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最近在上海申请贷款有多难
有多少人和我一样
边看房边担心贷款会不会有问题。
今年申请抵押贷款的小伙伴应该觉得贷款流程变长了，资格审查也不一样了
同样的做法，在政策前后的不同时间点，结果可能是别人的贷款被批准了
你的被卡住了，甚至被批准和抽回来了
因此，我们需要特别注意现在和未来很长一段时间
注意什么
今天我们就花几分钟看看这个度在哪里。
这两个方面主要有：
?首付资格审查
?贷款审批流程
微信官方账号:真叫卢俊
认真谈房地产，真正谈买房。
01
需要为父母提供近半年的流水
说实话，很难不向亲戚朋友借钱买房首付。
那么，只要你能在三个月前借到这件事，就没问题了。如果你把它放到现在，你需要注意这三个关键点
首先，借款人家庭已经持有不少于80%的首付资金，其余部分可以借用
第二，首付不能通过非直系亲属借款
由于银行将严格检查客户的首付来源，不能通过非直系亲属、P2P公司贷款、贷款贷款、信用卡套现等
然后我可以让我的朋友先把它转给我的父母，然后再转给我自己吗？
第三，这里需要注意的是，直系亲属转移的亲属必须提供近半年的自来水
如果亲戚半年前持有，恭喜你没问题。
中介兄弟告诉我，现在大转账后，贷款不能批准，这种情况更多
现在基本上超过10w-30w，分多笔转入你的账户，基本上80%不能批准
因此，如果需要贷款，不要让朋友直接转入自己的账户
然后，如果可以的话，父母会互相转动
02
离婚后贷款怎么说？
政策前后离婚贷款情况差异很大
我几年前见过一个房子，男女主要打算离婚
对我来说，他们离婚后的房子是唯一一个省税的房子，更香
对他们来说，第一套是用一方没有房子甚至没有贷款记录的人买房子，然后继续以35%的首付支付
这就是为什么我们经常看到假离婚买房
但这件事到了新政后就行不通了。
新政严厉打击假离婚，但随后上海交易中心根据实际情况对1.22限购新政进行了一定调整
这种后续的解释在一定程度上缓解了对真正离婚的打击，并具备了购房资格
关键是新政前，离婚后没有贷款的一方仍然是第一套贷款，新政后通算两套，第二套首付标准 第二套贷款利率
更准确地说，今年2月新政之前的网签还可以，之后包括未来都不行。
03
收入证明，更严格
当我们处理抵押贷款时，所需的银行流量主要是指工资和收入
但不仅限于工资，还包括其他个人收入，如租户每月支付的租金
新政后，收入证明变得更加严格，主要体现在两个方面
?收入证明必须是真实的
?需要真正做到，月供的两倍覆盖
如果是以前，尤其是几年前，买房前和公司财务部门签发的收入证明就没那么严格了
但现在证明要求也很严格，不仅是正常收入的证明，而且是税收部分的工资来证明收入
也就是说，如果一个人的月收入是1万元/月，但税收部分只有5000元/月，那么月收入证明就是后者
也就是说，收入证明必须是真实的，并且是纳税部分
第二点是覆盖问题
新政前后的收入证明必须覆盖月供的两倍。区别在于执行力度
比如一套总价600w的房子，第一套首付后，月供2w/月左右
那么你的收入需要覆盖月供的两倍左右，也就是4w。新政前后的区别在于之前差不多，不到4w就能过去。
但现在是真的，必须大于等于4w
总的来说，真实收入证明 真正的两倍覆盖，怎么说呢，这条线的规则，并没有变得更加困难，而是真正做到了合规
所以亲爱的朋友们，现在我们申请贷款时，不要因为一些小动作而影响贷款
04
贷款过程，拉很长时间
最近买房的朋友发现贷款流程延长了吗？
一般来说，只要买方首付到齐，设定网上签约时间，剩下的就看贷款审批时间和贷款时间了
如果去年这个时候买房，贷款审批时间在15天左右，贷款大概需要20-30天
而且，如果走一些大型中介的加速通道，流程会更快
例如，链家绿色通道基本上可以在一个月内完成贷款流程
现在基本上从三个月开始
一个月前后审核资格，两个月左右贷款。让我们前后比较一下
而且如果原本说要在4月1日实施的“资格审查”真的要在以后实施的话
也就是说，将两套房子的贷款时间线铺在一个时间轴上
上下贷款周期加倍，这个周期会变长
05
不要想这些贷款。
去年这个时候，如果你告诉中介你想买房，但是首付缺了很多
那么你可能会被推荐为金融贷款、商业贷款、税收贷款...还包括信用卡大额现金
新政后，这些都是不允许的
这些贷款都有自己的原始业务，如商业贷款，银行向个体经营者和小企业发放生产经营资金周转，一般不超过500万，最长不超过5年
其他贷款，比如消费贷款，比较容易，可以根据个人信用申请不同的额度。去年有税贷，最高50万左右。
然后这些原本用于实体经济的资金流入房地产市场，但在新政策之前
我听到一个神秘的案例，申请了500w左右的贷款，今年年底就批准了，因为他是去年12月申请的
如果把这个操作放到现在，更不用说银行没有批准了，即使这个中介看到了，也会向你摇头
类似地，2月8日是一个节点，不仅是工商，招商银行也在这一天开始抽贷
每个信贷员或每个分支机构都设置了固定的注册名额，例如5个
银行自查，银监会挨家挨户银行进驻督察，部分大银行确实发现了问题
例如，在调查业务贷款时，您可能真的需要考虑您的真实业务记录、公共账户是否有流量等
信用卡也是如此。不要考虑大额套现充首付。
难怪我从3月份开始就接到银行电话，向我推荐消费贷款和信用贷款
在很大程度上，这些贷款的钱很难进入房地产市场
准备买房的朋友要注意，从现在开始，你的信用卡最好不要有大量的信用卡记录，超过3w要注意
无论是消费、申请还是套现，最好不要
06
不要怀疑这次的严肃性。
所以你真正意识到的一件事是，贷款正在变得严格
以前，四大银行严格执行各种贷款政策
现在所有的银行都在认真执行这些规则
?检查借款人资格
?审查信贷需求
?管理贷款期限
同时，银行内部问责也很重要，即加强贷中贷后管理
这是什么意思？
前期是大概的批次，一层一层走，可能会走到一半，然后前面的程序都通过了
再从这些案例中，再抽一些进行审核，就像抽样样本一样
一旦发现贷款被挪用在房地产领域，应立即收回贷款，减少信用额度，并追究相应的法律责任
显然，第二轮会更严格，否则不需要再检查一次，然后会有专门的团队来做这件事
这就是为什么我们在新年结束后的两个月里看到了很多抽贷的情况
现在签订贷款协议时，需要同时签订资金用途承诺书
然后，如果发生违反承诺书的事情，银行业金融机构应通过网站宣传和营业网点公告加强宣传教育
而且以后也不会有中介敢帮你做违规贷款
因为如果银行发现中介机构为买家提供首付支持，并与“包装公司”合作，协助伪造贷款资格证书和收入证书
会议将立即终止合作，并将其列入黑名单，并提交上海银行业协会
今年买房的小伙伴，在首付到齐的时候
我们需要30-45天的审批时间，然后需要30-60天甚至更长的贷款时间
可以说，今年的抵押贷款，无论是贷款资格，还是审批时间，都变得更加严格
在这些事情的背后，我们可以看到政策正在一点一点地实现。与此同时，监管正在从每条线的细分中剥离出真正的刚性需求
不仅剥离了刚性需求，也剥离了刚性需求，没有假离婚，没有假公司，没有假水，杠杆是使用，但现金部分，不再暗示杠杆来加速买家的内部卷
最重要的是，本质
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