买房贷款只需经营一次银行，上海在长宁徐汇试点房地产抵押登记“不见面”

目前，在建行业务范围内，无需到登记中心办理持证抵押和抵押注销，即抵押双方与登记机构实现“不见面”；办理个人住房贷款抵押时，无需将抵押登记证书纸质送回银行，实现银行办事人员与登记机构“不见面”。

“你好，这是你的房地产证，银行的房地产登记证会以电子许可证的形式推到你的银行账户后台。”

12月29日上午，陈小姐在长宁区自然资源确认登记中心业务办理窗口接管了受理人员叶榛琪提交的房地产证。与以往公民办理房地产抵押登记不同，陈小姐不需要去银行办理后续贷款事宜，而是由确认中心直接与银行实施后台数据交互。陈小姐最早可在5个工作日内收到银行贷款确认通知，完成整个购房贷款过程。这也成为上海首例房地产抵押登记“不见面”的成功案例。

近日，上海市自然资源确认登记局与中国建设银行上海分行联合签署了《房地产登记抵押登记战略合作协议》，率先启动了长宁、徐汇的房地产抵押登记“不见面”。在抵押登记中，让数据代替申请人“跑”，让市民和企业同时在银行网点办理抵押贷款，可以一起办理房地产抵押登记，实现只进入“一扇门”、办理抵押登记“不见面”。

数据“多跑腿”办事员“少跑”

虽然是周末，但长宁区自然资源确认登记中心（上海长宁房地产交易中心）位于剑河路605号的办公大厅却充满了噪音。许多市民利用休息日抓紧时间办理业务。

早上9点20分，陈小姐在链家交易产权中心专员朱黎杰的陪同下，来到中心大厅，为长宁区新购的二手房过户。朱黎杰告诉记者，购房者取得房地产凭证后，需要将抵押凭证送银行审核贷款。如果陈小姐是在建行静安支行办理的贷款，必须到位于豫园路的分行营业厅办理。长宁率先试点房地产抵押登记“不见面”，陈小姐当天取得产权证书后，无需到指定银行网点发送抵押凭证，“坐在家里等待银行受理结果。”

能让陈小姐安心等待结果，不需要多“跑”，是政府与银行背景数据的互联互通。长宁区自然资源确认登记中心主任吴文伟介绍，过去，企业和市民为了办理相关的抵押登记业务，不得不多次往返银行和登记机构。以取消抵押权为例，抵押人正在偿还“商业” 公积金组合贷款后，取消抵押登记时至少需要三个地方，如银行、公积金中心、登记机构等。在此期间，来回奔波需要花费大量的时间和精力。

为此，市规划与自然资源局与建行上海分行合作，探索业务流程的优化再造。在抵押登记“不见面”试点中，房地产登记机构通过在线互联网平台直接与CCB联系，公积金中心和住房房地产担保公司的相关业务也与该平台联系。试点结束后，企业和公民只需到银行一个地点完成抵押注销业务，其他工作由登记机构、银行、公积金中心和住房房地产担保公司完成在线对接。

通过“不见面”试点，目前，如果购房者需要在长宁区买房，可以在确定房屋并与中介签订相关协议后到银行申请贷款。为贷款准备的申请材料将通过银行背景直接转换为数据信息，并自动传输到区规划自然资源局等部门背景。买方不需要准备更多提交给房地产交易机构的信息。“政府部门不仅方便了人民，而且提高了银行和政府的信息流通效率，从最初询问人民的材料到询问银行的信息和数据。”

中国建设银行上海分行静安分行个人贷款客户经理邱志正介绍，在中国建设银行业务范围内，无需办理注销持证抵押和抵押，即抵押双方与登记机构实现“不见面”；办理个人住房贷款抵押时，无需将抵押登记证书纸质送回银行，实现银行办事人员与登记机构“不见面”。“不仅节省了企业和个人的时间，也节省了银行的时间。”

好好利用房地产登记大数据

抵押登记“未见面处理”试点还首次使用电子登记证书，取代原房地产纸质登记证书。抵押登记完成后，交易机构将电子登记证书在线推送给银行，将登记处理的“未见面”扩大到登记处理后的“未见面”，可以大大缩短当事人等待贷款的时间。

邱志正告诉记者，银行在办理相关业务时，经常听到客户长期“吐槽”房地产抵押登记，材料准备重复。在过去，从申请到最终向银行提交抵押贷款凭证最早需要21天；如果客户不请假，不能亲自到机构取得证书，向银行提交证书，延迟几天，甚至影响后续贷款的收到时间。现在，通过“一网通”系统，政府部门“一网通”后台将显示银行后台信息，政府相关数据也可以“直接”银行系统，贷款结果可以在5个工作日内获得房地产抵押凭证。

电子凭证在企业、市民融资、购房过程中也有更高层次的信息安全保障。吴文伟介绍，在银行和个人提交的材料中，确认中心仍存在极少数纸质文件欺诈行为。仅凭工作人员的“火眼金眼”来判断，仍有疏漏的可能。根据政府和银行之间的数据，受理人只需打开背景，就可以一目了然地了解申请人的情况。“人与文件”的“沟通”已成为机构与机构、数据与数据之间的交流。

同时，政府部门通过信息升级收集的大数据，可以更准确、全面地分析该地区购房者的构成、抵押率趋势和抵押金额的波动，也可以统计分析该地区购房者的资本状况、年龄结构和性别结构。这些分析结果将对政府下一步的社会管理乃至“一网统管”起到重要的参考作用。“只要你静静地分析，你就能挖掘出价值，前提是为数据共享奠定良好的基础。”

据报道，下一步，上海将进一步扩大试点范围，将更多银行连接到互联网平台，深化银行与公积金中心的合作，将纯公积金贷款纳入“无会议处理”的新模式。在完善信息安全保障体系方面，将进一步实施“谁承担、谁提到、谁负责”，确保公众和企业的登记信息安全。

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