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“改头换面”的医疗美容贷款利率高达60%。平台和美容院都在赚钱。消费者：咬牙切齿
许多消费者正深陷“医疗美容贷款”的泥潭，难以自拔。
近年来，随着现代医疗技术的进步，医疗美容行业的规模日益扩大。根据“艾滋病媒体咨询”发布的研究，中国已成为仅次于美国的世界第二大医疗美容国家。2015-2019年，中国医疗美容需求增长率超过全球，年复合增长率达到28.7%。预计2023年中国医疗美容市场规模将达到3115亿元。
随着市场规模的不断扩大，医疗美容行业也滋生了许多混乱。
央视3月15日晚会曝光了医疗美容行业培训机构速成班的混乱。一些机构表示，没有门槛和零基础的学生有资格入学。培训只需6天即可获得微整形美容师高级证书。
但事实上，医疗美容行业的惯例远不止于此。根据中国消费者协会的投诉数据，2015年至2020年，全国消费者协会收到的医疗美容行业投诉从483起增加到7233起，近5年来增加了近14倍。在黑猫投诉平台上，2021年医疗美容投诉超过8000起，投诉集中在资格不明确、虚假宣传效果、诱导医疗美容贷款等方面。
“丽人购买”还是“丽人贷款”？
一些私人贷款机构和在线贷款平台抓住年轻人对美的热爱，主动向年轻人提供贷款，甚至与医疗美容机构合作，共同诱导消费者进行整形手术，从而产生“医疗美容贷款”。
2022年3月20日，《时代周刊》记者来到北京市丰台区一家整形医院。面对面咨询后，整形医院的医生提出了手术计划。当记者说他没有足够的钱时，医生说他可以帮助分期付款，然后让记者下载小满金融应用程序。记者将1.2万元分期12个月，选择等额本息，总利息1532.91元，年华利率12.8％，性质是个人消费贷款。
面对数万元的医疗美容项目，小额贷款确实是一种解决方案。然而，并不是每个人都能承受“美”的代价。2022年2月17日，一位匿名用户在黑猫投诉平台上表示:“2020年11月15日，他花了4.56万元购买医疗美容项目，当天支付了5600元。医院推荐美苏网贷app将剩余4万元分为36期，总还款6.4万元，总利率高达600元。％。”
根据上述情况，贷款年利率为20％。为了验证用户投诉的准确性，《时代周刊》记者致电梅里APP客户服务电话进行采访和验证，客户服务回复：“我们的利率符合国家标准。如果用户有任何问题，您可以打电话给我进行查询。
2020年8月20日，最高人民法院规定，私人贷款利率的司法保护上限调整为一年期LPR的4倍。根据2022年1月3.7%的LPR，私人贷款一年期的司法保护上限为14.8%。
《时代周刊》记者通过APP商城搜索“美丽栗子”。根据APP的介绍，“美丽栗子”是美容护肤微整形外科专业共享平台，主要包括美丽栗子主页、美丽栗子社区、美丽栗子商城三个部分。在美丽栗子商城，主要有大品牌热风格、时尚商品、独家秘密配方等。
《时代周报》记者打开“美栗”APP，发现这个APP除了医美知识科普外，在“我的”栏目中，还有“信用生活”的分类，其中第一个就是“美人购”。
但《时代周报》记者发现，“美人购”的选项显然是“购买”，但里面没有商品可以销售，页面直接跳转到网上贷款平台。
网上贷款平台页面要求上传身份证。上传身份证后，《时代周刊》记者发现页面上显示“账单金额，暂时没有贷款”字样。上面的“预授信”栏需要扫描二维码。《时代周刊》的记者看不到进一步的信息，因为没有上面提到的二维码。
据媒体去年6月报道，“美丽栗子”应用程序中的“美丽贷款”产品主要针对18-55岁的女性，她们对医疗美容分期付款的需求很大。同时，美丽栗子应用程序上的分期付款业务并不直接针对消费者，需要扫描现场商家的二维码才能申请。
为了检查“美容贷款”是否是今天的“美容购买”，《时代周刊》记者再次致电“李”客户服务，官方客户服务没有积极回应记者的问题，只是说：“如果从医疗美容贷款应用程序，需要去医院，消费者不能贷款，李应用程序在北京没有合作医院，消费者需要找到合作医院。”
美容机构与贷款公司合作，返利10％-20％
“诱导贷款的目的是让你花更多的钱。”医疗美容行业从业人员梁梁告诉《时代周刊》，“例如，消费者只想花2万元玩透明质酸，但美容机构会说服鼻翼收缩、假体植入等手术，最终可能增加到10万甚至更多。如果消费者没有足够的钱，你可以在这个时候借钱。”
梁亮透露，美容机构与贷款公司的合作是医疗美容行业的普遍现象。”贷款公司返还美容机构，通常是贷款金额的10％-20％同时，梁亮提到，贷款公司和美容机构通常按月结算，每月贷款总额不同，也会影响返利率。
除了个人客户，医疗美容贷款的目标群体也有集体客户。对于集体客户，梁梁告诉《时代周刊》记者，如娱乐场所员工，是医疗美容贷款的常见消费群体，“他们将员工集体包装整形手术，钱不够，美容机构会直接推荐一些贷款公司，让他们贷款，高利息，权利保护成本太高，往往最终，咬牙。”
鉴于维权困难，金融评论员王赤坤表示，许多医疗美容机构与第三方合作推出消费贷款，允许消费者与三方或多方签订相关协议，费用也通过第三方移交给医疗美容机构。与此同时，第三方或多个机构也将截留部分费用作为相关服务费用。”当出现问题时，医疗美容机构推动责任，不能退还服务费，增加了消费者权利保护的成本和难度。”
事实上，早在2021年6月9日，中国互联网金融协会就发布了《关于规范医疗美容相关金融产品和金融服务的倡议》
上述提案发布一天后，国家卫生委员会、中央网络信息办公室等八部委联合发布文件，决定于2021年6月至12月联合开展打击非法医疗美容服务专项整改工作，并发布了打击非法医疗美容服务专项整改工作计划（以下简称“计划”），规范医疗美容行业的一系列不正当行为。
此后，许多地方开展了整顿医疗美容混乱的行动。同时，在资本方面，上海证券交易所和深圳证券交易所相继规定，部分在其交易所上市的消费金融资产证券化产品不得在池的基本资产中有“医疗美容贷款”。
“高息医疗美容贷款最猖獗的时期大约是2015年。后来，经过改造，北京等一线城市基本上很难看到。”梁亮告诉《时代周刊》记者。
(根据受访者的要求，文章中的靓靓为化名)
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