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海南拟推进“公积金贷款证券化及贴息贷款” 全国200多个城市优化公积金政策

2月13日，海南省住房公积金管理局发布了《海南省住房公积金个人住房贷款资产证券化管理办法（草案）》和《海南省住房公积金个人住房折扣贷款管理办法（草案）》的公告。然而，《北京青年报》记者注意到，官方网站已经删除了相关消息，工作人员表示，删除是因为内部修改，将在一段时间后重新发布。

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住房公积金制度是我国政策性住房金融体系的重要组成部分。在过去房地产业快速发展的过程中，公积金制度发挥着重要作用。然而，随着行业的不断发展，公积金运行过程中存在许多亟待解决的问题，如部分地区公积金使用效率低、公积金互助和包容性不足、住房公积金监管制度不完善、资金来源有限等。早在2022年7月，海南省住房公积金管理局就召开了专家论证会议（上海、重庆、武汉、湖州、常州公积金管理中心相关领导参加了会议）。

“公积金贷款证券化”是海南省住房公积金管理局作为发起人，将个人住房贷款资产信托给受托人，受托人以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券。对于购买的机构，公积金贷款人返还的本金和利息将构成其收入。《公积金贷款证券化管理办法》中提到的资金优先考虑存款人的提取和第一笔住房贷款的需求，不得用于其他用途。

“贴息贷款”是海南省住房公积金管理局委托商业银行向申请公积金贷款的人发放公积金贷款利率的贷款。利差由公积金中心补充给商业银行。上海公积金中心异地贷款。

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易居研究院研究主任燕跃进表示，从政策的角度来看，海南政策的目的是明确的，即为了充分发挥住房公积金制度的作用，确保存款职工购买住房“贷款”，确保自由贸易港住房制度的实施，创新融资方式解决公积金贷款资金缺口，确保公积金流动性的安全。从发行过程的角度来看，包括18个步骤，包括聘用机构、注册限额、确定产品规模、建立资产池、配合尽职调查、产品审批、产品推广、产品发行、产品设置、提交发行等。事实上，湖州、杭州、上海、南京、苏州等城市都对全国公积金贷款资产证券化进行了创新和发行。这也表明，越来越多的省市开始重视公积金贷款证券化的工作机制，希望通过这种工作机制解决公积金融资问题。

《海南省住房公积金个人住房贴现利息贷款管理办法（草案）》反映了海南基于资本池解决公积金贷款流动性问题。这类工作值得肯定，也是解决公积金资金来源的重要保证，也有助于公积金管理与各种金融创新理念紧密结合，具有很好的指导意义。

有利于缓解公积金贷款资金缺口

中指研究院市场研究总监陈文静表示，根据2021年全国公积金年报数据，截至2021年底，海南公积金个人住房贷款率(即个人住房公积金贷款余额/公积金存款余额)达到91.14%，处于较高水平，可见海南公积金贷款资金缺口较为突出。海南创新融资方式，计划实施住房公积金个人住房贷款资产证券化和住房公积金个人住房折扣贷款，有利于充分发挥住房公积金制度的作用，确保存款员工购买住房需求，可以在一定程度上提高公积金使用效率，扩大公积金资金来源，缓解公积金贷款资金差距。

对于购房者来说，与商业贷款相比，使用公积金贷款购房可以享受更低的贷款利率。2022年9月30日，央行下调首套公积金贷款利率，5年以上首套公积金贷款利率低至3.1%。公积金贷款政策的优化调整有利于进一步降低购房者的房地产成本，促进住房需求的释放，对稳定房地产市场预期、提高市场活动产生积极影响。

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此外，2022年12月，中共中央、国务院发布了《扩大内需战略规划纲要》－2035年)，也明确提出“完善住房公积金制度”。短期内，如果海南省的管理措施能够顺利实施，预计将在更多地区推广公积金个人住房贷款的相关措施，更好地支持刚性住房需求和改善住房需求。

文/宋霞，北京青年报记者湖州公积金上海购房能用吗。

编辑/田野

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