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汽车融资租赁再现零首付 噱头还是新风口？噱头还是新风口？

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记者刘颖、张荣旺、北京报道

最近，蔚来汽车（NIO.NYSE）官方网站上发布了零首付融资租赁购车计划的广告语言：“从现在到3月31日购买新的ES8、ES6和EC6用户可以享受零首付限时优惠购车方式”。这是继特斯拉推出零首付融资租赁购车计划后，第二个推出该服务的电动汽车品牌，尽管前者只推出三天。纯白户在4s店能贷款买车吗。

《中国商业日报》记者看到，鉴于威来汽车采用个性化定制模式，用户仍需支付2000元定金参与零首付金融租赁购车计划，定金将直接转换为购车款。威来零首付金融租赁购车计划的相应服务由上海威来金融租赁有限公司（以下简称“威来租赁”）提供。白户贷款买车拒了。

对于蔚来租赁推出零首付融资租赁购车方案的原因以及融资租赁方案产品设计的相关问题，记者致函蔚来租赁进行采访。截至出版前，对方未作出回应。白户买车贷款容易吗。

事实上，低于汽车贷款最低首付限额的零首付和低首付融资租赁购车产品并不是第一次出现。除了特斯拉之前推出的零首付融资租赁购车计划外，小鹏融资租赁还推出了10%首付融资租赁购车计划。买车贷款白户好通过吗。

汽车咖啡馆创始人兼首席执行官黄成伟认为，推出零首付和低首付的金融租赁产品是汽车公司改进其金融产品线的目的。然而，为了申请零首付金融租赁产品，我们需要提供房地产证书、银行流量等信息。其严格的风险控制和审计标准可能会拒绝大量的目标客户，该产品的推出也可能是企业吸引客户的噱头。

抢占零首付市场白户买车贷款需要什么条件。

据威来汽车销售人员介绍，威来租赁去年推出了零首付融资租赁购车产品，但当时客户还需要支付2万元定金。但目前零首付融资租赁方案的相关政策发生了变化，客户只需支付2000元定金即可取车。征信白户可以办理车贷吗。

行业分析指出，威来汽车推出零首付产品的动机很可能是市场竞争的加剧。

3月1日，威来汽车发布消息称，公司2月份交付6131辆，同比增长9.9%。1月，威来汽车交付9652辆新车，同比增长33.6%。

除了公司销量增长的下降，威来汽车的销量不如理想汽车和小鹏汽车。2月份，理想汽车共交付8414辆理想ONE，同比增长265.8%。2月份，小鹏汽车共交付6225辆，同比增长180%。

在黄成伟看来，汽车金融已经成为各大汽车公司抢占市场的杀手锏。现在各种贷款产品已经瓜分了市场份额，汽车公司也专注于融资租赁业务。“贷款产品有首付限制。例如，新能源汽车贷款产品的最低首付为15%，燃油汽车的最低首付为20%。但是融资租赁没有相关限制，所以很多厂商，尤其是造车新势力，都推出了首付较低的产品，试图吸引更多的客户。”银行贷款买车和4s店贷款哪个划算。

根据中国人民银行和中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款相关政策的通知，自2018年1月1日起，自用传统动力汽车贷款最高比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高比例为70%；自用新能源汽车贷款最高比例为85%，商用新能源汽车贷款最高比例为75%；二手车贷款最高发放率为70%。

威来租赁并不是第一家尝试零首付的融资租赁公司。白户车贷4s店有办法吗。

2021年11月1日，特斯拉租赁公司推出了零首付、最长5年的弹性融资租赁购车计划。然而，该计划在推出仅三天后就被特斯拉紧急停止。11月4日，特斯拉重新调整了融资租赁的购车计划，首付从10%开始，取消了零首付融资租赁的购车计划。此外，小鹏融资租赁公司还推出了10%的低首付融资租赁产品。

产品设计还存在不足

事实上，零首付并不是一个新名词。2017年至2018年，汽车金融租赁发展迅速，零首付一度在市场上流行起来。然而，零首付和低首付广告的汽车金融平台已成为欺诈团伙的目标。一些欺诈团伙通过信用调查白人家庭融资购买汽车，后期直接“切断供应”，给金融租赁公司造成了巨大损失。

罗兰贝格企业管理（上海）有限公司副合伙人赵文婷博士认为，零首付融资租赁汽车购买计划重现市场，首先要考虑的是风险问题。零首付购车的前提是经济稳定。由于其抗风险能力较弱，在疫情和经济低迷的情况下，零首付的实施将比活跃的经济状况承担更大的风险。金融租赁公司仍然需要根据自己的情况和所选设备和机构的能力来选择方法。

据销售人员介绍，申请威来零首付融资租赁购车计划的用户，应提供工资证明、半年内银行流量和个人房地产证明。“如果客户名下没有其他贷款，成功申请的概率会更高。”

销售人员还表示，即便如此，客户也可能无法申请全额融资。客户可以申请购车40万元，最终批准38万元，首付2万元。具体申请能否成功，融资金额是否移交风险控制部门审核。

黄成伟指出，汽车金融租赁主要面向三类客户，一是信用调查缺陷客户；二是客户需要低首付等特殊需求；第三是不确定性客户，如需要灵活的金融产品。根据上述申请要求，第一类客户已被排除在外，剩余用户中很少有人能申请融资。虽然零首付产品的推出有严格的风险控制支持，但也将绝大多数目标客户拒之门外，更像是吸引客户的噱头。白户申请车贷能通过吗。

“目前，国内汽车金融租赁还没有发挥其核心优势，而是盲目复制了贷款产品的设计。”黄成伟认为，虽然汽车金融租赁可以突破贷款的最低限制，但金融租赁与贷款有本质的区别。以威莱租赁的零首付金融租赁产品为例，其融资计划中提到的年利率、月供、总利息等基本逻辑尚未跳出贷款。

据黄成伟介绍，与中国仍处于发展初级阶段的汽车金融租赁产品相比，欧美等市场的金融租赁产品已向服务化和定制化转型。公开资料显示，“汽车订阅”租赁在欧洲和以德国为代表的汽车市场悄然盛行。该模式最大的特点是每月支付的费用包括所有项目，采用灵活的租赁和终止流程，以适应现代消费者简单、方便、快速的消费理念。

赵文婷认为，中国的金融租赁行业仍处于发展的初级阶段。未来，仅仅依靠零首付与汽车贷款形成错位竞争是远远不够的。金融租赁公司应借鉴国际先进经验，不断探索更灵活的金融租赁体系，适合自己的国情。

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