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银行消费贷款主要集中在线 一些国有大型产品的年利率低至“四头”

本报记者李冰网贷被骗贷款没到账要还款吗。

“卡余额不足？你有一笔独家消费款项要提取，购物、家居装饰、旅游都可以使用。”最近，越来越多的用户收到银行发送的短信，提醒消费贷款额度增加，一些银行开始“花哨”推广新的消费贷款产品。

《证券日报》记者注意到，受疫情影响，多家银行开始适当调整线下贷款流程，加强“无接触”线上消费信贷产品，部分国有银行消费贷款产品年化利率甚至低至“四头”。

荣360大数据研究院分析师李万福告诉《证券日报》：“受疫情影响，新消费需求正在减少，银行零售业务压力倍增。”。根据荣360大数据研究院的监测，目前国有银行和股份制银行的消费贷款产品较多，国有银行的贷款产品利率一般低于股份制银行。

银行纷纷努力推动消费贷款在线贷款的趋势

在过去的两年里，消费金融市场蓬勃发展。许多玩家，如许可消费金融公司、信托公司和互联网巨头，也开始寻求变革，以零售金融为战略发展的重点。

3月17日，央行发布的《2019年支付系统运行总体情况》数据显示，银行卡信用规模持续增长。截至2019年底，银行卡授信总额为17.37万亿元，同比增长12.78%；银行卡应付信贷余额为7.59万亿元，同比增长10.73%。银行卡信用额度2.33万元，信用利用率43.70%。信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元，占信用卡应偿信贷余额的0.98%。万塔集团贷款真的假的。

此前，各银行也推出了消费贷款产品，但考虑到数据审核、还款方式等诸多因素，大多数银行实行半线下或全线下模式。2020年，《证券日报》记者注意到，多家银行开始适当调整线下贷款流程。

《证券日报》记者随机体验了几家银行的消费贷款，发现大多数银行在没有任何客户服务等人工帮助的情况下，完全可以在线处理贷款业务。例如，中国建设银行“快速贷款”、招商银行“闪电贷”、长沙银行的“快乐秒贷”等。

在体验建设银行的“快贷”时，记者发现按照提示操作就可以完成，简单方便。在办理过程中，建设银行甚至建议系统自动审批快贷额度。“任何以帮助快贷为由收费的人都是骗子。”官网也显示，“快贷”是建行推出的个人客户在线自助贷款的全过程，包括实时申请、贷款审批、合同签订、支付和还款。

招商银行“闪电贷款”体验，点击贷款查询贷款限额界面，根据提示操作，页面将显示预计15分钟后收到短信通知结果，但根据证券日报记者经验，实际不到2分钟可以收到贷款限额短信，然后可以借款。

长沙银行的“快乐秒贷”也是长沙银行推出的纯在线贷款，具有实时审批和实时到达。

此外，《证券日报》记者注意到，城市商业银行在指定客户群体和促销形式上下了很大功夫。捷华拍是真的吗。

例如，南京银行的“你好e贷款”是一种纯在线个人信用贷款，主要用于个人和家庭消费。它还在南京银行的官方账户上推出了各种福利，如第一次低利率贷款、成功收到金额的前1000名移动plus会员年度等。

3月15日，苏州银行推出了一款名为“天使贷”的产品，针对消费金融领域，贷款额度为30万元，服务对象为疫情防控一线医护人员；华夏银行app主要推广消费信贷产品“青英贷”，主要针对其“青英”客户。最高贷款100万元；上海银行的“信用贷款”适用客户群体为公务员、公共机构员工、前500强企业员工、金融机构员工和优势行业员工。上海贷款。

《证券日报》记者发现，银行正在加强“无接触”的在线模式，并正在深化整个在线智能渠道的转型。

李万福坦言:“疫情期间，线下贷款给银行带来了一些压力，无论是办理流程还是客户消费需求。通过疫情的推动，加快了银行消费贷款产品的线上化。”

值得注意的是，控制消费贷款资金的流动

《证券日报》记者体验建行快贷时，显示年利率为4.35%，；5000元的融e贷款显示年利率为4.35%，贷款期限为12个月。

据融资360金融研究院统计，中国农业银行“网捷贷”最低贷款利率低于5%；中国银行的“中国银行E贷”和交通银行的“惠民贷”贷款利率处于国有银行的较高水平，用户可以申请的最低贷款利率在5.6%-5.8%之间。

此外，据统计，股份制银行消费信贷产品的贷款利率主要分布在5.80%-7.00%之间。浦发“精英贷款”和招商银行“VIP白名单闪电贷款”对高端客户的最低利率可达5.7%左右，已成为股份制银行的最低水平；华夏“华夏E贷款”、目前光大“光速贷”和中信“信秒贷”年化利率最低在6.00%左右；其他股份制银行的年化利率在6.50%以上，部分银行的在线循环消费贷款年化利率甚至在7%至8%之间。

李万福进一步解释说，目前国有银行消费贷款利率下降更为明显，大多数股份制银行下降，但不是全部，或取决于具体银行的资本成本和产品策略。他还强调，“无论是哪种银行，并不是所有的客户都可以申请最低利率，或者根据客户的具体资格来实施差异化利率。”

此外，《证券日报》记者注意到，银行在贷款使用中特别提示，贷款可用于客户及其家庭消费，如：装修、购车、婚姻、旅游、出国留学、大型耐用品消费等，如建设银行、工商银行强调不能用于股票、期货、金融衍生品、股权投资、购房等国家有关法律法规禁止的消费和投资行为。上海包装贷款到手80万。

麻袋研究所苏晓瑞进一步向《证券日报》记者解释说，消费贷款资金流动的控制值得关注。近年来，消费贷款因挪用资金而屡屡受到处罚，贷后环境依然严峻。自2020年春节以来，受新冠肺炎疫情影响，各银行消费贷款和信用卡业务不良率均有上升迹象。

苏晓瑞最后表示，未来银行如何通过市场手段引导供给侧“差异化”，覆盖部分下沉用户群体，也是一个值得思考的问题。上海万达小额贷款有限公司。

李万福认为，“消费贷款业务流程的在线闭环可以帮助银行有效节约劳动力成本，提高贷款审批效率，从长远来看肯定会成为未来的趋势。”捷信金融贷款可靠吗。

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