银行信用贷款重组管理办法解读最新消息_银监会重组贷款新规

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一、银监会贷款重组规定

一、银监会贷款重组规定中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《贷款风险分类指引》印发给你们，请认真贯彻执行。请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。二○○七年七月三日贷款风险分类指引第一条为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他法律、行政法规，制定本指引。第二条本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。第三条通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。第四条贷款分类应遵循以下原则：（一）真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。（二）及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。（三）重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。（四）审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。第五条商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。第六条商业银行对贷款进行分类，应主要考虑以下因素：（一）借款人的还款能力。（二）借款人的还款记录。（三）借款人的还款意愿。（四）贷款项目的盈利能力。（五）贷款的担保。（六）贷款偿还的法律责任。（七）银行的信贷管理状况。第七条对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。第八条对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。对农户、农村微型企业贷款可同时结合信用等级、担保情况等进行风险分类。第九条同一笔贷款不得进行拆分分类。第十条下列贷款应至少归为关注类：（一）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。（二）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。（三）改变贷款用途。（四）本金或者利息逾期。（五）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。（六）违反国家有关法律和法规发放的贷款。第十一条下列贷款应至少归为次级类：（一）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。（二）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。第十二条需要重组的贷款应至少归为次级类。重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严厉按照本指引规定进行分类。

二、银监会贷款重组规定中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知：

1、各银监局，各政策性、股份制商业银行接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：

2、现将《贷款风险分类指引》印发给你们，请认真贯彻执行。请各银监局各银行业金融机构。贷款风险分类指引第一条为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质银行业监督管理法》、《中华人法》及其他法律、行政法规，制定本指引。第二条本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。扩展资料：非现金资产收取及债转股制：

1、从商业银行内部控制的角度看，收取、受让阶段的要害控制点主要在于签订的重组协议是否，是否经法律部门审查和有关政府部门鉴证，有无不适当现金资产是否在规定的范围内，手续是否齐全，

2、非现金资产的价值和债转股的价格评估是否合理，有无高估冒算或低机构是否具有合法资质；收取策和上级行审批，程序是授权和擅自收取、受让现象等。

3、目前主要的风险表现为，一是基层行缺乏纪律观念，对收取、受让行为盲目决策、草率许诺，无方案实施、超审批权限等，债心理和权钱交易歪风。二是致手续、权证等欠缺，为资产的账务处理、处置和回收增加了难度，甚至造成实际损失。三是忽视价值评估和价让时往往与资产的实际价值有较大偏差，在处置、回收过程中损失暴露。

二、银监会重组贷款新规

法律分析：一是支持符合条件的商业银行开展并购贷款业务。二是督促各主要银行业金融机构（含政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行）按有关要求设立小企业信贷专营服务机构，加大对小企业的金融支持力度。三是对涉农类贷款实行有区别的信贷管理和考核政策，结合农户生产经营特点和农业生产实际情况，加大涉农信贷投入力度。四是鼓励实施贷款重组，对部分符合条件的受全球金融危机影响而暂时出现经营或财务困难的企业予以信贷支持。五是拓宽项目贷款范围。对符合国家产业政策导向，已列入发展改革委制定的发展规划，政府相关部门已同意开展项目前期工作的项目，银行业金融机构可在一定额度内向非生产性项目发起人或股东发放搭桥贷款。六是支持信贷资产转让，合理配置信贷资产。七是允许有条件的中小银行业适当突破存贷比。八是支持创新担保融资方式和消费信贷保险保障机制。九是科学实施贷款责任追究。十是支持信托公司和财务公司业务创新发展。法律依据：《银监会贷款新规》

1、借款人资质根据新规，银监会要求各大金融机构要切实加强对于借款人的资质审核，尤其是经营用途，要求进行穿透式、实质性的核查，一定要根据借款人的实际经营需求，合理确定授信额度。如果借款人申请的是信用贷款，一定要根据新版征信和借款人提供的相关资料来综合确定授信额度。除此之外，也要核查借款人提供的个人基础资料，如果有虚假信息，一定要第一时间驳回申请等。

2、贷款期限银监会表示，任何金融机构，都需要做好贷款的期限管理，根据借款人的实际需求来合理确定贷款期限。借款人的贷款期限一旦超过三年，要进一步加强风险管理，最好能建立健全的内部管理制度，建立专门统计台账等。

3、贷后管理除了在借款时要小心，在放款之后，各大金融机构也需要进一步严厉贷中、贷后管理。落实资金的去向，加强贷后资金流向监测和预警，不得以已开展受托支付为由弱化贷后资金管控。

4、中介机构各大金融机构也要制定各类中介机构的推入标准，可以合作，但是最好能建立合作中介机构“白名单”。对存在协助借款人套取经营用途贷款行为的中介机构，一律不得进行合作，并将相关机构名单报送地方有关管理部门，对存在违法行为的及时移交司法机关。

三、关于银行贷款的新政策文件

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