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5年期LPR再次下降15BP，第一套房利率低至4.1%，百万房贷可节省3万利息

《21世纪商业先驱报》记者杨志锦上海报道，上周MLF利率下调后，LPR降息没有悬念，但范围有多大。有贷款房产证能减名字吗。

2022年8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）为:1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR(以下简称5年期LPR)为4.3%。与上个月相比，1年期和5年期LPR分别下降了5BP、15BP。

值得注意的是，这是MLF降息后首次出现5年期LPR降幅高于1年期LPR的情况。5年期LPR是中长期贷款的定价基准，尤其是抵押贷款的定价基准，主要是为了稳定房地产市场。今年5年期LPR降幅已达35BP，前两年(2019年8月至2021年12月)仅为20BP。有房产证但贷款没还完能减名字吗。

根据央行和中国银行业和保险监督管理委员会5月15日的通知，第一套商品房个人住房贷款利率的下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率的20个基点，这意味着第一套抵押贷款利率的下限为4.1%。股票抵押贷款利率将在重定价日下调，这取决于个人和银行约定的重定价日。贷款房产证上减名字新政策。

5年期LPR下调有望推动股票和增量抵押贷款下调15BP。按100万贷款本金、30年期、等额本息还款计算，平均每月可减少约90元，需要偿还的总利息可减少约3万元。

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2019年8月，央行推进贷款利率市场化改革。改革后的LPR由报价银行每月20日(节假日延期)以公开市场运营利率(主要指中期贷款便利MLF利率)加分的形式形成报价。有房贷的房子可以减名字吗。

MLF利率是中央银行的中期政策利率，代表了银行系统从中央银行获取中期基本货币的边际资本成本；增加幅度主要取决于银行自身的资本成本、市场供求、风险溢价等因素。简而言之，LPR等于MLF 点差。

8月15日，央行宣布，为维护银行体系合理充裕的流动性，8月15日开展4000亿元中期贷款便利（MLF）运营（包括8月16日MLF到期的续期）和20亿元的公开市场逆回购运营，充分满足了金融机构的需求。中期贷款很方便（MLF）经营和公开市场逆回购的中标利率分别为2.75%、2.0%，均下降10个基点。

从以往的LPR调整来看，如果MLF利率下调，LPR必须下调，其中一年期LPR的下调幅度与MLF的下调幅度一致。除2019年11月外，5年期LPR的其他三次下降幅度均低于1年期LPR。主要是贯彻不炒房的政策，避免刺激房地产。

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根据全国银行间同业拆借中心公布的数据，8月1日LPR为3.65%，较上月下调5BP；5年期LPR为4.3%，较上月下调15BP。这是MLF降息后5年期LPR首次降幅高于1年期LPR。

其中，一年期LPR降幅首次与MLF降幅不一致，低于后者5BP。光大证券金融行业首席分析师王一峰表示，6月份企业贷款加权平均利率降至4.16%的历史新低，一年期LPR处于较低水平。如果考虑到信贷供需矛盾的加剧和银行“应投尽投”下贷款利率差异的大幅下降，高质量企业的流动贷款利率水平可能在一年LPR的基础上大幅下降，并与部分定期存款定价形成“倒挂”。在这种情况下，如果一年期LPR下调幅度过大，很容易加剧企业对银行的套利行为，降低政策效果。按揭房房产证上减名字新政策。

5年期LPR降幅较大，首次超过MLF利率，其主要目的是稳定房地产市场。华泰证券研究所副所长张继强表示，7月份信贷崩溃主要来自房地产，居民部门仍在继续降低杠杆。对于房地产来说，保交楼是核心，但稳定房价是关键。只有促进需求复苏，整个行业才能回归正常轨道。目前二三线城市房地产销量同比下降30%-50%，对稳定信贷和稳定投资的拖累依然严重。这些因素决定了5年期LPR下调的必要性。

根据国家统计局的数据，7月份70个大中城市中，新建商品房销售价格同比下降48个，与上月相同；二手房销售价格同比下降61个，比上月增加4个。1-7月，商品房销售面积和销售额同比下降23.1%、28.8%。“房地产市场呈现下行趋势，目前整体处于触底阶段。8月15日，国家统计局相关负责人表示。

央行数据显示，2022年第二季度末，人民币房地产贷款余额为53.11万亿元，同比增长4.2%，比去年年底低3.7个百分点；上半年增长6685亿元，占同期贷款增长的4.9%，比去年全年低14.2个百分点。按揭房房产证减名字流程。

8月18日召开的全国常务会议表示，完善市场化利率的形成和传递机制，充分发挥贷款市场报价利率的指导作用，支持有效信贷需求的复苏，促进企业综合融资成本和个人消费信贷成本的降低。

考虑到企业部门和居民部门的官方新闻稿是平行的，个人消费信贷应该指向广泛的消费贷款，包括抵押贷款，而不仅仅是信用卡和短期消费贷款。在此之前，中国通常只提出降低企业融资成本，这一次将“降低个人消费信贷成本”并列，表明决策者也在释放信号，以降低LPR，然后稳定信贷和消费。

“1月至7月，居民中长期贷款增长1.7万亿元，比去年同期减少近2万亿元。居民部门出现了实质性的‘资产负债表下降’。五年期LPR下调有助于减轻居民存量贷款负担，在一定程度上减缓还款浪潮，释放消费潜力。”张继强说。

此外，五年期LPR还有更大的下调空间。自2019年LPR报价机制改革以来，由于住房和住房投机政策的长期限制，5年期LPR的下调幅度相对较小。截至报价前，5年期LPR已下调5次，共下调40BP。一年期共下调6次，共下调55BP。房产证上减名字。

根据央行第二季度货币政策执行报告，2022年6月住房抵押贷款利率为4.62%，高于企业贷款利率46个基点，而住房抵押贷款利率风险低，不良贷款利率低，本应利率低。还没办房产证可以减名字吗。

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经过不断推进，LPR改革取得了重要成效：LPR已成为银行贷款利率的定价基准，大多数新发放的金融机构都以LPR为基准定价，即“贷款利率”=LPR 点差”。其中，5年期LPR作为住房抵押贷款的定价基准。贷款没还清的房子可以减名字。

五年期LPR下调预计将导致抵押贷款利率下降。在增量住房贷款方面，央行、中国银行业和保险监督管理委员会5月15日发布的《关于调整差异化住房信贷政策的通知》指出，对于贷款购买普通自有住房的居民家庭，第一套住房商业个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率下降20个基点，第二套住房商业个人住房贷款利率下限按现行规定执行。也就是说，第一套和第二套房的最低贷款利率是LPR?20BP、LPR?60BP。LPR调整后，第一套房贷款利率最低为4.1%，第二套房贷款利率最低为4.9%。

在股票抵押贷款方面，差额已经固定，贷款利率随LPR报价而变化，重定价周期最短为1年。对于8月下旬重定价日的个人，他们可以立即享受LPR降息的好处，预计抵押贷款利率将降低15BP。但一般来说，重定价日期是1月1日，这意味着大多数个人明年可以享受5年期LPR降息的“好处”。

按100万贷款本金、30年期、等额本息还款计算，平均每月可减少月供90元左右，需偿还的利息总额可减少3万元左右。房产证上减父母名字新政策。

LPR报价发生了细微变化。2022年第二季度中国货币政策执行报告显示，今年以来，LPR分别下降0.1和0.2个百分点，发挥LPR改革的效率。”市场利率 央行引导→LPR→“贷款利率”的货币政策传递机制更加顺畅，企业贷款利率是统计以来的新低。房产证怎么减名字。

光大证券金融行业首席分析师王一峰预测，第二季度中国货币政策执行报告在LPR传导链前增加了“央行指导”，提高了中央银行对LPR报价指导的灵活性：第一，每次调整都不一定需要诱导因素，如存款准备金率下调或MLF利率下调；第二，下调范围可能不一定与MLF利率同步。

今年5月就是一个例子。由于存款利率报价改革，银行资本成本大幅下降，LPR在MLF利率未调整的情况下下下下降，1年期未变，但5年期单方面下降15BP。市场预计，由于房地产市场仍在触底，抵押贷款利率高于企业贷款利率，在央行的指导下，5年期LPR仍有可能下调。房产证减名字需要什么要求。

(统筹:马春园)

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