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如何看待房贷年龄的延长？
日本的最高还款年龄是85岁，似乎是摸着日本过河。
日经调查了35年期贷款的122万还款人：发现预期的完全还款年龄从68岁延长到73岁（00年至20年）。日经认为，完全还款年龄的延迟有三个原因：
第一，平均首次贷款年龄延迟。从2003年37岁延长到20年40岁；
二、平均贷款额增加。从2003年的1900万增加到20年的3100万；35岁贷款买房可以贷款几年。
三、平均还款周期从30年延长到33年。由于日本的退休年龄已经推迟到70岁，这意味着许多老年人将使用养老金和再就业来偿还贷款。特别是以60岁还款人为节点，2003年平均房贷余额为700万元，20年内上升至1300万元。老后债务正在加深。因此，即使在疫情发生之前，65-69岁的日本退休后再就业比例也在增加(日本在21年正式进入70岁退休)。
65岁以上的日本老年人贫困率为27%。但如果把我们的情况比较一下，日本可能不是最糟糕的剧本。毕竟东京的房价收入比是13年的平均家庭收入买套房)已经戳破了泡沫。而北京是27.5，上海是29.8，深圳是35.3；二、利率较低。35年期贷款(Flat35)的年利率在1.48%到2.54%之间，1.48%很常见。以30年1.6%的利率计算，贷款100万，总利息26万；以3%计算，总利息51万。三、先富后老，日本家庭还贷支出占收入的22%，仍在稳定线(20%)附近。中国居民的还本付息(主要是抵押贷款，但具体比例未知)占可支配收入的28.2%。因此，根据日经的分析，尽管日本老后债务现象正在深化，但65岁以上仍背负抵押贷款的业主实际上只占10%以上。大多数老年人仍然以置换资产的形式清理抵押贷款（城市郊区、一线和二线）。回到我们80岁的接力贷款(有些地方已经100岁了)。
专家们所说的并不是完全错误的：过去，提前偿还贷款是很常见的。通过接力贷款等形式减少月支付可以减少短期还款压力，刺激需求方。但问题是：
1、一般来说，提前偿还贷款的前提是增长。或者房价的增长，套现；或者收入的增长和改善。如果是在房价下跌和收入增长放缓的预期下，新的低利率贷款很可能不会提前偿还贷款。30年的贷款可能至少需要20年的贷款偿还者。
第二，你现在的利率不低；
第三，很多地方的泡沫还没有完全戳破。你想骗人进来割泡沫20年吗？年平均家庭收入买套房)。而北京是27.5，上海是29.8，深圳是35.3；二、利率较低。35年期贷款(Flat35)的年利率在1.48%到2.54%之间，1.48%很常见。以30年1.6%的利率计算，贷款100万，总利息26万；以3%计算，总利息51万。
四、先富后老，日本家庭还贷支出占收入的22%，仍在稳定线(20%)附近。中国居民的还本付息(主要是抵押贷款，但具体比例未知)占可支配收入的28.2%。因此，根据日经的分析，尽管日本老后债务现象正在深化，但65岁以上仍背负抵押贷款的业主实际上只占10%以上。大多数老年人仍然以置换资产的形式清理抵押贷款（城市郊区、一线和二线）。回到我们80岁的接力贷款(有些地方已经100岁了)。35岁买房子可以贷款30年吗。
专家们所说的并不是完全错误的：过去，提前偿还贷款是很常见的。通过接力贷款等形式减少月支付可以减少短期还款压力，刺激需求方。但问题是：
1、一般来说，提前偿还贷款的前提是增长。或者房价的增长，套现；或者收入的增长和改善。如果是在房价下跌和收入增长放缓的预期下，新的低利率贷款很可能不会提前偿还贷款。30年的贷款可能至少需要20年的贷款偿还者。
第二，你现在的利率不低；
第三，很多地方的泡沫还没有完全戳破。你想骗人进来割泡沫20年吗？36岁买房最多可以贷款几年。
四、哪一般都有年金？
5、我们的房价收入比是多少？简言之，就是挤出老年人的储蓄和劳动效率。接力贷款是挤压整个家庭。中国人就像海绵。在低消费、高储蓄的情况下，总有一些人用弱点挤压它。30岁该不该贷款30年买房呀。
但是泡沫期真的没必要用这个招数挤人接盘。我一点也不想赔钱。
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