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观案|假名非法贷款，搭桥骗取客户150万元 临商银行一支行行长被判刑13年

临商银行一支行行长故意诈骗贷款、设立局诈骗财产，被判刑。房贷顶名贷款怎么处理。

此前，中国裁判文件在线二审判决披露了银行分行行长监督盗窃案件细节——2015年至2018年，原临商银行股份有限公司东岳分行行长徐若平多次向相关企业发放假贷款，涉及金额高达1200万元。然后利用客户信任心理欺诈150万元，私下将资金用于过桥贷款。

徐若平因非法发放贷款罪、诈骗罪被判处有期徒刑13年，罚款20万元。上诉后，二审维持原判。违规贷款怎样处理。

冒名顶替前后套贷1200万元

根据判决文件披露的细节，为了自己的利益，徐若平首先把目光投向了周围的人。放贷款违法吗。

2017年11月9日、2018年11月6日，徐若平曾两次虚构贷款原因，并提供相应的贷款申请、购买合同等贷款程序，让姐夫在银行贷款150万元，在他的经营下，孙1成为只负责文件签署的“工具人”。

然后，为了筹集资金供自己控制，徐若平利用自己的行长身份，采取了一种新的“方法”来筹集资金-2019年3、4月，徐若平利用职务便利，向李发放了150万元的顶级贷款，然后将资金转入徐若平指定的银行账户，150万元尚未归还。

徐若平除了非法使用自己的资金外，还“装糊涂”为他人打开了后门。当他知道贷款人的身份不真实时，他仍然多次发放顶级贷款。违规网贷名单。

根据判决，徐若平利用职务帮助临沂金宇针织有限公司筹集资金。在知道苏不是真正的贷款人的情况下，他发放了最高贷款，每笔贷款150万元，最后一笔贷款150万元尚未归还。

此外，从2015年到2018年3年，徐若平还同意，与上述公司有关的张以陈的名义申请150万元的顶级贷款。不仅如此，徐若平还亲自帮助“欺诈”，在审查贷款的过程中，多次帮助提供虚假的购销合同。贷款到期后，办理新旧业务。

承诺欺诈客户150万元未归还

当欺诈不能满足需求时，徐若平再次走上了欺诈之路。

2018年7月，临商银行的一位客户严在临商银行申请了一年150万元的贷款。徐若平利用自己的行长职位和严的信任心理，开始了他的谎言。银行违规发放贷款案例。

根据严的陈述记录，2019年4月，临商银行东岳分行业务经理徐若平打电话说徐若平将被调走，要求他提前偿还银行150万元贷款，并承诺在五一节前再次贷款。

但由于资金不足，严某在徐若平的联系下从德宇融资担保公司借了150万元。随后，徐若平以增加转账额度为由拿走了严的银行卡和Ｕ盾牌，贷款后将150万元转让给金宇公司偿还贷款，私下用于他人过桥资金贷款，后来告诉严使用150万元作为过桥资金，仍欠150万元，未再贷款。

严某说，徐若平答应他“五一前一定要放贷”，但最终徐若平没有还150万元，临商银行也没有贷款。他去银行找徐若，被告知徐若平已经从临商银行辞职，只能报案。

然而，根据徐若平的供述，他似乎只把严当作工具人来对待。”当我要求严提前偿还贷款时，我想利用严从一家小型贷款公司借来的贷款。”徐若平说。

二审维持原判非法贷款，诈骗被判处13年监禁

原审法院认为，被告徐若平非法发放贷款，数额巨大，其行为构成非法发放贷款罪；为非法占有，虚构帮助严偿还银行贷款事实，骗取受害人严财产，数额特别大，其行为构成欺诈罪，最终判处有期徒刑13年，罚款20万元。

徐若平拒绝接受上诉，主要原因包括：未在陈贷款中提供虚假合同；严的工作调动是真实的，矛盾没有如实证明，小额贷款公司由严自己联系，张实际获得150万元，应由张承担退款责任。

鉴于前者，二审法院认为，涉及的虚假合同系统合同在其他非法贷款事实中有类似的系统合同，可以证实证人的证词。违规发放千万贷款判刑。

后者法院认为，徐若平知道自己可能辞职离开银行，不能为严续贷，仍然虚构事实，隐瞒真相让严提前偿还贷款，并承诺再次贷款，严资金紧张无法联系三方贷款，根据严的陈述和徐若平的供词，可以证实徐若平欺骗严银行卡，Ｕ盾牌转移了150万元，然后通知了严某的情况，没有证据证明严某没有如实作证。无论资金是徐若平还是其他人占有，徐若平均应对严某的损失承担退款责任，原审处理意见不当。起诉银行信贷员违规放贷。

最后，二审法院驳回了徐若平的上诉，维持了原判。

近年来，银行员工利用职务非法筹集资金并不少见。挪用资金、欺诈贷款、非法贷款、开具虚假金融账单、非法吸收、贿赂、贪污、充当资本经纪人、窃取客户信息等行为随处可见。

根据公开信息，在徐若平之前，临商银行的两名员工因挪用资金、诈骗贷款等原因被判刑。什么是顶名贷款。

2012年3月至2016年11月，高仁瑞在担任临商银行基础设施办公室基础设施主管职务时，利用临商银行职工集资建房资金的便利性，先后挪用1692.3475万元，用于营利活动和个人使用，最终因挪用资金罪被法院判处有期徒刑7年。顶冒名贷款。

刘树伟，原临商银行罗西分行行长，因诈骗罪、诈骗贷款罪、承兑票据罪被判处有期徒刑17年。后来，他因涉嫌伪造金融票据和高利贷而被押回重审。

银行员工涉案行为发生率高，监管机构往往严格管理银行员工行为。根据中国银行业和保险监督管理委员会披露的数据，2021年银行和保险机构全年处罚3870家，处罚责任人6005人，罚款26.99亿元。根据财经网金融此前的统计，2021年，中国银行业和保险监督管理委员会发布了680张银行案件预防和员工行为管理不到位的罚单。

分析指出，从受罚对象的角度来看，2021年，与前两年相比，受罚银行机构数量保持稳定，受罚个人数量较前两年大幅增加，反映了严肃的监管问责态度，增强了处罚和威慑作用。别人顶我名贷款不还怎么办。

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