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案例：吴文新(化名)是典型的上海新移民，刚届而立之年的他是一家合资电子企业的技术骨干，年薪约25万元。收入不错，工作较稳固，2004年结婚后，妻子就当起了专职太太，最近打算生养下一代。
夫妻两人车房齐备，现在每个月的房屋贷款3000元，明年底贷款就可还清。等宝宝出世以后，这笔钱就要花在宝宝身上了。最近，吴文新的弟弟大学毕业，在沪找了一份工作。因为刚参加工作，收入不高，吴文新就主动揽下了弟弟的房租钱，一年约1万元。吴文新每年还要给父母和岳父母孝敬1万元。
除了这些固定支出，每个月还有1500元的养车费，以及3000元的家庭日常开支。每年的意外支出(过节费、旅游等等)大概2万元。杂七杂八算下来，一年的开支要14万元。
不过，吴文新觉得自己还有能力承受，还有一个五年规划：他现在是公司的技术骨干，公司给了20万元股权。公司的业务发展势头很好，估计5年之后，这部分股权套现后约值100万元。5年之内，在不加薪的情况下，吴文新的收入大约是125万元，因此，总共可有225万元左右的收入，扣除支出70万元，还余150多万元。
吴文新觉得，到那时应该可达到理想中的财务自由状态，实现自己的梦想了。如果想退休，就找一个气候宜人的地方，买两套房子，一套出租，一套自住。如果还想继续奋斗，可以留一部分用来创业。
不过，生活中还有许多不确定因素，吴文新在理财方面一窍不通，希望理财师给他一些建议。
专家点评：别对股权套现预期过高
目前，吴先生有固定资产住房一套。负债方面，仅有将近3万元左右的贷款，最近一年每月需还贷3000元，还款压力也不大。每年的收支赢余将近11万元。吴先生希望5年内有150万元的节余用来养老或创业。吴先生想达到这一目标，很大程度上依赖于股权的增值，即股权套现100万元。虽然这是一个不错的途径，但股权增值存在不少风险，所以吴先生要尽量减少这部分不确定收入在预期节余中所占的比例，增大可控收入节余所占的比重。建议如下：
1、增强保险投入，确保财务安全吴先生目前是家庭收入的唯一来源，吴太太又暂时不工作，准备生养小孩，所以对吴先生的保险保障需求显得格外重要。目前当务之急是，吴先生应选择一些纯保障型的保险产品，如意外险、定期寿险、重大疾病保险等。
2、提前还贷，减少利息负担虽然吴先生所剩贷款余额不多，但从2006年1月起，以往的住房贷款开始执行新的贷款利率，而且吴先生收入高，所以每月的节余可以先用来提前偿还银行贷款，减少不必要的利息负担。
3、合理安排支出，积极投资吴先生的两口之家年支出达到14万元，显然是高了点。吴先生可以梳理一下日常的开支状况，减少不必要的消费，积累家庭财富。
另外，吴先生还应广开财路，积极投资，比如货币市场基金、债券型基金和股票型基金。
现在，新的投资产品也层出不穷，比如黄金投资，具有良好的保值和避险功能；又比如外汇投资，外汇存款的利率水平不断走高，外汇理财产品的收益率更是可观，某些结构性产品的预期年收益率甚至高达10％以上。吴先生也可以进行适当的配置，分散投资风险。
《钱周刊》点评：股权这个东西是最“善变”的，5年之后，有可能升值，也有可能贬值，甚至一文不值。吴文新对未来的期望有三分之二是寄托在股权上的，未免过于乐观。此外，生病、失业、意外等种种人生无常，都还没有在吴文新的考虑范围之内。现在，相当于两家人的全部或者部分经济负担都由一人承担，所以，吴文新首先要考虑的应该是风险问题。先想财务安全，再想财务自由。
(徐杨 建行上海市分行财富管理中心理财顾问)
出国移民中介靠谱吗?其实，找到专业的移民中介还是非常有作用的。
一、节省时间
二、提高移民效率，避免做无用功
三、移民中介有完善的流程和专业的团队，避免不清楚情况的人受骗。但如何选择?出国移民中?介呢?
一、市场更大，情况更繁琐以往从事因私出入境行业，也就是我们所说的移民服务中介，是需要先得到行业主管部门审批，才能获得因私出入境中介机构资格。而最近几年，在一些省市，如广东省、上海市等地，已经陆续放开了这项审批。广东省更是从2013年就开始率先试行放开此项审批，准许移民中介机构无须申领该资格。可以预见的是，以后经营因私出入境服务行业的机构将会越来越多。究竟哪些移民中介才真正有实力，哪些是滥竽充数的?这可能需要消费者用雪亮的眼睛来筛选了。
二、开放为虚，收紧为实?现在取消因私出入境中介机构的资格认定，真的是如大家所想一样，放宽全国移民中介市场的准入门槛吗?其实，国家这次的举动是相当耐人寻味的。不再予以资格认证，表面可以理解为"不再限制"这个行业的发展，但也有一些有识之士解读出更深层次的意义，即"不再给予官方支持"。而最近媒体上发布的种种消息，都可以让人嗅到国家对资产和人才的限制流出已渐渐放出大招。往后，出境渠道只会被监管得越来越紧。
三、以后要这样选移民中介全国出入境机构资质取消，无疑是对市场上各式各样的移民中介大放水。有人预料，之后的移民项目会层出不穷、花样百出，届时申请人会眼花缭乱，如果一不小心就可能错信一些资质不够的中介，选错移民项目。这个时候，申请人一定要擦亮眼睛。选择移民机构，公司规模是一个重要的参考因素。国内分支机构多，摊子铺得大，资金流很关键。一旦资金周转不来就会出现问题，届时遭殃的就只有客户了。其次，小公司、新公司不能选。首先，它们经手的移民案例少，没有经历过太多的政策突变和波动，缺乏应对经验。第二，很多国家的移民办理周期长，1-2年的算是极短了，很多普通项目的申请周期达3年-5年，有的更甚。如果选择小公司、新公司，那可能申请过程只进行到一半，这些公司就已经消失了。
上海市出入境服务中心移民港在上海市黄浦区延安东路550号海洋大厦1813，移民港是上海市出入境服务中心负责办理移民的部门，现在是和中心分开办公，隶属共青团上海市委，所以是属于国企的
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