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个人养老金可以投资！你今天买了吗？

随着个人养老金制度的正式实施，银行、基金等合格公司已经启动了相关业务，个人养老金的投资渠道已经“开放”。

入选养老目标基金兴业银行贷款利息多少。

今日开始认购

据中国证监会报道，40家基金经理的129只养老目标基金可以喝“第一汤”，成为个人养老金投资的第一批产品。

值得注意的是，个人养老基金应当为个人养老投资基金业务设立单独的份额类别。单一份额类别不收取销售服务费，可免除认购限制、认购费等销售费用，对管理费和托管费实行一定的优惠费率。

近年来，易方达基金、广发基金等机构的129只养老目标基金相继增加了Y类股份。Y份额是专门为个人养老金设定的，参与者可以在需要时通过个人养老金账户购买Y基金份额。根据各机构披露的信息，个人养老基金的管理费和托管费一般实行50%的折扣。兴业银行抵押贷款利息。

根据多家公募基金公司的公告，广发基金、华夏基金、嘉实基金、南方基金、易方达基金、华安基金、华宝基金、兴证全球基金等多家公司表示，自11月28日起，其养老目标基金Y类基金份额开放日常认购和定期定额投资业务，投资者可通过个人养老金账户认购。兴业银行贷款利息高吗。

兴证全球基金表示，个人养老金账户的正式启动意味着公共基金养老目标基金进入了一个新时代，公共基金也将充分发挥行业包容性金融的特点，为养老金投资做出贡献。

华夏基金表示，养老基金作为长期基金，将为基金行业的长期稳定发展提供基石资产，促进资本市场的健康有序发展。

需要加强互联互通

配套措施有待完善

三个“名单”使个人养老投资进入实际操作阶段。

北京、上海、广州、西安、成都等36个城市和地区已成为个人养老金制度的“先驱”，商业银行和金融公司和第一批个人养老金投资基金产品和销售机构也已发布。

住在北京的蔡女士告诉中国，这是一列直通车。今天上午，她通过招商银行app开立了个人养老金账户和个人养老金账户，发现个人养老金范围内没有多少可选投资产品。虽然她之前投资的华夏基金的一只基金被选为上述第一批可投资基金产品，但在招商银行app中找不到。

“后来，我从中国了解到，他们的产品只能在中国工商银行、工业银行和其他银行开立个人养老基金账户，但只能有一个养老基金账户。如果你想换到其他银行购买你想买的产品，你必须做出改变，这有点麻烦。蔡女士认为，新开始的个人养老投资机构之间的产品互联互通仍需加强，投资者教育的配套措施也需要改进。无论是线上还是线下，如何开户和投资都需要投资者的全过程教育。兴业银行贷款利率。

中国银行研究所博士后杜阳认为，个人养老基金账户的独特性对商业银行提出了更高的要求。各银行需要形成良好的竞争生态，共同促进账户管理的进一步完善。充分发挥银行客户优势，加强交叉销售，实现银行个人客户向养老金客户的有序转型。同时，根据养老基金的特殊属性，我们应该把提高账户安全放在更重要的位置。兴业银行按揭贷款利率。

目前，具有个人养老金业务资格的商业银行尚未实现投资产品的全覆盖，包括上述工商银行、招商银行、兴业银行等。一些银行已经推出了个人养老基金账户和基金交易业务，但尚未纳入保险、金融管理等交易业务，其他少数银行甚至还没有推出个人养老基金账户开立的业务。

投资个人养老金

“福利”有多大？

税收优惠是个人养老金制度的“抢眼点”。兴业银行借款利息。

根据财政部、国家税务总局发布的公告，投资个人养老金在缴费、投资、领取等方面分别安排了不同的税收优惠政策，即按实际税前扣除每年12000元的限额；在投资环节，投资收入暂不征收个人所得税；在接收环节，支付和收入不包括在综合收入中，单独按3%的税率征税。

每年1.2万元似乎不多，但对于一些个人应纳税所得额正好在两个税率之间的人来说，“跳档”的变化可以节省很多钱。假设某人个人应纳税所得额为31万元，税率为25%，应纳税额为45580元；扣除1.2万元，税率为20%，个人应纳税额为42680元，一年节税近3000元。

此外，如果当期个人所得税税率高于3%，则参与个人养老金具有减税效果。当前收入对应的个人所得税税率越高，减税效果越明显。

北京国家会计学院财税政策与应用研究所所长李旭红提到，个人所得税优惠将引导和鼓励人们参与个人养老金申请，增强自我保障意识。特别是收入的实际税负由7.5%降至3%，国家用“真金白银”提高了人民群众的利益。

华夏基金认为，试点名单覆盖面广，推广速度快于预期。36个试点城市或地区覆盖3.7亿人口，包括北京、上海、深圳等特大城市，以及沈阳、合肥、东营、庆阳等小城市，包括2023年试点的福建、上海等合格地区。大部分是省会城市或经济发达城市，居民收入整体水平较高，纳税人口比例较高，对养老相关产品的接受度和熟悉度较高，充分体现了个人养老制度起点高、覆盖面广、重平衡、循序渐进的特点。

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