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未婚夫妇可以先借“连心贷”专家：一直合法存在，属于制造概念
作者林晓丽王楚涵，广州日报
“连心贷”或存贷违约风险
有报道称，2月22日，
近日，农行针对雄安购房者
推出新的商业贷款产品“连心贷”，
未婚男女朋友主要是共同还款人。
相关工作人员表示，
员工已经看到了相关文件，
但具体操作规则尚未出台。
为了明确婚前财产的所有权或提高还款能力，未婚男女朋友作为共同所有人，由双方或一方申请住房贷款。
对此，有网友调侃道：“看你的征信清白，小伙子不错，还是给我做个连心贷吧。”
更多的网民质疑，如果夫妻或家庭成员是共同还款人，但未婚男女朋友是共同还款人，如果分手，是否存在法律风险。
专家：属于制造概念
易居研究院研究总监严跃进认为，“连心贷款”与最近讨论的“百岁贷款”相似，涉及多个还款人偿还抵押贷款。其目的是增加购房者的贷款金额，降低贷款违约风险。这也表明，当地商业银行已经对当前房地产市场的交易市场实施了宽松的贷款政策。
广州高级抵押贷款专家、大源抵押贷款总经理郑大源告诉记者，“连心贷款”产品一直是合法存在的。只要买家有资格买房子，愿意一起买房子，事实上，人数并不有限，共同买家之间的关系也没有限制。也就是说，两个没有任何法律关系的人也可以一起买房子，一起贷款，一起申请公积金贷款。如果你特别强调情侣，这是一个制造的概念。
“作为一对夫妇，没有法律关系，没有血缘关系，关系也不是很稳定。一旦因各种原因分手，房子的处理就会成为一个大问题。例如，如果房子是给一对夫妇的，或者被卖掉，受到销售限制政策的影响，就不能及时处理。”郑大元认为。
严跃进还指出，“连心贷款”以未婚男女朋友为共同还款人，其实很容易引起大家的关注和质疑。“如果对象分手或者情绪有问题，这种还款有一定的问题。关键是防止中间发生合同纠纷和违约，最终导致贷款违约。这是包括‘连心贷款’在内的各种信贷产品创新需要注意的内容。”严跃进认为。
风险提示：
未婚男女朋友是共同还款人，
关系不稳定，
中间发生合同纠纷和违约事件的，
最后，贷款违约。
抵押贷款很难提前偿还
住房贷款提前还款困难的话题
据了解，为了缓解客户“聚在一起偿还抵押贷款”给银行带来的压力，一些商业银行通过在线“号码”预约和设置贷款还款限额来控制贷款还款节奏。然而，由于预订周期太长，这给许多买家带来了麻烦，许多网民说“现在还钱比借钱困难得多”。记者了解到，广州的一些客户已经预约了四个多月，但仍未能偿还。
鉴于部分借款人非法使用商业贷款和消费贷款提前还款，商业银行需要继续做好贷款前后管理，加强风险警告；监管机构将加强检查处罚，及时调查处罚，披露典型案件。
同时，工农建设等银行最近向分行发出通知，要求加强以客户为中心的理念，高度重视消费者权益保护，及时响应客户还款需求，提高服务质量，加快积压申请处理，按照合同提前还款服务。
居民集中提前偿还抵押贷款的主要原因是近期投资和财务管理收益率下降、新抵押贷款和股票抵押贷款利差扩大等多种因素。
警惕中介诱导非法转贷
事实上，
消费贷款和经营贷款流入房地产市场，
长期以来，监管部门一直明确禁止。
2月10日，辽宁省银行业和保险监督管理局发布了《关于提前还贷或转贷的风险提示》，指出随着国家对小微企业支持的加大，经营性贷款利率持续下降，社会上出现了一些非法的“贷款中介”。他们以“低利率”、“长期”、“快速贷款”为由，诱导消费者借用“过桥资金”提前结清“房贷”从而谋取高额的中介服务和资金过桥费用，使消费者陷入非法转贷的多重风险，甚至承担刑事责任。
早在去年12月，中国银行业和保险监督管理委员会就发布了关于警惕非法贷款中介机构诱导消费者非法贷款转移的风险提示。将抵押贷款替换为商业贷款的经营隐藏着违约、高收费陷阱、影响个人信用调查、资本链断裂、侵犯信息安全等风险。其中，消费者“贷款转移”后的综合资本成本可能高于抵押贷款的正常利息水平；“贷款还款”和“贷款转移”经营存在资本链断裂的风险。例如，经营贷款的期限较短，还款要求也非常不同，大部分本金需要一次性偿还。如果借款人没有稳定的资本来源，贷款到期后不能及时偿还本金，可能会导致资本链断裂的风险。
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