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每天发送22万条短信，人工智能准确筛选客户！上海揭露了贷款中介行业的诀窍
北京商报讯(记者廖蒙)“你好，我是××银行信贷中心的客户经理，你现在需要贷款吗……”你接到过这样的贷款推广电话吗？而且总是被骚扰？
在电话销售贷款产品的背后，贷款中介机构是不可或缺的，这种行为正在进一步得到纠正。7月23日，《北京商业日报》记者注意到，上海市场监督管理局最近攻击了35家贷款中介公司，最初发现25家企业涉嫌非法收集和使用个人信息、虚假宣传、商业贿赂等违法行为。目前，相关情况正在进一步调查和收集证据。
根据上海市场监督管理局披露的信息，执法人员在贷款中介公司现场检查中发现，公司员工通过人工智能组呼叫系统，根据计算机客户名单，致电客户，并设置“我是金融中心贷款客户经理”脚本。在负责人与短信群发平台的聊天记录中，提到每天发送22万条短信，以及AI群呼叫系统的使用记录。
在现场执法记录中，来富管理办公室还挂着“恭喜来富管理咨询上个月贷款超过6000万”的横幅。有关执法人员指出，来富管理所在办公楼内有5家类似的贷款中介公司。从目前的检查来看，这些贷款中介公司涉嫌的违法行为主要包括：一是非法收集和使用公司经营中的个人信息，二是在外部宣传推广业务中冒充银行金融机构的虚假宣传行为。
《北京商业日报》记者发现，上海莱福企业管理咨询有限公司成立于2021年12月，主营业务包括企业管理咨询、信息咨询服务（不含许可信息咨询服务）和财务咨询。然而，鉴于该公司是否是上海监管部门检查的贷款中介公司，记者进一步核实了该公司，但截至新闻发布时，公司披露的联系电话无人接听。
除了贷款中介公司的运营模式外，上海市场监管部门还对贷款中介的上下游产业链进行了检查。其中，上游企业主要利用“脚本”模板，开发人工智能语音组呼叫系统；下游企业非法收集和使用消费者信息，使用手动人工智能语音，冒充信贷部门诱导贷款。
在这条灰色产业链中，人工智能语音群呼叫系统对消费者进行了综合通话时间、消费者演讲次数、对话内容等因素的分类和分类，筛选出潜在的目标群体，便于贷款中介的准确营销。销售人员自称是银行信贷部门，以低息贷款、免费手续费等手段诱导客户贷款，按贷款难度收取1%-10%的手续费。不仅如此，对于贷款难度较大的客户，还包装个人信用记录、购买银行经营者等方式获得贷款。
北京市社会科学院副研究员王鹏分析说：“从上海市场监管部门披露的信息来看，这类线下贷款中介机构严重侵犯了消费者隐私，扰乱了金融市场秩序。对于用户来说，他们不仅容易因信息泄露而遭受电信欺诈，还可能在贷款中介机构的恶意指导下背负沉重的贷款，造成金钱损失。”。
事实上，监管部门已经多次提到贷款中介的违规行为的风险。2023年3月，《关于开展非法贷款中介专项治理行动的通知》发布，部署了为期6个月的非法贷款中介专项治理行动(2023年3月15日至2023年9月15日)。
除上海外，重庆还发布了鼓励用户通过电话投诉共同抵制非法贷款中介的信息。同时，许多地方的银行机构对非法贷款中介机构提出了风险提示，并在银行网点、官方在线平台等渠道明确表示，未指定中介机构提供收费服务，提醒用户注意风险防范。
王鹏认为，随着整改工作的不断推进，这种违规行为将继续清理，有助于更好地规范市场秩序，威慑违法行为，保护消费者的合法权益。王鹏指出，用户在办理贷款业务时，必须寻找正规的金融机构和官方渠道。签订贷款合同时，要认真了解合同规范，不要轻信间接贷款服务要约。对于一些非法中介机构的虚假宣传，要提高风险识别能力，警惕非法中介机构的常规陷阱。
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