2023年上海房贷贷款的政策|存量房贷利率将下调?多家银行回应

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7月14日，央行货币政策司司长邹澜在“2023年上半年金融统计数据新闻发布会”上表示，“按照市场化、法治化的原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人协商变更合同协议，或者新发放的贷款取代原存量贷款。”

邹兰表示，由于财务收益率、抵押贷款利率等价格关系发生了变化，居民使用存款或减少其他投资提前偿还存量贷款的现象显著增加。此外，他认为，提前偿还贷款的增加与股票抵押贷款利率的高水平有关。

中国银行、中国建设银行、招商银行等多家银行的客户和信贷经理回应说，“未收到相关政策，仍按原合同利率执行还款政策”。

由于每个城市的监管不同，股票抵押贷款利率也不同，央行统一要求银行降低股票抵押贷款利率的可能性很低，银行可以根据自己的情况与客户协商降低。也就是说，股票抵押贷款利率的降低应根据不同地方和银行的不同情况进行。

二、多地首套房贷最低利率已降至3.7%，但之前的购房者并未受益

随着6月份LPR的调整，北京、上海、广东、苏州等地个人住房抵押贷款利率近期相应调整，部分城市首套住房贷款利率降至3.6%。

他说：“这种现象并不影响住房需求。这是对居民资产配置的调整。”他解释说，虽然贷款市场的报价利率下降了0.45个百分点，但由于合同约定的加点幅度在合同期限内是固定的，前几年发放的股票抵押贷款利率仍处于相对较高的水平，这与提前还款的大幅增加有很大关系。

有两种方法可以调整股票抵押贷款利率——直接降低(变更合同条款)、间接降价(贷款以新换旧)。

“增加点可能会改变”，因为房地产抵押贷款利率由五年以上的LPR和增加点组成。虽然LPR也在下降，但原股票贷款的增加点较多，在原合同期内没有调整。如果要优化，商业银行可以在LPR现有调整的基础上，进一步与客户协商，减少增加点。

LPR随着市场的变化而变化，加点以前是固定的，但实际上并没有反映市场的真实资本供求情况，因此可以通过独立协商适度调整，即通过市场供求机制进行调整。这样，在降低抵押贷款人实际还款成本的同时，抵押贷款利率也符合整个利率变化趋势进行优化和调整。

原则上，贷款置换应限于本行，不鼓励跨行“转抵押”。

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