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上海探索金融支持科技创新理念，将“软资产”转变为“硬手段”
随着“硬技术”成为引领中国经济高质量发展的核心引擎，科技创新企业金融服务体系的不断完善，正成为金融业加快经营转型、实现高质量发展的新轨道。
如何为科技实现更高水平的自力更生和自我完善提供更有力的财政支持？在上海银行业和保险监督管理局的指导下，上海金融业正在探索多维度支持科技创新企业发展的新途径，在变革中创造新的局面。
把“软资产”变成“硬手段”
科技创新企业往往具有规模小、资产轻、信用增强手段有限等特点。依靠传统信用调查手段的银行业如何提供融资服务一直是该行业的痛点。
近日，昌的新材料技术（上海）有限公司（以下简称“昌的新材料”）及其全资子公司智谱纳米通过两项专利质押，成功获得上海银行2000万元营运资本贷款的批准。企业“知识产权”带来的及时“输血”，使企业负责人直言不讳地说“有信心和信心扩大业务”。
“科技企业缺乏传统意义上银行重视的‘硬资产’，但这并不等同于‘无资产’。它们拥有未来可能进入资本市场的知识产权、品牌、数据和股权增值，这些都是可以带来经济效益的‘软资产’。”上海银行相关负责人介绍。
《中国银行保险》了解到，根据知识产权密集型企业的融资需求，上海银行机构正在积极整合内外资源，深入挖掘企业的“软资产”价值。
以上海银行为例，通过创新抵押和优化知识产权质押融资产品，银行成功振兴了企业的“知识资本”，将科技企业的“软资产”转化为银行风险控制的“硬手段”，也为科技企业的发展洒下了“及时雨”。在金融活水的准确滴灌下，昌的新材料计划购买一批价值6000多万元的先进生产线，并于今年第三季度正式投产。
将“技术流”变为“资本流”
如何通过科学的指标设置，进一步突破传统的评价框架，不断拓宽科技型企业的融资渠道，将“知本”盘活为“资本”？
近日，兴业银行上海分行利用“技术流”评价体系向上海某通信股份有限公司集团授信1300万元，在维持关联公司存量300万元科技绩效贷款的基础上，共扩大了1000万元。这是上海银行机构利用非金融信息对科技企业进行技术描绘的又一次新尝试。
据报道，公司是一家专业的移动互联网集成通信服务提供商，与全国26个省市100多家运营商建立了密切的合作伙伴关系和沟通渠道，为全行业企业提供“短信” 销售服务及技术支持流量。但受5G技术加速迭代、加快降费政策等因素的影响，公司近三年收入和利润大幅下降，最终于2019年5月退市，多家信贷银行逐渐退出合作。
在企业陷入融资困境的“最黑暗时刻”，工业银行上海分行利用“技术流”进行评估，发现公司自成立以来非常重视核心技术研发的积累，建立了院士工作站，是国家高新技术企业和上海小型科技巨头企业；近年来研发投资占运营成本的30%％，共有17项专利，63项软件作权；从即期财务数据来看，近两年来，公司主营收入也实现了恢复性增长，盈利能力有所改善。
“我行还查询了‘智能芽’数据库信息，发现该企业在上海新一代信息技术产业中得分较高，排名前5位％位次。综合各项评价指标，最终对公司进行了“良好”评价，共给予公司集团1300万元的信用。兴业银行上海分行相关负责人告诉《中国银行保险报》，借助“技术流”评价体系的多维科学评价，银行成功将原有的“案例讨论”评价模式升级迭代为“系统评级、水平比较、高效审批”模式，实现了从分散到系统的进化。
截至2022年7月底，该行已为133家技术流企业提供了60多亿元的资金支持。
将“短期贷款”改为“常伴”
在不断优化信用评估模式和审批流程的同时，根据科技创新企业的实际需要定制融资产品也是上海银行业的重点方向。
“我公司从事互联网信息安全技术服务，在软硬技术开发上投入了更多的研发资金，需要一定的时间才能将这些研发转化为生产力和现金流。建行的“善新贷”纯信用，期限长，非常符合我们的资金需求。不久前，上海聚橙网络技术有限公司（以下简称“聚橙网络”）成功获得建设银行上海分行提供的500万元专项信贷支持，企业负责人多次感叹“贷款金额更高，期限更长”。
原来，聚橙网络最近被授予上海“专业、特殊、新”企业称号。为了帮助企业不断增强创新发展的内生动力，中国建设银行上海分行也“同步升级”了聚橙网络的财政支持。
据银行相关负责人介绍，“好新贷款”是建设行为“特殊新”小微企业量身定制的特殊产品，通过建设银行“让您了解”应用程序可以直接申请，“触手可及的申请方式和贷款支持模式可以更好地匹配科技企业的资本需求，进一步降低企业的财务成本。”
随着上海进入全面恢复城市正常生产生活秩序阶段，银行继续优化融资产品，“好新贷款”贷款期限从一年延长到三年，银行科技企业融资规模进一步提高到1500万元，方便长期信贷支持，伴随“专业新”企业蓬勃发展。自2021年9月产品上线以来，该行已向149多家“专业特新”小微企业发放7.7亿元贷款。
随着上海科技创新中心建设的大步发展，上海金融业建设多层次科技创新金融服务体系的步伐不断加快。《中国银行保险报》从上海银行业和保险监督管理局获悉，近年来，该局提出加强科技金融服务六专机制建设，通过专业团队和人才培养、专业考核和评价机制，督促辖区内银行不断提高科技企业金融服务质量和效率，努力构建“4465”科技金融框架体系，辖区内科技金融供应不断扩大。
数据显示，截至2022年6月底，上海科技型企业贷款存量为1776户，较年初增长4281户，增长率为31.75户％；科技型企业贷款余额6541.72亿元，较年初增长2005.17亿元，增长率44.2％。
本文源自中国银行保险报告
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