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票据中介“打点”30万买通行长 江阴农村商业银行下一村镇银行管理漏洞损失1亿元
30万的好处费可以买通行长！银行票据业务管理再现漏洞。
近日，裁判文件网披露的刑事裁定显示，具有初中文化的个体经营者熊某兵看到了银行账单“业务”，千里迢迢前往浙江咨询“专家”。从学校回来的熊某兵找到了宣汉成民村银行时任行长和营销业务部主任，三人一拍即合，开始了合作。
不久之后，宣汉成民村银行在民生银行和工业银行开立了银行间账户，并提供给熊某兵。后者利用该账户承兑汇票业务赚取利润，并利用承兑汇票业务利息，帮助行长吴某1每月完成银行存款任务。然而，最终，票据业务以失败告终，村银行损失1.062亿元。
行长单方面“点头”借U盾
文件显示，2013年左右，被告熊某兵认识浙江杭州票据业务中介陈某1，得知银行承兑汇票业务利润可观，决定与陈某1合作经营承兑汇票业务赚钱。两人协商决定，熊某兵负责找到直接贴现银行开立银行间账户，开展承兑汇票业务。陈某1负责从持票人手中收集、提供银行承兑汇票、联系银行间账户开户银行、转账银行、直接贴现付款等。
第二年3月，熊某兵拉侄子熊某1“入伙”，并安排熊某1到浙江杭州跟随陈某1学习业务流程操作。
“培训”结束后，熊某找到了当时宣汉成民村银行营销业务部主任王某1和行长吴某1，提出以利润分享或60万包断的形式合作经营承兑汇票业务，即宣汉成民村银行在其他商业银行开立银行间账户，并提供给熊某。熊某兵利用该账户承兑汇票业务赚取利润，并利用承兑汇票业务利息，帮助吴某1每月完成银行存款任务。
行长吴某1与熊某兵一拍即合。未经宣汉成民村银行行政办公会议讨论同意，报宣汉成民村银行董事长批准，同意以宣汉成民村银行名义在吉安农村商业银行、民生银行盘锦分行、兴业银行临汾分行等其他商业银行开立银行间账户，交熊某兵承兑汇票业务。同时，王某1具体负责开户，配合熊某兵承兑汇票业务。
值得注意的是，在吴某1之后、王某1同意后，同业账户的网银U盾由熊某兵公司人员保管使用，银行从未监管过同业账户和网银U盾的使用。
所有“手续”办理完毕后，熊某兵开始通过宣汉成民村银行同业账户以银行名义开展“卖回购”承兑汇票贴现业务，赚取利差。
打点30万，行长收购
值得注意的是，为了逃避中国人民银行的监管，确保承兑汇票业务的顺利进行，吴某1、王某1同意，熊某兵还安排其职员熊某1、戴某1每天使用网银U盾将银行间账户余额转入成都千庆成公司和成都好莱佳公司专门用于承兑汇票业务往来款转账的账户，确保宣汉成民村银行银行间账户余额每天清算。
2014年11月，熊某兵经王某2介绍英国碧威理财项目，挪用宣汉成民村银行银行间账户资金进行个人投资。他通过好莱佳公司、千庆成公司及其亲属账户向王某2转账2340万元，然后将王某2转移到英国碧威理财公司的地下银行。
此外，在转移银行间账户资金后，熊某兵每月使用银行间账户转移资金，通过其亲属在宣汉成民村银行开立的存款账户帮助吴某1、王某1完成存款任务，下个月由王某1安排人将上述款项返还好莱佳公司账户。
然而，世界上没有免费的午餐。宣汉城民村银行的两位领导对熊某兵如此放心，后者的精心“管理”是不可或缺的。据悉，为了继续开展承兑汇票业务，熊某兵先后给吴某1现金30万元，王某1现金60万元，共计90万元。
熊某兵还与吴某1等人合作，在银行印章上做了手脚。为方便承兑汇票业务，熊某兵与吴某1商量，提出另一套印章，吴某1同意。熊某1等人找到一家印章生产店，私下雕刻了诚民村银行5枚印章，然后在民生银行盘锦分行和兴业银行临汾分行开立银行间账户的开户信息上加盖。
村镇银行最终损失1.062亿元
2015年6月，部分银行承兑汇票回购期满。由于熊某兵挪用1.062亿元未归还，无资金及时到期回购，宣汉成民村银行遭受巨大经济损失。
事件发生后，被告熊某兵提出与宣汉成民村镇银行的正常业务合作。熊某兵给了吴某1、根据合作协议，王某1共计90万元是村镇银行一个半月的经营利润份额，并非行贿，吴某1、王某1没有把钱交给村镇银行，但根据自己的行为与之无关。他不构成贿赂非国家工作人员。
对于熊强烈否认，法院表示，根据熊承认“因为我做承兑汇票业务没有看到利润，钱是他们自己的钱垫，所以从另一个30万元塑料袋扣除10万元，下次想给吴1，可以节省”，表明钱金额随机，本身有独立决定，不符合事先约定的情况。此外，从收款人的认知来看，吴某1、王某1均认为是受贿。因此，法院不采纳上述辩护意见。
四川省达州市中级人民法院认为，熊某兵伙同城民村银行工作人员吴某1、王某1非法开立银行间账户，从事银行承兑汇票业务。在此过程中，挪用成民村银行银行间账户资金1.062亿元，归个人使用，借给他人。数额巨大，构成挪用资金罪；在非法从事银行承兑汇票业务的过程中，熊为了谋取不正当利益，向成民村银行工作人员行贿共90万元，构成向非国家工作人员行贿罪；同时，熊某兵团与成民村银行工作人员吴某1、王某1等人伪造成民村银行财务专用章等公司印章，构成伪造公司印章罪。
最后，熊某兵被判有期徒刑八年，宣汉成民村银行损失1.062亿元；吴某1、王某1被判处有期徒刑一年、一个月、两年。
根据天眼查数据，宣汉成民村镇银行成立于2008年9月25日，由江苏省江阴市农村商业银行发起，持股比例达到52.5%。
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