广州荔湾区房地产中介王先生告诉记者，如果客户提出贷款现金要求，中介可以协助处理。”这是超额贷款，网上签名报告高价。抵押贷款也可以买一些零首付，评估提高价格，然后你就可以借出去了。”王先生承认，虽然这种做法是可行的，但业主是否合作是不确定的。此外，业主合作的原因可能是房屋本身存在缺陷。

“负首付”的方式从何而来？

据业内人士介绍，“负首付”类似于“零首付”和“低首付”的操作方法。一是开发商通过分期付款和返还首付来减轻购房者的首付压力，二是开发商通过提高合同价格来帮助购房者获得更高的银行贷款。如果开发商返还的资金超过首付，或银行贷款金额超过房地产原价，则“负首付”将“实现”。

湖南金州律师事务所高级合伙人、律师邢欣表示，所谓的“负首付”和“零首付”有时需要商业贷款的帮助。

邢欣介绍，所谓的负首付或低首付实际上是中介机构或开发商首先为买家预付款，然后“包装”买家进入小企业主、个体经营者，向银行申请利率较低的经营贷款和消费贷款。贷款发放后，买方将用贷款偿还中介机构或开发商的预付款。同时，开发商通过提高合同价格向银行申请更高的贷款金额，以促进房地产销售。

03“负首付”“零首付”存在诸多风险

购房者需要谨慎对待

一些专家表示，房地产市场所谓的“负首付”“零首付”计划，促销宣传有很多常规，很多属于虚假宣传，似乎帮助买家缓解压力，但实际上往往伴随着开发商预付款、融资等违法行为，也可能违反抵押贷款的相关规定。

专家指出，无论是零首付买房还是房贷转经营贷，这只是换汤不换药，本质上都是非法套取和使用信贷资金。

中介王先生也承认，这样的操作确实会带来更大的风险，他不建议客户超额贷款。“你借了600万，你还得还600万的利息，风险挺大的。”

近日，惠州市惠阳区住房和城乡建设局也发布通知，严格查处全区首付贷款、返还首付、零首付、发布虚假非法房地产广告、捏造虚假信息等违法销售行为。

邢欣律师提醒，购房者在购房过程中需要提高区分房地产销售脚本和银行贷款策略的能力，充分调查研究购房策略和合同条款，特别注意确认付款主体、时间和违约责任的内容，并根据自己的实际情况进行综合判断。

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