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技术文本-全网最详细的上海公积金贷款新政策
1.申请公积金贷款的必要条件
1.在上海缴纳住房公积金，申请住房公积金贷款时，公积金连续缴纳不少于6个月；
PS：自申请公积金贷款之日起，可追溯至6个月。在此期间，公积金有中断支付记录，但已支付的客户可以申请公积金复议，复议通过后可以借用公积金贷款。
二、借款人夫妻双方均无正在还款(使用)的公积金贷款；
二、识别第一套公积金贷款和第二套公积金贷款的方法
公积金贷款和商业贷款的第一套和第二套判断方法不同，具体如下
1、上海无房无贷；
PS：这里的无贷款是指上海没有公积金贷款记录，有抵押贷款记录，但没有公积金贷款记录，第一套公积金贷款利息，第二套商业贷款利息。
2.婚前夫妻双方与父母共有的上海房产不超过一套，家庭名下无房(注意这里父母共有一套不超过两套，与2011年前是否购买无关)。
1.在上海没有房子，有上海公积金贷款记录。
2.上海有一套套房，人均住房面积小于37.2m?，使用无上海公积金贷款。
PS：人均住房面积每年调整，2021年最新政策为37.2m?）
计算人均住房面积的方法：
a.夫妻双方名下一套50mm?没有未成年子女的房地产：50m?/2个人=25m?；
b.夫妻双方名下一套100mm?房地产有一个未成年子女:100毫米?三个人=33.33mm?；
c.夫妻双方婚前和父母有100毫米的套装。?夫妻名下的房子有60毫米?房地产，2个未成年儿童，人均家庭面积为(100毫米)? 60m?）/4个人=40m?。
上海的贷款政策叫认房认贷。简单来说，判断是:
a.以家庭为单位，上海既没有房地产，也没有使用公积金贷款；
b.上海有房地产，或者用过一次公积金贷款，都不是第一套；
三、以下四种情况限制贷款公积金
1.人均住房面积大于37.2m?；
2.上海有2套以上的房地产(注意父母房地产的拆迁计算)；
3.以家庭为单位，上海公积金贷款正在还款；
4.以家庭为单位，使用过两次公积金贷款(夫妻一次两次)。
四、公积金贷款利率
3.25%
第二套:第一套基础上浮10%
上述有商业抵押贷款记录但无公积金贷款记录的，按第一套计算公积金贷款利息，按第二套计算商业贷款利息。
五、公积金贷款额度
1、根据上表，我们判断公积金贷款的最高额度如下：
单身、第一套住房公积金贷款：无补充公积金最高贷款50万，有补充公积金最高贷款60万；
单身、二套房公积金贷款：无补充公积金最高可贷40万，有补充公积金最高可贷50万；
夫妻、第一套房公积金贷款：无补充公积金最高可贷款100万，有补充公积金最高可贷款120万；
夫妻二套房公积金贷款：无补充公积金最高可贷80万，有补充公积金最高可贷100万；
2、公积金贷款的最高金额也取决于个人公积金账户的余额：
根据上图计算的数字和上表的数字取其低。
六、公积金贷款成数
第一套:首付3.50%；第二套，普通住宅:首付50%；第二套，非普通住宅:首付70%；
PS：第一套:面积小于90平方米的纯公积金贷款，首付只有20%，但基于上海房价太高，从业以来从未见过。
在这里，我想谈谈前面提到的两件事，“如果有商业抵押贷款记录，但没有公积金贷款记录，公积金贷款利息按第一套计算，商业贷款利息按第二套计算”。这里有一个特别的解释。如果商业贷款按第二套房计算，则公积金的首期付款与商业贷款一致。
七、公积金贷款年限
根据房龄判断:35年-房龄，30年以上只能借30年，15年以下可以借15年；
根据年龄判断：男65-年龄，女60-年龄，以主贷人为标准；
PS：以上两者取其低！
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