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随着人们生活水平的提高，贷款买车变得越来越普遍。然而，在众多贷款方式中，金融机构、第三方平台和汽车4S店提供的汽车贷款产品存在很大差异。如何选择更合适、更实惠的贷款方式已经成为消费者最关心的问题。
在这里，我们整理总结一下，希望对贷款买车的消费者有所帮助。
一、汽车贷款基础知识
首先，让我们了解一些贷款买车的基本知识：
汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也称为汽车抵押。
1.贷款对象：借款人必须是贷款银行所在地的永久居民，具有完全的民事行为能力。
2.贷款条件：借款人具有稳定的职业能力和偿还贷款本息的能力，信用良好；能够提供可认可的资产作为抵押、质押或具有足够补偿能力的第三方作为偿还贷款本息并承担连带责任的担保人。
3.贷款金额：最高贷款金额一般不超过购买汽车价格的80%。
4.贷款期限：常见的有1年期、2年期、3年期、5年期。
5.贷款利率:每个家庭略有不同。
6.还款方式：各金融机构可选择一次性还本付息法和分期还款法（等额本息、等额本金）等。
二、央行贷款基准利率
央行2016年公布的贷款基准利率如下：
3.2016年部分城市银行汽车贷款业务
1.北京:四大行车贷款利率差不多
点评:北京四大银行一年期汽车贷款利率最低。
2.上海:有些银行需要上海牌照才能办理
点评：中国农业银行、中国建设银行、中国银行提供的汽车贷款因车型、个人信用、贷款资格等不同，最低汽车贷款利率高于贷款基准利率。
3.深圳:工行、农行各有利率优势
点评:深圳四大银行中，工商对其优质客户的汽车贷款最低限度为1年或2年。
中国农业银行三年期汽车贷款最优惠，总利率仅为9.5%，但要求较高，必须有房地产才能办理。
4.银行车贷产品特色
以工商银行为例：
(1)可选择“直客式”和“间客式”两种贷款模式:
直接客户类型：借款人直接向工行提交汽车贷款申请材料。经贷款调查批准后，银行签订贷款合同和担保合同。借款人到工行特殊汽车经销商处购买汽车。贷款资金由银行直接转入汽车经销商账户。
客房类型：借款人到工行特殊汽车经销商处购买汽车，提交相关贷款申请材料，汽车经销商转交工行申请贷款。经贷款调查批准后，银行签订贷款合同和担保合同，并办理公证和保险手续。
(2)贷款金额及期限:
贷款金额可达购车价格的80%，贷款期限可达5年。
(3)申请条件
首先，具有完全民事行为能力的自然人年龄在18岁至60岁之间。外国人、香港、澳门、台湾居民为借款人的，应当连续居住一年，在中华人民共和国境内有固定住所和职业，并提供当地联系人；
二是具有合法有效的身份证明、贷款银行所在城市的户籍证明或有效的居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；
第三，有良好的信用记录和还款意愿；
四是具有稳定的合法收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
第五，能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有补偿能力的第三方担保；
第六，可以支付不低于规定比例的购买车辆的首付；
第七，如果是“间客式”贷款，还需要与特约经销商签订购车协议或购车合同；
第八，工行借款人单户(含配偶)个人汽车消费贷款不超过3笔(已结清除外)；
第九，在工行开立个人结算账户；
十、银行规定的其他条件。
(4)申请材料
一是借款人及其配偶的有效身份证明、贷款银行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；
二是个人收入证明(个人纳税证明、工资薪金证明、工行或其他银行近6个月内的平均金融资产证明)；
第三，银行存款证明或经销商出具的相关证明；
四、购车合同或购车协议；
第五，车辆保险合同，车辆合格证(购买的车辆为国产车辆)、进口机动车随车检验单及货物进口证明(购买的车辆为进口车辆)、购车发票；
六、贷款担保相关证明材料；
七、工行开立的个人结算账户证明；
第八，银行规定的其他信息。
不同的银行有不同的汽车贷款规则，但也需要咨询具体的银行来获取详细信息。
四、银行信用卡分期购车业务
银行信用卡分期付款业务，是指持卡人同意支付首付，向银行申请信用卡在银行指定经销商购买家用汽车，经银行批准后，批准金额平均分为若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定的费用业务。
1.信用卡分期购车业务
以建行信用卡分期购买为例，截至6月30日，该产品贷款规定如下：
点评:由于具体厂家和车型的不同，每家银行的信用卡分期购买差异很大。
2.信用卡分期购车业务特点
首先，信用卡分期付款没有利息，但有分期付款费用，不同银行之间的费率不同。
其次，信用卡分期购车的审批程序相对简单。除身份证明、收入证明等基本材料外，持卡人的信用记录最为重要。
第三，每个有信用卡分期付款购买汽车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型，所以最大的限制是可以购买的车型。此外，与使用信用卡一样，分期付款购买业务的信用卡也有一定的上限，这取决于持卡人的工作、经济负担能力和信用评级。
五、无担保信用贷款
无担保信用贷款购买汽车是指贷款申请人通过向银行申请个人信用贷款来实现购买汽车的目的。贷款申请人在获得无担保和担保的个人信用贷款后，直接向汽车经销商贷款购买汽车。
其特点是：
一方面，无担保信用贷款金额一般在1~50万之间，具体贷款金额根据借款人月收入，根据个人信用，一般贷款金额为借款人月收入的8~15倍，提交贷款申请材料后3个工作日内，获得银行贷款后，可以去任何汽车经销商购买汽车，最突出的优势是贷款无担保，手续也比较方便。
另一方面，与其他贷款方式相比，贷款利率较高。根据还款期限的不同，无担保信用贷款的利息一般比其他贷款产品高30%左右。
六、汽车金融公司贷款
目前，汽车金融公司直接贷款也是汽车贷款的主流形式。许多品牌都有自己的汽车金融公司，消费者可以通过汽车经销商直接向汽车金融公司申请贷款。
其特点是：一是审批流程快。一般通过品牌4S店，可以提供房产证明和收入证明。其次，还款方式灵活，贷款利率取决于贷款年限，利率将根据购车人的首付比例进行调整。贷款期限越短，首付越高，贷款利率越低。一般来说，通过汽车金融公司贷款买车比银行贷款方便，利率低于银行。最大的缺点是，并不是所有的汽车制造商都有自己的汽车金融公司。对于消费者来说，可选品牌太少，甚至许多品牌也无法以这种方式申请贷款。此外，一些汽车金融公司明确表示，汽车价格折扣和贷款折扣不能兼得。
七、第三方小额贷款公司
消费者通过第三方小额贷款公司贷款购买汽车，其特点是：1、门槛不高；2、车型选择不受限制；3、利率高于其他方式，不同公司差异较大；4、贷款方式和还款方式灵活；5、审批流程快。
分析，有话要说
目前，汽车支付的种类繁多，消费者以不同的贷款方式承担不同的还款利率和压力。对于最喜欢的车型，消费者可以详细咨询上述汽车贷款提供商，并比较利弊。如果遇到困难，他们也可以打电话给好的贷款网络。我们的目的是让世界上没有难以替代的钱。
我们还提醒您，汽车贷款的方式有很多种，选择合适的方式是最好的方式。
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