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岁月静好，只是因为锐意进取——上汽通用汽车金融以创新推动行业发展(2)
今年以来，新冠肺炎疫情影响下的汽车市场充满压力和挑战。对于上汽通用汽车金融来说，疫情“黑天鹅”成为企业化危机的契机，公司以数字化创新能力和强大的风险管理能力赢得了考验的机遇。
岁月静好，只是因为锐意进取——上汽通用汽车金融以创新推动行业发展(一)
12月28日
三创新驱动
数字化转型为行业赋能
今年2月，疫情来袭，经销商展厅门可罗雀，没有顾客到店，车辆销售举步维艰。安徽蒙城县春菱汽车销售服务有限公司也是上汽通用五菱经销商融资保险专员楚红所在的，大家都很难。此时，上汽通用汽车金融的客户经理向楚红推荐了公司新开发的“信用信息”工具，楚红以尝试的心态尝试。出乎意料的是，通过“任信贷”，店里在一个月内就卖出了16张订单，这让楚红和同事们喜出望外。
这只是上汽通用汽车金融加快数字化转型的一个缩影。在零售业务方面，上汽通用汽车金融从客户获取、申请、审批和贷后服务的全过程出发，实现了整个贷款生命周期的数字服务，进一步提升了客户体验。
针对疫情期间展厅客流急剧下降，上汽通用汽车金融在春节假期迅速推出了在线汽车贷款额度计算工具“任信贷”，帮助经销商通过网上获得更多潜在客户。截至11月底，近136万客户参与了额度评估和贷款计划试算，帮助经销商收集了120万条销售线索。
数字展厅销售流程和系统解决方案——“小管家”应用推出后，可以在线完成信息在线应用、客户数据预审、贷款计划试算和定制功能，消费者与经销商的“零接触”也可以顺利贷款。今年3月，“小管家”应用程序的电子合同功能正式启动，进一步帮助经销商提高了合同签订的及时性和客户体验。
记者在访问上海一家别克经销商时了解到，一名李女士计划贷款购买别克微蓝6插电式混合动力汽车，当天刚来商店办理贷款申请手续。通过微信扫描代码进入“小管家”应用程序独家页面后，李女士可以详细了解别克微蓝6的首付比例和还款金额。在根据自己的具体情况选择贷款计划后，李女士很快将个人信息上传到审计背景。该系统在第一时间处理了李女士的贷款申请，仅3分钟后，她就通过了数据审核，并获得了贷款批准。
据店铺融资保险专员介绍，李女士的数据审核一次性通过后，上汽通用汽车金融将在一小时左右完成贷款。贷款完成后，只要绑定“上汽通用金融”官方微信服务号，就可以全天在线查询信息，办理业务。李女士高兴地说，她认为办理贷款手续费时费力。借助“小管家”APP，既方便又快捷。
该店融资保险专家告诉记者，与商业银行的贷款流程相比，上汽通用汽车金融推出的数字工具使贷款流程更加方便高效，消除了消费者的后顾之忧，更好地促进了订单交易。
在批发业务方面，上汽通用汽车金融通过数字创新措施加强资产管理能力，推出智能库存管理平台“闪电”系统，引入RFID防伪扫描识别技术，整合安吉物流和安吉物联网数据，提高防伪水平和经销商库存管理服务和效率。
除了零售业务端和批发业务端的数字创新措施外，上汽通用汽车金融还向数字化方向转型，引入了机器人流程自动化，进一步提高了企业的运营效率。到目前为止，上汽通用汽车金融已经推出了10多个自动化流程，覆盖了7个业务部门的各个流程分支，在零售信贷合同管理、数据库管理、信息查询等方面发挥了重要作用。
面对汹涌的信息浪潮，上汽通用汽车金融近年来积极寻求变革，将数字化转型提升到公司核心发展战略的高度。2020年，上汽通用汽车金融数字化创新进一步加快，为客户带来更好的服务体验，探索批发业务车辆库存管理新模式，赋予行业数字化思维。
四苦练内功
进一步提高风险管理能力
金融业的本质是资本融资和风险管理。保持风险控制就是保持金融机构的生命线。上汽通用汽车金融依托技术进一步提高风险管理能力，牢牢保持风险控制防线，确保公司的稳定发展。
风险控制的核心是数据能力。上汽通用汽车金融的智能风险控制系统是基于数据资产的不断积累。其中，企业数据仓库的建立和改进构成了大数据系统的基础。
2018年，上汽通用汽车金融启动企业数据仓库项目。到目前为止，数据仓库已经访问了贷款前后系统的业务数据，并将逐步访问批发、信用调查等系统的结构化数据，实现整个贷款生命周期的数据集成和共享。上汽通用汽车金融通过大数据系统建设和数据资产积累，形成了自身完善的智能风险控制体系。基于大数据、人工智能、评分模型、反欺诈模型和自动审批策略，该系统可以全面管理汽车贷款的全生命周期，“数千人”应对潜在风险，确保公司资产的安全和可持续的业务健康发展。
面对疫情的冲击，上汽通用汽车金融智能风险控制系统派出了很大的用途。根据资产多维分布差异，在疫情趋势风险模型和压力测试中建立了9个不同因素。根据不同场景分析，差异化部署应对策略，迅速将疫情影响降到最低。同时，每天监控各逾期阶段的迁徒情况，滚动更新损失预测，不断提高逾期客户肖像的准确性，准确定位疫情造成的潜在影响，并在第一时间发出催收预警。
此外，上汽通用汽车金融作为风险管理的重要手段，面对疫情下逾期率的上升，也加强了贷后管理。贷后团队和管理层建立了双周专项报告机制，密切跟踪目标实现情况，及时指导业务策略的调整，提高解决资产不良率的能力。复工后，上汽通用汽车金融采取调整催收团队人员安排、补充催收人力资源、调整外包催收策略等一系列措施加强风险管理。
上汽通用汽车金融资产守卫战依托科技加强贷后管理，取得了良好效果。截至第三季度末，31-60天、61-90天的逾期解决率已上升至60%以上，均达到历史最佳水平。零售资产逾期率和资产不良率接近年初疫情前的水平，2020年上汽通用汽车金融资产质量依然稳定。
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