上海农商银行的消费贷款|上海农商行过会:个人消费贷款暴涨引问询、贷款大客户十之有七为房企

上海正规银行机构放款——上海助贷

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中国科技新闻网12月7日电(冷勇峰)2020年11月26日，中国证监会第十八届发审委2020年第169次会议审核结果显示，上海农村商业银行股份有限公司(以下简称“上海农村商业银行”)首次会议，这也是2020年第一家成功发行a股的农村商业银行。

与此同时，中国科技新闻网发现，不良贷款率是否继续上升，2019年个人消费贷款、减值准备、房地产不良贷款率波动等问题也引起了监管机构的关注。

个人消费贷款飙升

根据公开信息，上海农村商业银行成立于2005年8月，是国有资产控股、总部设在上海的法人银行。是中国第一家在农村信贷基础上重组的省级股份制商业银行。目前注册资本86.8亿元，营业网点360余家，员工总数7000余人。

招股说明书显示，2017年至2019年，上海农村商业银行不良贷款率分别为1.30%下降至0.90%，不良贷款率较低，逐年下降。

在连续两年优化上海农村商业银行资产质量的背后，中国科技新闻网发现，上海农村商业银行信贷贷款逾期总额和贷款损失准备余额也在上升。招股说明书显示，2017年至2019年，上海农村商业银行信贷贷款逾期总额从1.65亿元增加到6.44亿元，贷款损失准备余额从123.45亿元增加到181.94亿元。

经查询发现，截至2019年底，上海农村商业银行控股子公司多起未结算诉讼金额超过1000万元，涉案本金约13亿元，其中上海农村商业银行诉讼金额约12.63亿元，上海农村商业银行资产损失准备总额7.26亿元。

在审查会议上，中国证监会审查委员会要求上海农村商业银行解释不良贷款率是否有持续上升的趋势，上海农村商业银行计划采取的措施和有效性。

信用逾期贷款和贷款损失准备余额的大幅增加是否与上海农村商业银行的低不良贷款率直接相关？控股子公司诉讼是否会导致上海农村商业银行后续不良贷款率的持续增长？对此，中国科技新闻网致函上海农村商业银行，截至发布时尚未回复。

上海农村商业银行个人消费贷款余额快速增长，特别是2019年，比2018年激增100多亿元，同比增长322%。招股说明书显示，2017年至2019年，上海农村商业银行个人消费贷款余额从23.69亿元增加到168.59亿元，个人贷款余额的比例也从2.40%增加到12.85%。

在消费贷款大幅增长的背后，中国科技新闻网注意到，上海农村商业银行合作伙伴贷款平台——北北应用用用户投诉超过5000，主要存在暴力催收、高利率、斩首利息等问题，后者运营商重庆分众小额贷款有限公司，利率纠纷诉讼和私人贷款纠纷超过1500起。

上海农村商业银行与上海农村商业银行合作，是否存在为个人贷款业务增长而放松个人消费贷款审计检查的情况？在这方面，中国科技新闻网致信上海农村商业银行，截至新闻发布时尚未得到回复。

十分之七的贷款大客户是房地产企业

中国证监会发审委曾要求上海农村商业银行说明房地产等不良贷款率波动的原因和合理性。

中国科技新闻网从招股说明书中发现，上海农村商业银行与房地产行业有着深厚的联系。2017年至2019年，上海农村商业银行十大单一借款人中有7家是房地产行业，房地产行业贷款占十大单一客户贷款总额的70%以上。

不仅如此，上海农村商业银行近三年房地产抵押贷款余额占个人贷款余额的近两倍。根据招股说明书，2017年－2019年，上海农村商业银行房地产抵押贷款余额占个人贷款余额的85.02%、84.80%、75.11%，同期平均可比银行40.07％、37.12％、40.32％。

在房地产行业贷款比例较高的情况下，房地产行业不良贷款总额在两年内翻了近8倍，不良贷款率上升了5倍以上。招股说明书显示，2017年至2019年，上海农村商业银行房地产行业不良贷款总额从1.10亿元上升至8.21亿元，不良贷款率也从0.16%上升至0.85%。

中国科技新闻网发现，上海农村商业银行房地产贷款五级分类中可疑贷款波动过大。上海农村商业银行房地产行业可疑贷款余额分别为0.28亿元、0.04亿元和3.65亿元。从绝对值来看，2018年比2017年下降86.48%，2019年比2018年上升1198.93%。

此外，上海农村商业银行在2019年还收到了两张关于房地产的罚款。违法事实主要是，在非法发放贷款的过程中，贷款材料的真实性没有尽职调查，如土地保证金、土地出让金和个人住房贷款。

上海农村商业银行也在招股说明书中表示，如果公司在房地产信贷管理方面存在问题，可能会对银行房地产相关贷款的质量产生不利影响，进而对银行的资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。

在“住房不投机”的背景下，上海农村商业银行是否继续增加房地产投资偏离宏观政策要求？此外，上海农村商业银行房地产不良贷款总额增长迅速，是否会影响上海农村商业银行的未来业绩？在这方面，中国科技新闻网致信上海农村商业银行，截至新闻发布时尚未得到回复。

本文源自中国科技新闻网

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