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工行上海分行成功发放首单数字人民币供应链贷款

北京新闻贝壳金融新闻（记者姜凡）2月10日，记者从中国工商银行上海分行获悉，银行与宝武上海冶金金融信息服务有限公司（以下简称“冶金服务”）成功发放上海首笔数字人民币供应链贷款，实现数字人民币智能合约在供应链金融场景中的创新试点应用。上海公积金贷满额条件。

据了解，试点欧洲冶金服务在中国宝武工业生态系统工业金融服务平台定位，以欧洲冶金服务应收账款保理业务为应用场景，保理业务资金向上游供应商提供数字人民币供应链贷款，工行采用数字人民币智能合同技术实现数字人民币贷款定向支付，创新实现数字人民币点对点支付，有效提高了风险防范水平。

作为第一家参与数字人民币试点的研发机构，中国工商银行投产了自主研发的数字人民币业务运营管理系统，实现了30多种应用功能。智能合同在供应链金融场景下的成功试验表进一步扩大了中国工商银行在数字人民币B端的应用场景。凭社保卡贷款的平台。

工行上海分行表示，下一步，双方计划继续探索数字人民币深度、彻底，帮助中国宝冶金服务推动工业金融全面数字过程，继续创新特色应用场景，扩大数字人民币服务触角，努力让更多的企业、个人能够感受到数字人民币的价值。

准确准确的“画像” “上海速度”大数据包容性金融服务

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中青年报·中青网记者王一迪

“秒贷”的经历彻底改善了王翔对上海的融资环境。他说:“我感受到了上海普惠金融政策对小微企业的关怀。”上海养老保险如何转移到外地。

王翔经营的公司是一家从事柔性电线电缆设计、生产和销售的高新技术企业。新冠肺炎疫情爆发后，他去了很多银行寻求融资，但因为没有抵押品，公司规模小而被拒绝。上海社保卡可以取现金吗。

后来，公司通过上海农村商业银行花木支行的大数据普惠金融业务贷款200万元，缓解了财务压力。公积金买车。

回顾这种大数据贷款模式，王翔仍然记得，“手机授权银行上传企业营业执照、法定代表人证书、财务报表等相关材料，贷款将在几分钟内到达。“无担保贷款，诚信经营的中小企业可以在几小时内收到银行拨付的款项；无需长期的信用报告和尽职调查。只要企业负责人在线授权，银行信贷人员就可以通过大数据生成贷款所需的材料，从准备材料到付款到账户节省数周的时间。

这是“上海速度”，不断提高大数据包容性金融服务的质量和效率，也形成了一套“上海经验”，为中小企业创造良好的商业环境，可以复制和推广。根据不久前发布的《2022年中小企业发展环境评估报告》，上海的融资环境和政策环境在中国排名第一。单位交社保。

网上授权，缓解中小微企业诚信融资困难上海公积金贷款。

“无担保、轻资产”一直是一些中小企业融资困难的瓶颈。“数据显示，小微企业的平均寿命一般为3年，我行的贷款周期也为2-3年。因此，在贷款过程中，小微企业的经营可能是不可持续的，这给银行的贷款资金带来了很大的安全压力。上海农村商业银行包容性金融部副总经理田立中表示，金融机构在传统贷款业务中对小微企业信贷过程中更加谨慎。上海社保贷款能贷多少。

上海农村商业银行花木支行相关负责人表示：“过去，银行需要企业主准备的贷款材料特别复杂，包括公司营业执照、法定代表人身份证、客户订单合同、财务报表、资产证明，甚至水电支付凭证。”。

在传统的信贷业务中，为了及时了解中小企业经营状况的变化，金融机构往往通过检查“三表”（资产负债表、利润表、现金流量表）来控制中小企业的贷款风险。

田立中发现，检查“三表”也是包容性金融业务的长期痛点之一。”例如，日常生活费用较少或缺乏发票，小微企业主和企业的行为特征高度重叠，这将导致部分“三表”的准确性较低。此外，个人提供的自来水文件往往有几百页，需要消耗信贷人员大量的精力和时间来验证，容易出错。此时，政府提供的可信大数据是我们的有力起点。”

2019年12月，上海市地方金融监管局会同市经济信息化委、市大数据中心、上海银保监局，依托上海“一网通办”平台，推出了大数据普惠金融应用，以减轻银行“不敢贷”、“不愿贷”的顾虑，为诚信经营的中小微企业争取更多财政支持。试点金融机构通过开放相关公共数据，利用科技手段对企业进行“准确画像”，多维度了解企业情况。银行只需经企业授权，就可以依法获取工商登记、纳税信息、社会保障缴纳、行政处罚、司法诉讼等有关部门提供的400多项公共数据。

石翔公司是一家从事电子半导体元器件销售的高科技企业，也是一家以芯片、半导体为主的小微企业。今年2月，他还担心资本周转，向泰隆银行申请了300万元的贷款。

“在申请贷款之前，公司花了几天时间准备许多材料，包括业务信息、房地产抵押贷款、专利信息等。出乎意料的是，这个申请只需要一天就被批准了。”施翔不仅对银行的服务效率感到惊讶，而且还感谢他们的信任，因为这是他第一次向泰隆银行贷款，实际上是以无担保的形式获得资金。

泰隆银行上海分行副行长杨洪江解释说，银行在早期阶段通过包容性金融公共数据开放平台了解了企业的相关信息，不需要企业提供材料或银行到相关部门进行核实。”它不仅提高了银行信贷交付的准确性和强度，而且基本上可以让客户运行一次，节省了他们的时间和成本，并帮助我们打开为中小企业服务的‘最后一公里’。”杨洪江说。

准确的肖像，帮助金融机构提供高效的服务

金融机构可以根据上海公共数据平台发布的数据资源享受数字红利。

中国工商银行上海分行金融科技部副总经理钟琦表示：“通过了解客户数据，我们可以与业务部门探索其应用场景，然后从点到面形成一系列银行业可复制的经验。”。2020年4月，她和她的团队驻扎在上海大数据中心，从3600张表格中筛选出17张与政府采购相关的数据表。贷款要找一个上海社保。

银行将这些公共数据与自己的内部数据有机结合，建立了40多个风险控制预警模型，独立开发客户外部信用信息报告和风险诊断报告，用于智能客户准入和风险控制。

中国工商银行上海分行包容性金融部高级经理余志浩过去处理传统信贷业务，需要通过国家企业信用信息宣传系统、中国执行信息披露网络等外部网站逐一查询客户外部风险和截图，然后输入业务系统，往往需要近一个月的时间。“公共数据开放后，只要我们简单地从计算机上操作，我们就可以形成两份详细的客户外部信用信息报告和风险诊断报告，大大提高了贷款尽职调查的效率，节省了业务处理时间。"余志浩说。

在大数据的推动下，包容性服务的生产能力也在提高。从2020年初到2022年底，包容性贷款余额增加305%，客户数量增加298%，但包容性业务人员数量没有增加。

上海股权托管交易中心（以下简称“上海股票交易中心”）副总经理陈燕燕认为，大数据不仅可以帮助丰富企业的风险评估维度，还可以支持股票交易中心建立更丰富的应用场景。例如，通过公共大数据与中心市场内部结构化数据相结合，独立开发企业肖像系统，形成“科技创新名片”。其中，企业研发投资、知识产权数量、研究人员比例、高新技术产品比例等数据一目了然。

通过大数据的“放大镜”，上海股票交易中心可以识别企业的黄金含量，提高金融服务的效率和效果，加快企业孵化和培育，促进其转板上市。”在过去，我们看到企业的面孔是模糊的。大数据可以为我们描绘企业的清晰肖像。‘像素’越高，我们的服务就越准确。”陈燕燕说。用上海社保卡可以贷款吗。

“目前，数字化可能是我们提高效率的唯一手段。”田立中表示，数字化可以逐步将所有线下流程转移到线上，最大限度地减少对人的依赖。上海哪些银行用社保可以贷款。

据上海银行业和保险监督管理局统计，截至2022年底，上海包容性小微企业贷款余额9153亿元，较年初增长26%，高于贷款增长17个百分点；救助融资4678.7亿元，为12.5万家企业提供帮助，就业稳定598.2万人。”上海临时社保账户可以贷款吗。

降低门槛，增加补偿，提高质量和效率，增加普惠信贷供应

随着大数据普惠金融应用溢出效应的不断出现，2021年5月，在上海市农业和农村委员会、民政局等部门的支持下，首次向金融机构开放农业相关管理、民政管理等公共数据，包括作物生产经营、农产品交易量等公共数据和婚姻状况验证。到目前为止，已有33家金融机构参与了2.0版的试点。上海买车没有社保可以贷款吗。

“在普惠金融2.0版数据的帮助下，我们还开发了“政府贷款”业务。目前，累计信贷额度近2亿元，效果良好。田立中进一步介绍，例如，中小企业作为供应商成功批准了上海市政