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在上海信托7.7亿贷款被骗的背后，担保人违反了大量私人贷款
本报记者范红敏郑利鹏北京报道
近日，中国判决文件网公布了金融贷款合同纠纷一审、二审判决。
这是一场正常的贷款纠纷，但由于借款人在法庭上的“供应”增加了迷雾。
根据判决，2014年、2015年上海国际信托有限公司（以下简称“上海信托”）通过“上海明鼎贷款单一基金信托”产品，向明鼎（上海）房地产开发有限公司（以下简称“明鼎房地产”）发放信托贷款7.77亿元。然而，融资方明鼎房地产在审判过程中声称，涉及的担保文件等贷款相关材料是伪造的。
据《中国商报》记者调查，融资方实际控制人因诈骗贷款罪被判刑。信托产品名义上的担保人长沙城建开发公司(以下简称“长沙城建”)在接受本报记者采访时表示，担保文件中的公章与其公章字体明显不同。产品成立前，相关方也与长沙城建无接触。
4.5亿本金待偿
2014年3月、6月、12月，上海信托于2015年1月、3月、9月向铭鼎地产发放贷款6笔，共计7.77亿元。
3月份发布的上海市高级人民法院和最高人民法院(2017)沪民初6号、(2018)最高法民终814号民事判决书(以下简称“一审判决书”、“二审判决书”)分别于2017年12月22日和2018年12月28日作出。
根据一审判决，2014年3月27日，上海信托与明鼎房地产签订上海明鼎贷款单一基金信托贷款合同（以下简称“贷款合同”），贷款合同约定总金额不超过8亿元，总期限为35个月，从2014年3月28日至2017年2月28日，贷款具体期限以贷款凭证为准。2014年3月、6月、12月，上海信托于2015年1月、3月、9月向铭鼎地产发放贷款6笔，共计7.77亿元。
根据一审判决，明鼎地产于2016年底未按合同支付当期利息。在这种情况下，2017年2月，上海信托与明鼎地产签订了《信托贷款合同补充协议3》，将贷款合同约定的贷款期限从2014年2月延长至52个月
2018年3月28日至7月28日。但2017年3月初，明鼎地产未按约定支付A类利息。
在此背景下，上海信托于2017年3月31日向上海市高级人民法院申请财产保全，要求冻结被申请人明鼎房地产银行存款6.094亿元，或查封或扣押其他等值财产。
记者注意到，二审判决显示，明鼎房地产需要偿还的贷款本金为4.525亿元。此外，明鼎房地产还需要支付利息、复利、罚息等资金。
铭鼎地产的“套路”
长沙城建回复本报记者称，明鼎地产以长沙城建名义成立，但长沙城建并非其实际控制人。
记者注意到（2017）上海第六民事裁定提到“第三人为申请人提供6.094亿元信用担保”，但担保人在上海信托和明鼎房地产金融贷款纠纷担保责任，在一审、二审判决中没有提到，只有二审判决提到“借款人股东长沙城市建设开发公司出具“完成担保”和“财务支持”。
这可能是由于上述7.77亿元信托贷款逾期而浮出水面的骗贷案件。
根据一审判决，明鼎房地产辩称，涉嫌欺诈、私人公章等犯罪行为，上海信托在贷款审批过程中存在违法行为，对资金流动没有监督，导致贷款被挪作他用。本案应当移送公安机关处理。
明鼎地产提交了《完成担保函》和《财务支持函》，证明这两封信是伪造的，贷款涉嫌违法犯罪。
近日，长沙市建方向记者证实，上述材料均为伪造。
此外，二审判决显示，明鼎房地产还提到，根据贷款合同，贷款发放的前提是明鼎房地产支付不少于2.16亿元，但明鼎房地产实际上只支付了5000万元，提交的土地结算账单也是伪造的。
明鼎房地产表示，其原实际控制人陆非法占有明鼎房地产资金，伪造相关文件，以明鼎房地产名义向上海信托申请贷款并挪作他用，涉及欺诈、欺诈、伪造、变造、销售国家机关文件、文件、印章等刑事犯罪，公安机关涉嫌欺诈贷款调查。
记者从长沙城市建设了解到，卢涉嫌贷款欺诈的有关案件已作出一审判决，卢已被判刑，但提出上诉，相关判决文件尚未公布。
记者注意到，明鼎地产在长沙城建名下实际上是“附属”。
2018年12月3日，湖南省长沙市中级人民法院作出吴文超受贿贪污二审刑事裁定，吴文超于2011年3月担任长沙市城建党委副书记、经理，全面负责城建开发公司的所有行政和业务工作。
原审认定，2012年初，郑某和卢某想挂靠长沙城建投标上海市宝山区罗店大型居住区项目，被告吴文超同意。2012年6月，被告吴文超代表长沙城市建设与郑、陆签署了罗店大型住宅社区经济适用房项目合作开发建设协议，根据合作开发建设协议，长沙城市建设在上海成立了明鼎（上海）房地产开发有限公司。
根据工商资料，明鼎地产成立于2012年6月，是长沙市城建全资子公司。长沙市城建是长沙市住房和城乡建设委员会的全资子公司，也是全民所有制公司。
关于相关问题，记者多次致电明鼎房地产年度报告中留存的电话，均未成功。长沙城市建设向记者透露，明鼎房地产已停止运营。
长沙城建往事
工商资料显示，长沙城建历史名称为“中房集团长沙房地产开发公司”、中国房地产开发集团长沙总公司。
那么，融资方明鼎地产和名义担保方长沙城建是否有实力通过上海信托风险控制审计，获得7.77亿元的巨额贷款？
据本报记者调查，长沙城建早在2013年左右就开始通过民间借贷进行大规模融资，2015年左右，多笔民间借贷违约。
根据湖南省长沙市雨花区人民法院(2018)湘0111民初1347号判决，原告王表示，2014年被告长沙城建四次向原告借款50万元，年利率15%，贷款期限为一年。但2015年5月到期后，被告分文未还。
经审理，法院发现原告是被告公司的员工。2013年4月23日，被告向原告等员工发出通知：公司计划向员工借款总额为5000万元，贷款期限暂定两年，年利率为15%(不含税，按单利计算)，到期后一次性还本付息。
2015年4月21日，被告向原告等职工发出通知：还款顺序按照先退休后在职、先急用后缓用、先小额后大额、先还贷后还现的方式办理；如果你想保留它，你最多可以再付一年。原则上，利息不会转移。
值得一提的是，中国房地产开发集团有限公司(以下简称“中房集团”)也有长沙城建与问题的交集。
中房集团旗下公司曾卷入当时北京最大的非法集资案“华融普银案”。
根据2016年7月澎湃新闻报道，北京法院审理的最大非法集资案件“华融普银案”于7月6日在北京朝阳法院一审开庭。在审判过程中，华融普银的8名高管和单位直接责任人员被公诉机关指控涉嫌非法吸收公共存款，涉及3000多名投资者55亿元。
据公开资料显示，2014年中央企业中房联合集团招牌的“华融普银案”爆发，北京警方于2014年6月介入调查，当时中房澄清与华融普银无股权关系。
根据工商资料，中房集团联合投资有限公司由147家企业共同出资，其中包含“中房”字样的企业120多家，中国房地产开发集团排名第一。
关于长沙城建与中房集团的关系，本报记者致电中房集团，得到的回复是“无关紧要”。
但长沙城建方面回复说：“我们加入了他们的公司，后来退出了。”
记者注意到，长沙城建与中房集团仍有交集。根据工商资料，中房集团通过全资子公司中国天成（集团）总公司和长沙城建同时是中联实业有限公司的股东。
关于相关问题，记者致电并致信上海信托。截至新闻发布前，上海信托书面回应称，明鼎项目是上海信托的单一事务管理信托。自项目成立以来，上海信托严格按照信托合同履行职责，所有信息以法院的最终判决为准。同时，根据《信托法》和《信托合同》的有关协议，上海信托应承担保密义务，不方便向非信托方披露项目细节。
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