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上海市徐汇区人民检察院依法起诉16名涉及“常规贷款”案件的被告
近日，上海市徐汇区人民检察院以诈骗罪、非法拘禁罪，对刘某、徐某、顾某、范某等16名涉及“常规贷款”案件的被告提起公诉。
经调查，2016年8月，受害人严某向被告刘某借款16万元。在上述贷款未到期的情况下，刘某、徐某与贷款中介顾某、范某等人一起谎称可以平衡房地产抵押贷款，诱使受害人在签订房屋抵押贷款合同和房屋销售合同后冒充银行工作人员，骗取受害人严某共计130多万元。一些被告利用暴力、胁迫等手段对被害人进行非法拘留，迫使被害人还款。
又见卖房还债！上海警方破获了一个新的“常规贷款”团伙，案件价值6.3亿
以“低息、无担保、秒贷款”为幌子的网上贷款，往往是各种形式的诈骗套路。
最近，上海警方花了两个多月的时间进行调查，摧毁了一个新的网上贷款欺诈犯罪团伙，逮捕了86名团伙成员，查获了200多部手机、60多台电脑和10多辆车辆，涉及6.3亿元。
图:犯罪工具。警方提供图片(下同)
今年5月下旬，奉贤警方发现，一些群众正在处理所谓的“低息无担保”在线贷款，不仅未能减轻债务负担，而且陷入高息陷阱，债务高。
警方调查发现，名为“爱疯”、以“为受害者办理短期无抵押贷款”为诱饵，“爱吧”等多个网贷APP平台采用“收取高额服务费”、“软暴力”收债和“借新还旧”（即诱使受害者在犯罪团伙控制下的其他贷款平台上借新还旧），使受害者继续建立高债务平台，并逐步侵吞受害者的财产。奉贤市公安局立即成立专案组进行调查。
通过对催款微信账号和催款内容的分析，警方逐步梳理出由郑、杨等人组成的APP运营团伙。郑的家是江苏省的一家科技公司。该公司为郑、杨等人开发和维护了多个在线贷款应用程序。科技公司的法定代表人是顾。
警方通过梳理涉案APP的资金去向，掌握了该团伙涉及的41个银行账户，并挖出了一个以严、赵为首的团伙，为涉案APP提供资金结算服务。到目前为止，一个由平台开发、贷款运营、支付结算三方组成的全链“网上贷款”诈骗犯罪团伙已经浮出水面。
在查明了整个犯罪网络后，工作队前往五个省市进行逮捕。7月22日上午，在五名警察的全力合作下，上海警方集中收集了网络，逮捕了86名团伙成员。
图:警方逮捕了团伙成员
警方进一步发现，犯罪团伙的犯罪过程都是在网上远程操作和实施的。郑、杨等人首先以网上“短期无担保贷款”为诱饵，寻找贷款人，实际上收取高额“服务费”。一旦受害人不能按照承诺偿还，他将通过“借新还旧”和指导收取延期费（延长还款时间的手续费）进一步增加债务，并通过电话轰炸、骚扰和虐待等“软暴力”债务索赔压力迫使受害人偿还贷款。
许多受害者在安装应用程序时，不知不觉中获得了通讯录信息，并收取了高额的“服务费”。受害者实际获得的钱通常只有申请金额的60%到70%左右，但他们被要求在短时间内全额偿还。当受害人无法偿还时，每天将收取20%的延期费，受害人不会提前被告知。
同时，受害者将收到更多的贷款应用程序推送。在犯罪团伙通过通讯录轰炸等软暴力手段收集的压力下，受害者将不可避免地继续在新平台上处理贷款，债务将继续增加。
图:微信截图
事实上，这些贷款应用程序都掌握在犯罪团伙手中。为了确保贷款后收款的成功率，该团伙还通过开发风险控制系统、在线购买信息和侵入其他贷款网站，筛选出具有良好信用调查和还款能力的“高质量客户”进行精确营销，以确保巨额利润。
王女士住在这个城市，从一开始借了几千元，逐渐陷入无底深渊，最后不得不出售房地产来偿还债务。今年2月，王女士收到了一个奇怪的QQ号码来添加朋友，对方推了“是否有资本需求？不需要信用调查，快速贷款”的广告引起了王女士的兴趣。
在对方的指导下，王女士下载了一款名为“大南瓜”的APP，上传身份证照片、联系方式等信息后贷款2000元，但实际上只有1400元。王女士成功借到第一笔钱后，出于实际需要，在平台上陆续借了几笔钱。当贷款金额达到数万时，王女士突然被高额的“服务费”和极短的还款期限所拉长。该团伙还肆意违约变更还款时间，王女士逾期后每天收取20%的展期费。
与此同时，陌生人在王女士的微信和QQ上添加好友，并向她推荐“爱”、“爱疯”、“借贷宝”等十余个借贷APP引导其“借新还旧”，短时间内以“滚雪球”的模式将王女士的债台垒高。直到王女士无法偿还债务，她的亲戚、同事和朋友才不断接到骚扰电话，甚至在清明节收到讣告或恐吓信息。王女士最终决定卖掉房子来偿还债务。
从2月到5月，短短两个多月，王女士就付出了147万元的高额还款。除了王女士遇到的这些催收手段外，该团伙还常用于半夜电话骚扰、恐吓女性受害者发送PS裸照、使用“呼唤你”软件进行24小时轰炸等催收手段。
自2020年4月以来，该团伙成员看到这种模式利润巨大，筹集了数十万资金开始犯罪。到案发前，涉案金额已达6.3亿元。专案组已核实全国有1万多名受害者，该团伙开发的23个在线贷款应用平台（附件）已关闭。
图:审讯现场
目前，以顾、郑为首的86名犯罪团伙成员因涉嫌诈骗、帮助信息网络犯罪活动被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步审理中。
在此，警方提醒公众，如果有贷款需求，必须通过正式的金融机构，不要相信奇怪的电话、短信、网络广告，更不用说相信所谓的“无担保第二贷款”的诱惑，以免陷入犯罪分子的陷阱。
潘高峰，新民晚报首席记者
警方公布的APP平台目录：
1、蓝蜻蜓
2、青苹果
3、小超人
4、大南瓜
5、红魔方
6、爱疯
7、快吧
8、皮皮虾
9、一家
10、爱吧
11、红梅子
12、窝尔窝
13、斑头雁
14、二郎神
15、大将军
16、谷雨
17、金雕
18、金戒指
19、水晶杯
20、铁观英
21、大富豪
22、银杏树
23、爱玛狮
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