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“提前还贷潮”激活非法经营贷款进入楼市:利率低至3.08%，购房者冒险置换

最近，由于抵押贷款利率的下降，许多城市引发了一波提前还款的浪潮。为了降低月供应压力和贷款成本，高利率进入市场的购房者开始提前还款。

与此同时，商业贷款开始以一种秘密的方式频繁流入房地产市场。任华（笔名）在东莞从事贷款援助中介业务，告诉《纽约时报财经》，“有些人用自己的资金提前偿还抵押贷款，但大多数是私人资金过桥，结算商业贷款。”

商业贷款是银行为中小企业主或个体工商户推出的贷款产品，以满足其生产经营资金的需求。其主要目的是支持实体经济和中小企业的发展。监管机构一直对非法使用商业贷款持高压监管态度，特别是进入房地产市场，但无论是房地产市场的热门贷款投机，还是目前的抵押贷款转移商业贷款，商业贷款一直在房地产市场“潜行”。

多城住房贷款利率突破4，激活贷款置换

今年年初，央行、中国银行业和保险监督管理委员会发布通知，新房价环比下降、同比下降的城市可以分阶段维持、降低或取消当地首套住房贷款利率政策的下限。根据中指研究所的数据，截至1月31日，近20个城市将首套住房贷款利率下限降至4%以下。

有些人很高兴，有些人很担心，高利率进入市场的买家也很担心。2018年在郑州买房的王佳（笔名）就是其中之一。自1月29日起，郑州第一套房利率进入“3”时代，许多银行将第一套房抵押贷款年利率降至3.8%（单利），但王佳的抵押贷款利率仍高达6.36%。经营性贷款利率。

像王佳这样的买家并不少。将抵押贷款转换为商业贷款已成为许多人的选择，信贷中介人员也很忙。一个工作日晚上8点多，当时代金融以商务咨询的名义联系杨阳（笔名）时，她没有下班，也没有时间吃晚饭。全款房抵押贷款利率。

杨洋在深圳从事信贷业务。据他介绍，经营贷款的条件是贷款人名下有公司和公司出具的股权或出资证明。经营贷款利率可达3.1%-3.5%。如果公司质量高(如规模大、流量大、经营期长)，利率可以更低。

对于名下没有公司的人，杨阳所在机构可以提供“一站式”服务，将抵押贷款转为商业贷款。“名下没有公司也可以经营，但利率会略高，约3.4%、3.5%。先筹集资金，提前还清未偿还的抵押贷款，然后用房屋作为抵押申请经营贷款。经营贷款批准后，可以还清融资，然后还清经营贷款。”抵押贷款利率是多少。

杨洋透露，一些客户甚至用商业贷款买房。“商业贷款不能直接流入房地产市场，但资金可以转移买房，现在我们很多客户都这样做了。一段时间前，深圳有几个新市场进入市场，一些客户使用商业贷款“创新”。”

“去年，一位名下有房地产的客户看中了一套总价1500万元的房子，首付70%，也就是1050万元，但他的第一套房抵押贷款只能借300万元。让我们过桥买这套价值100万元的房子，然后用这套房子做1600万元左右的抵押贷款。按揭贷款后，我们还清了预付款。”杨洋说。个人抵押贷款利率一般多少。

然而，商业贷款流入房地产市场一直受到严厉打击。2月2日，深圳房地产中介协会发布了严格禁止城市房地产中介和员工参与非法使用“商业贷款”郑重提示，严格禁止房地产中介和员工参与贷款中介、金融中介、“影子”中介等场外机构和个人非法使用“商业贷款”。抵押贷款日利率。

房贷“腾移”经营贷款，暗流涌动房子抵押贷款的利率多少。

2022年10月，李临(化名)还办理了房贷转业务贷款。

2018年底，他在广州买了一套套房，总额200万元，利率超过5%、房屋抵押贷款期限为30年，月供约1.1万元。到2022年，他的房地产增值了很多。经评估，他可以申请总额300万元、期限20年的经营贷款。

李林的商业贷款选择了“先利息后本金”的还款方式。目前，每月需要偿还的商业贷款利息为1.2万元，类似于以前的月抵押贷款供应，但贷款期限缩短10年，贷款金额超过100万元。”根据当时中介机构的计算，更换后的利息总额比以前的抵押贷款低近80万元。”

然而，贷款交易费用并不低。信贷中介的收费标准一般为贷款金额的2%或3%，李林向中介支付的服务费约为10万元。厂房抵押贷款利率。

事实上，经营贷款流入房地产市场屡禁不止，主要原因是利率低、期限延长、监管问题。近日，北京出现年利率3.08%的经营贷款，房地产6个月，企业3个月后即可申请。

贷款期限一般为3至5年，但现在许多银行可以贷款20年甚至30年，只需每3年或5年续签一次。当时代金融咨询业务时，许多信贷中介表示续签非常方便，可以直接在银行应用程序上操作，无需再次提交申请材料。

杨洋透露，可以办理经营贷款的公司和流水，对申请贷款人在公司的任职期限没有要求。“我现在没见过被抽贷的案例。”

然而，非法经营贷款的风险并不小。早在2021年3月，中国银监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅就联合发布了《关于防止经营贷款非法流入房地产领域的通知》。根据通知，对商业用途贷款需求进行渗透性和实质性审查；与借款人签订资本用途承诺书。一旦发现贷款被挪用在房地产领域，应立即收回贷款，减少信用额度，并追究相应的法律责任。银行金融机构不得与协助借款人获得商业贷款的中介机构合作，并及时将违法行为移交司法机关。房子抵押贷款利率计算。

上海光明律师事务所傅永生律师还提醒购房者，银行不批准贷款，贷款后管理中续贷款不成功，或要求一次性提前偿还贷款。他还说，只有有需求才有市场。正是由于商业贷款和抵押贷款之间的利率差异，贷款援助公司才有了生存的土壤。拿全款房抵押贷款利息。

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