上海浦东新区金城贷款有限公司|植入互联网基因 金城银行业绩“变天”

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植入互联网基因 金城银行业绩“变天”

本报记者张漫游北京报

近日成立的首批民营银行金城银行之一，在经历了2020年的业绩低谷后，披露了截至2021年第三季度的业绩。

数据显示，截至2021年9月，金城银行总资产达到500.03亿元，较2021年初增长95%；负债总额为463.9亿元，比2021年初增长了109.7%；2021年前三季度，营业收入7.79亿元，净利润0.63亿元，超过2020年全年水平。

在采访中，《中国商业日报》记者了解到，金城银行业绩的变化与2020年360安全技术有限公司（以下简称“360”）成为银行最大股东密切相关。据了解，在近一年半的股份中，360从业务、技术实力、管理结构等方面深入金城银行，全面植入银行的“互联网基因”。

与成立时提到的“公共存款和公共贷款”的特点定位不同，一位知情人士告诉记者，目前，专注于服务实体的数字包容性银行可能成为金城银行未来的发展方向。

360高管入主金城银行

近日，金城银行公布了2022年银行间存单发行计划，财务报告数据披露，截至2021年9月底，金城银行总资产500.03亿元，总负债463.9亿元。2020年底，银行总资产和总负债分别为256.44亿元和221.22亿元。

在利润方面，2021年前三季度，金城银行实现营业收入7.79亿元，净利润0.63亿元。2020年，该行年营业收入5.78亿元，净利润0.43亿元。

随着业绩的提高，金城银行的资产质量也有所提高。截至2021年9月底，金城银行不良贷款余额为4.89亿元，不良贷款率为1.37%。截至2020年底，该行不良贷款率为1.78%；截至2021年9月底，金城银行拨备覆盖率已上升至152.72%，2020年底为139.13%。

记者发现，2020年首批成立的5家民营银行中，金城银行、上海华瑞银行、温州民商银行净利润下降3家，均无互联网银行牌照。当时金城银行跌幅最大。

在采访中，业内人士普遍认为，2021年金城银行业绩的提升与2020年360成为银行最大股东密切相关。

在金城银行成立期间，该行的特点是“公共存款公共贷款”。然而，记者注意到，自2017年以来，金城银行在其业绩报告中没有提到“公共存款公共贷款”。

上述知情人士告诉记者，近年来，金城银行很少提到“公共存款和公共贷款”。现在，金城银行正在以“安全、包容、智能互联网”为战略方向，实现数字技术银行的转型。

从具体业务来看，记者注意到，近年来，金城银行推广的互联网贷款产品之一是金城银行与上海齐宇信息技术合作开发的，上海齐宇信息技术的母公司是上海齐步世界信息技术有限公司，即360多家公司。数据显示，2020年，金奇贷款业务全年累计贷款金额为7.11亿元，截至2020年底，金奇贷款累计贷款金额为50168户，共发放普惠小微贷款4794.02万元，2073户。

招聘金融首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董西苗指出，民营银行应实施差异化发展战略，坚持特色管理，与主流银行互补发展，错位竞争，是民营银行监管的定位导向。

记者注意到，2021年12月31日，天津市银行业保险监督管理局批准刘伟金城银行董事长资格，金城银行迎来了开业以来的第二任董事长。天眼查显示，刘伟是360集团副总裁。同时，2021年5月，金城银行新行长资格也获批。他是360数科的温树海，曾担任360数科的首席战略官和副总裁。

科技对民营银行有什么影响？

不仅是金城银行，而且许多私人银行最近也关注互联网基因的引入。此前，安徽省发布的《关于印发多层次资本市场服务“三地一区”建设行动计划的通知》提出，支持新安银行引进战略投资者，建设具有互联网基因和生态系统的金融技术特色银行。

董希淼表示，民营银行面临起步晚、知名度低、品牌知名度低的不足；在自身内部，专业人才不足、吸引力弱、团队不稳定等问题制约着发展；民营银行在技术和网络方面很难与大中型银行相比；在股东背景方面，与主流银行有很大的不同。“由于这些先天性缺陷，私人银行不能依靠主流银行来实现健康稳定的增长，增加创新，增加‘流量’，加强金融技术的风险控制，获得比较优势，已成为一种重要的途径。”

苏晓瑞认为，近年来，私人银行越来越重视金融技术建设，加强与金融技术公司的合作是《纽约时报》的趋势。”现实是，许多银行通常面临着客户获取、风险控制等瓶颈，特别是定位为“公共存款和公共贷款”的非互联网银行金城银行。”

受访者认为，即使不能“转变”为具有互联网资质的银行，大数据和技术能力的支持也将提高私人银行的核心风险控制能力，扩大更多的业务。

北方一家私人银行的管理人员指出，目前，四家具有互联网资格的银行占私人银行利润的主要份额，这表明互联网与非互联网资格有很大的不同。记者在采访中了解到，私人银行也渴望尝试获得互联网基因。

以金城银行为例，上述知情人士告诉记者，360年金城银行落户后，其科技实力和风险控制水平明显提高。

2020年，360发布的公告显示，入股金城银行后，双方将以金融科技创新和互联网普惠金融为重点，在安全脑、人工智能、大数据、云计算等方面配合360IoT、区块链、反欺诈、互联网客户获取等技术优势，帮助金城银行更好、更快地发展。

记者了解到，在360年投资金城银行后，银行独立开发了“金”风险控制核心决策系统、“金矿”数据管理和价值挖掘平台、“金”数字风险控制控制平台、“金”数字运营管理平台等多种智能解决方案。不仅如此，上述知情人士告诉记者，金城银行还招聘了大量科技人才。据悉，金城银行风险控制和科技研发人员占员工总数的50%以上，比例仍在迅速上升。

在科技实力提升的基础上，金城银行继续将数字技术应用于小微金融、科技创新金融、绿色金融、供应链金融等包容性金融领域。例如，自2021年10月自主研发推出“专项新贷款”以来，该行已累计授信超过5亿元，累计贷款近2亿元。

一位接近金城银行的人士认为，在前沿技术和智能系统的帮助下，金城银行可以在数字化升级的同时降低成本，提高效率。

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