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北京住房贷款市场调查：一些银行可以贷款到85岁，门槛较高，需要“接力贷款”来增强担保

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有银行“年龄” 期限放宽至85岁

你愿意用一生的时间偿还抵押贷款吗？最近，“抵押贷款到80岁”的话题很受欢迎，因为许多银行放开了借款人的年龄限制，这也引发了市场对一线城市抵押贷款政策是否放松的讨论。2月15日，《北京商业日报》记者从北京多家银行的个人贷款中心了解到，一些银行已经放宽了借款人的年龄。

另一家股份制银行的客户经理也表示，“我行第一套房借款人可以借‘年龄’ 期限为80岁，第二套房借款人可贷‘年龄’ 期限为85岁。还需要审查用户的资格。目前，我行可操作的借款人最大年龄为74岁。

从调查的角度来看，北京的一些银行可以向借款人借款“年龄” 80-85岁左右放宽期限。一家城市商业银行的客户经理也表示:“我行放宽了第一套房和第二套房贷借款人的年龄，以前可以借‘年龄’ 最高年龄不超过70岁，现在最高年龄不超过80岁。不过，该人士也承认，“一般不建议老年用户借钱。如果借款人79岁，审批后只能借一年，没有意义。”。

房屋经纪人也证实了这一说法，一位经纪人指出，“以前贷款的最高年龄不超过70岁，放宽年龄限制是为了方便老年人贷款，但也需要年轻人担保，审计条件相对苛刻。”

不久前，南宁的一些银行率先将借款人“年龄” “期限”从不超过70岁放宽到不超过80岁；随后，杭州、宁波、北京等地纷纷跟进。据媒体报道，成都的一些银行透露，借款人“年龄” 最长期限可延长至90岁。

那么，你支持抵押贷款年龄的增长吗？在《北京商业日报》发布的投票调查中，一些网民表示，抵押贷款借款人的年龄有利于中老年购房者，他们也计划买房子；一些网民表示，没关系，没有购房计划。房地产业银行贷款占比。

多家银行明确可以办理“接力贷”

延长借款人年龄实际上是银行实施个人购买差异化信贷政策，在调查过程中，许多银行个人贷款人士指出，如果借款人年龄较大，只能通过“接力贷款”获得贷款，“接力贷款”是指父母作为房屋所有者，父母的子女作为共同借款人，贷款购买住房信贷产品。房地产贷款比例。

“接力贷”的优点是孩子可以以父母的名义获得第一套房的购房资格。银行个人贷款经理岩岩（笔名）提醒说：“有些老年人名下没有房子，也没有贷款记录。他们的孩子用老年人的资格买房子，想要获得第一套房子的资格。我们也考虑到了这些客户的需求。可以以“接力贷款”的名义买房，但必须要求子女和老人为共同借款人，子女还款。这项业务仍在逐步完善。

“‘接力贷款’只取决于主借款人的购买资格，即父母的购买资格是第一套还是第二套。儿童作为共同借款人，需要有稳定的工作、工资流动、良好的信用记录等条件。然而，我们的银行要求只有独生子女才能申请，这是考虑到如果父母死亡，可能会发生房屋产权纠纷，还款可能会受到影响。”岩岩说。

众所周知，北京的第一套房购房资格非常宝贵。根据现行条款，如果居民家庭在北京没有住房和商业住房贷款记录，也没有公积金住房贷款记录，购买普通自有住房应执行现行的第一套房政策，即首付比例不低于35%；以居民家庭名义在北京拥有一套住房，且本市无住房但有商业住房贷款记录或公积金住房贷款记录的，购买普通自住房的首付比例不低于60%。获得第一套资格不仅可以大大降低首付比例，还可以使贷款利率更便宜。获得第一套资格不仅可以大大降低首付比例，而且可以使贷款利率更便宜。许多股份制银行的客户经理也直言不讳地说：“如果老年人没有贷款记录，没有房地产，没有公积金贷款可以做‘接力贷款’，老年人是主要的借款人，年轻人需要一起偿还贷款。”房地产贷款自有资金比例。

目前还没有明确规定“接力贷款”政策是否合规的条款。然而，《北京商报》记者从接近监管机构获悉，现行监管规定没有明确禁止‘接力贷’的形式。金融行业高级研究人员于在接受《北京商业日报》采访时表示，“接力贷款”需要两个方面，一方面，政策放松可能被儿童房地产投资投机需求所利用，以避免购买和贷款政策；另一方面是家庭的合理购买需求，但子女的购买资金有限，父母可以“接力贷款”来减轻子女的还款压力。但在“接力贷”中，家长作为借款人，要慎重评估，量力而行，不投资投机，以免影响晚年的健康生活。

还有调整空间吗？

借款人的年龄已经放宽，利率和抵押贷款金额的表现如何？通过调查，《北京商业日报》记者从一些大型国有银行和股份制银行了解到，目前，北京抵押贷款市场利率仍执行第一抵押贷款利率4.85%，即5年以上的贷款市场报价利率（LPR） 55个基点，2套房贷利率5.35%，即5年以上的LPR 105个基点)这个标准。

“我行首套住房贷款利率为4.85%、第二套抵押贷款利率为5.35%。北京所有银行都是一样的。根据LPR加分，LPR利率上升，抵押贷款利率上升，LPR降低。抵押贷款金额一直存在，信息完成后大约一周。”一位银行家说。

另一位银行家也表示，“首套房贷利率为4.85%、第二套房贷款利率为5.35%。现在还贷的人多了，额度充足了。信息完成后，我行可在3-5个工作日内批准。

与2022年住房贷款额度的“库存”相比，贷款时间较慢。2023年初，银行住房贷款抵押额度充足，贷款时间加快。诸葛住房数据研究中心首席分析师王晓强认为，一方面，由于抵押贷款利率下降，股票贷款利率高于新贷款利率，大多数群体在贷款后重新贷款；另一方面，近期财务利率下降，低于抵押贷款利率，迫使居民优先偿还贷款，使银行有足够的资金。从政策上看，目前金融对房地产市场的支持较高，支持刚性需求和合理住房需求的释放。

此外，提前还款也是银行抵押贷款金额充足的主要原因，2022年，LPR多次下调，叠加第一抵押贷款利率下限调整政策，让许多高利率买家感到“不划算”，部分买家减轻债务压力，进入提前还款的“趋势”，希望提前还款，减少利息支出。房地产项目融资贷款比例。

未来，北京是否有可能放松购房政策？王小强认为，疫情防控政策调整后，北京市场恢复迅速，作为一线城市，政策相对强劲，短期内不太可能放宽。然而，于进一步指出，支持房地产市场的稳定发展已成为2023年的房地产政策和市场共识。在最近的抵押贷款政策中，借款人年龄的放松有助于满足购房者的合理购房要求，激活房地产市场。北京的抵押贷款市场仍有可能保持宽松。房地产贷款占比规定。

上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，自2020年以来，全国房地产政策继续宽松，特别是以抵押贷款政策为主要政策工具。包括首付比例下降、抵押贷款利率下降、商业贷款到公积金贷款、一人购买家庭帮助、公积金可作为购买首付等，以及提到的抵押贷款年龄延长政策，属于抵押贷款水平的政策工具内容。在他看来，北京也有可能进一步放开，包括降低首付比例、扩大认房贷款范围等。房地产贷款。

记者宋亦桐房地产开发商贷款。

编辑王乃馨房地产贷款新政策。

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