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极目3.15|“以贷换贷”有风险，资金中介不要轻信
极目新闻记者雷原
最近，许多消费者报告说，他们经常接到贷款中介或自称是银行客户服务人员的电话，说他们可以通过“贷款转移”帮助他们降低抵押贷款，实现大幅降息，每年节省很多钱。这种“贷款转移”真的可靠吗？这背后隐藏着什么样的“神秘”？
“以贷换贷”隐藏收费套路
2022年8月，王先生接到一个自称是银行“贷款服务中心”的电话。电话中，“经理”声称有内部渠道和指标为原商品房贷款“转贷”。转贷后，每年可节省近2万元利息，手续可提供“一站式”服务。
在“经理”的指导下，王先生欣然接受并利用自己推荐的过桥资金，提前结清了银行的个人住房商业贷款，然后作为新注册的“建材经营部”再次申请了70万年化利率4.15%的“小微企业经营贷款”。
王先生用新发放的贷款资金偿还了过桥资金的本息，并按约定向“经理”支付了3.5万元的服务费。
同年11月，王先生突然收到银行通知，称在贷款合规检查发现王先生贷款资金不用于实际经营，违约，要求立即结算贷款本息，王先生无法偿还巨额本息，认为银行工作人员建议和要求“贷款”，也支付“服务费”，拒绝结算本息，然后向监管机构投诉，要求退还“手续费”并继续履行贷款合同。
由于双方各执己见，银行与王先生协商一个多月仍未能，向湖北省银行业保险纠纷调解中心申请调解求助。
调解团队多方分析寻端倪
原来王先生是一个普通的上班族，上有老，下有小。他现有的积蓄根本无法按照银行的要求提前偿还70多万的本息。因此，他的家人担心这件事。
调解中心为此案成立了专门的调解团队，分析案件，找出症结。一方面，银行定期检查贷款资金的合规性是可以理解的，处理非法使用贷款资金也是其责任，没有不当。另一方面，所谓“贷款服务中心”的真实身份是什么？谁也是“贷款经理”？和银行有什么关系？大额贷款资金突然要求消费者立即结清，是否深入了解背后的情况，倾听客户的想法？贷款审批是否履行了无尽的职责？这些问题应该清楚地理解。
为了找出真相，调解中心调解团队的策略是主动“送调解上门”服务。下班后，调解团队邀请银行负责人到王先生公司附近的“星巴克”进行三方沟通。中心首先从安抚客户情绪入手，从法理和理性两个方面普及了银行贷款资金使用的相关规定和政策。王先生情绪稳定平静后，向王先生展示了当时的贷款材料和证据材料。当时，王先生的大部分贷款申请材料都是虚假的。经询问，银行工作人员了解到，所谓的“贷款服务中心”的真实身份是在办公楼里的“中介公司”。
没有银行授权的中介公司
银行承认与中介机构有业务合作关系，包括帮助银行获取和扩大贷款客户在银行个人消费、业务贷款，但未授权中介以银行“电话营销”的名义，在银行解释下，王终于明白原因，但仍拒绝提前偿还本息，坚持不是自己的问题，不应承担责任。
事后，调解团队和银行消费者保护负责人到客户家反复沟通，宣传相关法律法规，同时，针对王先生的问题和要求，在中心调解下，银行也承认自己的问题和不足，接受调解中心改进服务建议，王先生贷款余额结算一定时间。
王先生同意了这个计划。协议签订当天，王先生感谢调解中心工作人员的耐心指导和调解。
【专家陈述】【专家陈述】
随着公众对金融需求的日益旺盛，社会上出现了非法的“黑中介”和“融资担保公司”。在这种情况下，典型的基金中介公司打着银行的旗号误导金融消费者获取利益。首先，金融消费者要注意个人信息的保护，避免个人信息的泄露，在与金融机构签订贷款合同时，要认真审核合同内容，按照约定使用贷款。明确双方的权利义务，避免违约风险，通过正规合法的金融机构获得金融服务，提高风险识别能力。其次，金融机构要加强对合作机构的管理，规范合作机构员工的言行，注重法律风险、监管风险和声誉风险。其次，金融机构应加强对合作机构的管理，规范合作机构员工的言行，注意法律风险、监管风险和声誉风险。最后，金融机构应落实中国人民银行、中国银行业和保险监督管理委员会的相关要求，做好“尽职调查”，加强风险监测，避免“贷款欺诈”风险。
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