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重庆打破网上贷款诈骗案，犯罪集团全国发展代理诈骗超过2亿元
在接下来的十天里，一个奇怪的电话让张军（笔名）成为一起网上贷款欺诈案的受害者。大约两年来，像张军一样陷入了网上虚假贷款的漩涡，全国约有11万人，他们被骗了2亿多元。
最近，澎湃新闻（www.thepaper.cn）经过三个多月的调查，重庆市公安局获悉，重庆警方成功破获了一起网上贷款诈骗案。6月中旬，专案组派出750多名警力，同时在北京、内蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地开展收网行动，摧毁犯罪团伙14人，摧毁犯罪窝点18人，逮捕犯罪嫌疑人440余人，彻底摧毁了以办理消费卡套现为名诈骗的犯罪集团。
警方破坏了诈骗窝点。警方提供图片
“镜花水月”诈骗:声称可贷15万元，设置门槛阻碍现金提取
一个奇怪的电话让一家名为“北银风险投资”的公司进入了张军的视线。由于急需资金，他曾把所有的希望都寄托在声称可以申请购物中心购物、现金贷款和零首付购买汽车的大型消费卡上。他回忆说，今年3月10日，他突然接到一个奇怪的电话，介绍他申请北银风险投资消费卡。”他在电话中介绍了北银风险投资消费卡的功能。我对零首付和现金贷款非常感兴趣，所以我添加了他的微信。”
张军说，两人互相添加微信后，北银风险投资经理陈在微信上表示，只要通过总部审核，就可以申请卡。在消费卡的几个功能中，现金贷款两年内免息，两年后还贷50%。其余贷款按正常利率收取利息。“我一听说这张消费卡这么好，就完全相信他。”
2018年3月中旬，张军向陈经理发送了自己的姓名、电话号码、身份证号码、身份证正反面照片和地址。对方告诉他，30万元的额度消费卡可以提取15万元，但需要先交1500元的会员费，制卡成功后需要再交6000元的服务费。
经过两年的免息现金贷款和零首付购车服务，张军毫不犹豫地分别于3月22日和3月28日向陈经理微信转账，共计7500元。但当这张消费卡寄给张军时，他发现一切都与他预期的不同。
“购物中心需要交付50%的货款。现金贷款需要在北银风险投资的网上商城购买一定数量的商品才能申请，而零首付购车只是申请。能否通过是另一件事。”张军说，最让人恼火的是，北银风险投资的网上商城商品很少，几乎没有贵重商品。“一般来说，面对他们设定的门槛，这张卡根本不能用在手里。”
张军意识到自己被骗后，向重庆警方报案。经过调查，警方发现这起网络诈骗案与以往的电信网络诈骗案大不相同。本案的诈骗手段不是开空头支票，而是有实物。然而，犯罪分子设定的高门槛使他们事先的承诺成为一张浪费卡。
警方逮捕了嫌疑人。警方供图
公司经营全国发展代理：涉案400多人，诈骗金额超过2亿
事实上，在张军报警之前，重庆警方已经收到了一些受害者的报告，称他们遭受了北银风险投资公司的网上贷款欺诈。此案很快引起了重庆市公安局的关注。他们以刑事调查组为领导单位，组织了涪陵、北碚、双桥、璧山、梁平、开州、城口等多个警察和县公安机关成立工作组，对此案进行深入调查。
据办案民警介绍，经调查发现，“北京北银风险投资科技有限公司”引诱受害人支付2500元至12500元不等的制卡费和会员费，理由是他们可以通过办理消费卡获得高额贷款和高额透支消费，然后设置购物陷阱、贷款门槛等障碍，实施诈骗犯罪。犯罪集团在北京、内蒙古、四川设立了渠道部、制卡部、客户服务部、运维部、后台管理部等部门，在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地设立了15家代理商。
“各部门分工明确，渠道部负责制定欺诈，开发代理；卡部负责制作受害人，制作北银风险投资消费卡；客户服务部负责宣传消费卡，敷衍逃避受害人投诉；运营维护部负责整个公司的运营维护；后台管理部负责管理网站，维护网站背景、受害人信息和发送卡短信。”警方说。
经过三个多月的调查，6月12日，重庆市公安局刑侦总队在北京、内蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地调动了750多名警力，摧毁了14个犯罪团伙，摧毁了18个犯罪窝点，逮捕了440多名犯罪嫌疑人。
“除了实物犯罪手段外，案件还表现出另一个特点，即受害者的欺诈金额一般不高，但人员众多。”警方表示，在网络行动结束后，警方通过进一步调查发现，嫌疑人从2016年3月底开始实施欺诈，涉及全国11万多名受害者，总金额超过2亿元。
获取公民信息实施精准欺诈：对于缺钱人群，成功后断绝联系
朱和其他主要嫌疑人到达案件后，根据他们解释的犯罪事实，重庆反欺诈中心梳理了犯罪集团的欺诈部分，发现他们分为三个步骤。一名警方告诉报纸，嫌疑人首先非法获取公民信息，选择网络信贷需求急需资本周转，通过电话、微信联系受害者，吹嘘包装“北银风险投资”消费卡功能齐全，低息折扣，谎称公司和“网络”联合26家银行推出“北银风险投资”消费卡，可用于商场购物、现金贷款、零首付购车、加油消费、pos刷卡等。消费卡分为“公爵”、“侯爵”、“伯爵”三个层次，最高可享受50万元的信用消费额度。
“骗取受害人信任后，他们将通过一套看似标准的申请流程收取费用，从代理人输入信息到收费卡、网上审批、授予金额，最终通过微信视频将印有受害人名称的消费卡传递给受害人，并要求支付2%的服务费。一套流程下来，可以骗几千到几万元。办案民警表示，犯罪分子在骗钱后，会设置陷阱和门槛，迫使受害者“知难而退”。在他们的计划中，消费卡只能在公司指定的网站上消费，享受分期付款的折扣，而网站上的价格远远超过实际价值。
“例如，一部价值5000元的手机将被标记为1万元；申请10万元的现金贷款，你必须在网站上花费20万元才能获得资格。”警方表示，犯罪分子设定的门槛是试图让受害者明白，继续使用北京银行风险投资消费卡不划算，“受害者放弃使用消费卡后，代理会让受害者删除微信，然后切断联系。”
办案民警提醒，所谓功能齐全、低息方便，都是美丽的泡沫。需要申请贷款时，向正规贷款机构申请贷款是唯一正确的选择。“正规贷款公司或银行不会要求借款人在申请贷款前支付手续费或其他费用。不要贪图微利，因小失大。”
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