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最近，刘先生遇到了一件让他头疼的事。他和妻子共用的婚房在不知情的情况下被妻子秘密抵押。得知真相后，刘先生愤怒地将妻子和小额贷款公司告上法庭，要求命令抵押贷款合同无效，并要求小额贷款公司注销房地产抵押登记。

近日，上海虹口法院公开审理此案，判决支持刘先生的诉讼。

几年前，刘先生和妻子李女士在虹口区水电路上买了一栋房子（以下简称涉案房屋）作为婚房，并登记了两人的名字。

2018年2月，妻子突然告诉刘先生，他欠了一大笔期货投机债务，但只能用共同的婚房作为担保，向小额贷款公司抵押200多万元，用于偿还欠款和投机期货回报。然而，期货一次又一次地赔偿，直到无法偿还贷款，这才向刘先生坦白。

得知真相的刘先生又急又气，决定和欺骗妻子离婚，同时向法院起诉小额贷款公司和妻子。

在法庭上，李女士讲述了房屋抵押贷款的整个过程：当时，多次亏损的李女士想赚回钱，所以她去翼龙贷款公司申请贷款，想再赌一次，并说她不想让丈夫知道。翼龙贷款公司声称，只要她拿出丈夫的身份证，她就会立即联系被告的小额贷款公司。

当她丈夫洗澡时，李女士偷偷拿走了他的身份证，发现她的朋友徐冒充丈夫去小贷款公司签订了抵押贷款合同。在审计过程中，小额贷款公司只询问了主借款人和房屋所属部门，然后办理了相关手续。随后，在小额贷款公司员工杨的陪同下，李女士和徐到房地产交易中心办理了抵押登记。直到失败难以弥补，事情才暴露出来。

在法庭上，小额贷款公司表示不同意刘先生的请求，认为刘先生应该知道或默许李女士的贷款。抵押贷款需要身份证。刘先生在保管身份证方面存在过失，应自行承担后果。

小额贷款公司已履行必要的审计义务，并在签订合同前检查了刘先生的身份证原件、户口簿、结婚证等证件，完全有理由相信持有人是本人。

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根据《物权法》司法解释第十五条的规定，刘先生认为公司不构成善意取得的，应当承担举证义务，证明公司存在重大过失，但刘先生没有证据证明；作为专门登记机关，房地产交易中心未审查冒名行为，因此不应设定更高的注意义务。

鉴于双方对刘先生是否知情存在争议，法院委托司法鉴定机构依法鉴定刘先生的上述签名。结果，签名不是刘先生本人签的。

鉴于此，法院要求小额贷款公司出示刘先生与李女士签订贷款合同时的现场视频或视频资料，小额贷款公司表示没有保留证据。

经审理，法院认为，本案的两个争议点是：抵押合同的有效性和冒名处分对抵押权的影响。

根据司法鉴定意见，两份文件的签名不是刘先生本人。刘先生没有参与合同的签订。这并不意味着为李女士的债务提供抵押担保，后来也没有得到承认。因此，抵押贷款合同对刘先生没有法律效力，应当依法认定无效。

同时，在这种情况下，冒名者签订了抵押合同，并向房地产管理部门办理了抵押登记手续。抵押权设置在他人房屋上，构成冒名处分。

小额贷款公司作为一家专业贷款公司，应加强身份验证管理，确保销售人员实施外观比较，及时通过图像数据固定比较过程，外观差异较大，消除可疑情况，但小额贷款公司在审计过程中存在重大过失，不构成善意，应清除抵押。

综上所述，法院裁定抵押合同无效，小额贷款公司应当自判决生效之日起十日内办理注销抵押登记。

(以上人物、公司名称均为化名)

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