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提前还房贷 银行不收取赔偿金

上海公积金贷款还款计算。

《经济观察报》记者王青8月1日，交通银行(以下简称“交通银行”)官网发布的“提前还房贷1%补偿”公告引发热议。上海公积金贷款提前还款流程。

值得一玩的是，上线一天后，交通银行官网找不到公告。然而，关于提前偿还抵押贷款是否支付补偿金的讨论并没有停止。

一家城市商业银行上海分行的内部人士告诉《经济观察报》，“客户提前偿还抵押贷款本身就是一种违约行为，在任何银行的抵押贷款合同中都有规定。例如，我行也将向提前偿还贷款的客户收取相应的违约金，但考虑到上海抵押贷款业务的比例相对较小，本身没有特别强的竞争力，因此在实际业务运营过程中没有收取。”

记者了解到，目前各银行对提前还款抵押贷款是否收取补偿和收费标准有不同的规定。有的银行规定，无论何时提前还款，都不需要支付补偿费；有的银行规定，一定时期内(3个月、半年、一年)不允许提前还款，之后不收违约金；此外，一些银行规定，提前还款将按本金的百分比计算或收取几个月的利息。

公告“一日游”后迅速撤下

8月1日，交通银行在其官方网站上发布了个人抵押贷款、个人在线贷款抵押贷款（消费）提前还款补偿费调整公告，为进一步做好个人抵押贷款、个人在线抵押贷款（消费）相关金融服务，规范提前还款补偿费行为，交通银行个人抵押贷款、个人在线抵押贷款（消费）提前还款补偿费标准调整。

自2022年11月1日起调整后，个人抵押贷款和个人网上抵押贷款(消费)，包括个人住房贷款、个人商品房贷款、个人工厂贷款，以贷款合同约定为准，提前还款补偿金的比例为提前还款本金金额的1%。

值得一提的是，该公告还强调，“地方分行在合同约定的基础上，有权减免赔偿。一些交通银行分行的员工表示，他们尚未收到调整提前还款补偿的通知，补偿金额由当地分行和客户根据合同条款协商决定。”

调整前，交通银行提前还款补偿收费标准分为两种情况：

第一种是部分提前还款补偿。部分提前还款可以每年免收补偿。从第二次开始，部分提前还款补偿可以收取，补偿金额为当前提前还款本金金额的1%。公积金贷款是怎么还款的。

二是全部提前还款补偿(仅适用于普通贷款，不适用于循环贷款)。贷款期限在2年(含)以上5年(含)以下，一年内全部提前还款，或者贷款期限在5年以上，3年内全部提前还款的，收取当前提前还款本金额的1%。

“过去，这类银行收取1%的补偿或违约金，主要是指一年内多次提前偿还、三年内多次提前偿还的类型。有一定的限制标准。可以看出，各种提前还款行为可能需要1%的违约金，这表明补偿或违约金政策开始收紧。”易居研究院智库中心研究总监严跃进告诉记者。

本质上，客户提前还款会在一定程度上影响贷款机构的预期收入，提前还款补偿是指债务人提前偿还贷款，向贷款人支付一定的利息（补偿），以补充贷款人的利息损失。一方面，弥补债务人提前还款造成的未来利息损失；另一方面，也适度增加了提前还款成本，毕竟，抵押贷款仍然是银行的优质资产之一。公积金贷款每月怎么还款。

一些金融分析师认为，一般来说，客户提前还款，资金释放部分个人抵押贷款金额，扩大银行贷款空间；但与此同时，银行目前面临的整体抵押贷款利率明显低于以前的利率。总体而言，由于抵押贷款金额较大，提前偿还抵押贷款并不常见，预计实质性影响有限。

相关话题热议后，交行于8月2日撤回公告。

记者致电交通银行客服部，对方表示此前确实发布了公告，目前已下架。目前，实际执行政策没有变化。地方分行将根据当地市场情况制定相关政策，与主流银行间政策保持一致，以贷款合同协议为准。本公告的主要目的是使客户更清楚地了解总行授权分行的收费和减免权。请参考合同的实际协议，对客户的实际还款没有实质性影响。上海公积金贷款额度。

根据交通银行2022年第一季度报告，截至3月31日，银行个人住房抵押贷款余额为1.52万亿元，占贷款总额的21.95%，占个人贷款总额的65.89%。上海 公积金贷款。

中关村互联网金融研究所首席研究员董希淼认为，商业银行向客户发放贷款，并以合同的形式明确规定贷款期限、利率等因素。全部或部分提前还款违反了贷款合同中关于贷款期限的约定，是一种“违约”行为，是部分银行提前还款收取补偿的逻辑基础。目前，法律还没有明确规定提前还款需要支付赔偿金，这取决于贷款合同。如果贷款合同明确规定提前还款需要支付赔偿金，银行按照合同收取违约金赔偿金没有法律问题。

不同的银行规则上海公积金信用贷款。

记者了解到，目前银行是否提前偿还抵押贷款收取补偿和收费标准不同。例如，上海浦东发展银行、上海银行、招商银行上海分行、中国建设银行上海分行等银行表示，无论客户何时提前还款，都不会收取补偿。

“提前还款违约金反映在贷款合同中，但我行在实际操作中没有收取。目前，抵押贷款提前还款实行免费预约和免费违约金政策。在客户经理的陪同下，抵押贷款客户可以在网络柜台申请，下一阶段将推出移动银行提前还款自助操作。”浙江银行上海分行表示。上海公积金贷款额度计算方法。

同时，一些银行会在贷款后一定期限内向部分客户提前偿还抵押贷款，并收取一定比例的补偿。

平安银行上海分行表示，如果贷款后第一年内提前还清抵押贷款，需要支付剩余金额的1%；贷款后第二年内提前偿还抵押贷款的，剩余金额为千分之五；2年后可免除补偿。渣打银行上海分行贷款后一年内可免除补偿。如果贷款后第一年内提前偿还抵押贷款，剩余金额的3%应支付。

为什么银行要限制客户提前偿还抵押贷款？一家股份制银行的一位人士告诉记者，“银行办理抵押贷款的每一项手续都相当复杂，这也导致了这部分业务的劳动力成本较高。客户过早还款将给银行造成直接损失。当客户支付抵押贷款一年或三年时，年还款主要是抵押贷款利息。然后，此时客户可以提前偿还银行。”

严跃进认为，要充分认识到购房者提前偿还贷款的心理，部分是考虑到提前偿还贷款的压力，以减少后续的利息支出；部分是提前偿还贷款，然后抵押房地产，以获得更低的贷款；部分是最近的闲置资金提前偿还。公积金贷款还款。

许多提前偿还抵押贷款的买家告诉记者，考虑到当前的经济环境，收入预期下降，提前偿还抵押贷款可以减轻每月偿还贷款的压力。其次，一些购房者在购房时利率较高。随着最近抵押贷款利率的下调，他们促使他们尽快偿还抵押贷款。此外，优质投资目标的稀缺也成为购房者提前偿还闲置资金抵押贷款的重要原因。“普通个人提前偿还抵押贷款是否具有成本效益的问题主要与购房者之前选择的抵押贷款偿还方式、剩余年限和抵押贷款利率有关。另外，对于选择提前还房贷的买家来说，提前还房贷的闲置资金也可能需要承担机会成本。上述金融分析师表示。

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