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提前还贷，同时放宽贷款期限，银行这样做是什么？

贷款审批是什么意思。

“堵”提前还贷，“放”年龄 期限银行房贷攻守战

一方面是“劝退”提前还贷，另一方面是放松“购房年龄” 贷款期限”上限，近年来，抵押贷款热门话题上升，在利率下降和市场双重搅拌下，买家“报复”抵押贷款导致高质量客户流失，银行相应提高贷款门槛，延长申请时间，推出各种放松政策“留住”客户，攻击和防御。从控制金额到保险金额，在过去的两年里，银行对抵押贷款的态度发生了变化。在这背后，个人住房贷款余额增长疲软，更渴望高质量的信贷资产。

放宽最高年龄 期限”

抵押贷款又火了！这一次是贷款政策的放松。最近，一则“抵押贷款年龄提高到80岁”的信息再次引起了市场的热烈讨论。这一信息来自广西省南宁市。2月13日，《北京商业日报》记者咨询了南宁的一些银行家，了解到该地区的购房政策确实放松了，但市场上不了解的80岁老年人也可以借钱。

一位股份制银行个人贷款经理说：“没有抵押贷款的新客户可以享受这项政策。”新政策要求借款人的年龄 贷款期限从不超过70年放宽到不超过80年。放宽的原因是银行对房地产市场出台了积极的政策，但条款明确规定借款人不得超过70岁。”

诸葛住房数据研究中心高级分析师陈晓认为，该政策是指借款人的年龄和贷款期限延长至80岁，这意味着购房者也可以在50岁以上申请抵押贷款。放宽贷款年龄限制，有利于中老年购房者，释放部分购房需求。预计其他城市也可能跟进相关政策，如一些压力较大的城市和老龄化严重、老年人比例高的城市。

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根据调查，大多数银行的第一笔抵押贷款可以支持最高贷款期限约为60-70岁，还款期限为30年。一家大型国有银行表示，“我行第一套房的还款期限不超过30年，借款人的年龄 贷款期限之和不得超过75年。如果有两个共同借款人，则由年轻人判断。

另一家大型国有银行表示，“我行目前有‘联名贷款’产品，第一套房申请的具体要求是借款人的年龄 贷款期限之和不得超过70年，借款人年龄不得超过60岁。

许多股份制银行家也强调，“银行个人住房贷款的最长年限为30年，最高年限不超过70岁”。上海银行贷款审批。

2023年，楼市信贷政策逐渐放宽。自央行和中国银行业监督管理委员会宣布建立首套住房贷款利率动态调整机制以来，许多银行已经调整了首套住房贷款利率。截至目前，据诸葛找房数据研究中心不完全统计，已有32个城市将首套住房贷款利率降至4%以下，包括一些重二线城市和省会城市。

从利率降低到首付比例降低，再到带押过户，最高年龄放宽 政策放松的背后，也体现了银行保房贷额度的决心。

“劝退”提前还贷

放宽抵押贷款年龄 另一方面，银行“严格防范”提前偿还贷款。在新旧抵押贷款利差扩大、股市、金融收入表现不佳等多种因素下，许多买家选择提前偿还贷款，减轻压力，银行无助控制抵押贷款金额到抵押贷款金额，提前贷款频繁阻塞也让许多买家喊：“银行还款太难了！”征信报告上海银行贷款审批。

“今天，我去银行申请提前偿还贷款。我被告知我需要排队，最快到5月。”李阳（笔名）想提前偿还贷款，他开玩笑说：“当银行签署抵押贷款时，他说他可以随时偿还。现在他不仅不能偿还贷款，还要收取三个月的利息。很难把钱寄给银行。”征信没有贷款却显示贷款审批。

赵恺(化名)在利率6%的高位办理了房屋抵押贷款，已经偿还了三年。“2022年，我听说了提前还款的浪潮。当时，由于资金不足，我与客户经理沟通的回应是，我可以通过移动银行在线预约还款，支持随时无限次还款。但是2023年攒够钱还贷才发现手机银行app不支持网上预约，线下排队要等3个月，我真的接受不了。赵恺说。上海银行车贷审批严格吗。

上述购房者的经历并非个案。“收违约金”、“无法预约”、“网上提前还款入口关闭”已成为购房者面临的一大难题。为什么银行“劝退”提前还贷？原因是防止优质资产大规模流失。贷款审批通过多久放款。

一位股份制银行个人贷款经理在接受《北京商业日报》采访时表示：“提前偿还贷款的购房者基本上是抵押贷款利率超过5%-6%的人。抵押贷款利率的下降导致了购房者的不平衡，因此贷款偿还客户的增加。对于银行来说，抵押贷款一直是一种相对高质量的资产，银行主要通过利息获利。现在买家将原来的贷款还款期限从30年缩短到5年甚至更少，利差消失，客户自然会失去银行的焦虑。”

“银行不能限制客户提前偿还贷款。通过延长提前还款时间，希望购房者取消还款计划。上述股份制银行个人贷款经理表示。在浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联合主任、研究员盘和林看来，银行当然不希望客户提前偿还贷款，因为能够提前偿还贷款的客户必须是高质量的客户。当这些客户偿还贷款时，银行的业务收入就会减少。即使“提前还贷”的情况蔓延，成为一种趋势，银行也会遭受大规模的客户流失。上海贷款。

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盘古智库高级研究员江汉认为，对于银行来说，抵押贷款是银行的优质资产，长期抵押贷款可以为银行提供稳定的现金流收入，可以帮助银行保持长期高利率水平，如果出现大规模提前贷款现象，实际上也让银行加快资金回报，造成损失。如果在短时间内出现特别多的提前贷款，银行将面临短期内难以找到类似的优质资产投资，收入成本将迅速上升，所以为了银行不再支付如此高的成本，往往试图拖延提前贷款，或设置高门槛高违约金防止提前贷款。

银行的两难选择还有哪些招数？

攻防之势也不一样。

在一系列“攻防兼备”的背后，出台放松政策，为提前还贷设定门槛，是个人住房贷款余额增速疲软。根据央行最新发布的《2022年第四季度金融机构贷款投资统计报告》，2022年底个人住房贷款余额38.8万亿元，同比增长1.2%，比去年年底低10个百分点。2021年该数据余额为38.32万亿元，同比增长11.3%，比2020年底低3.3个百分点。

而大规模集中提前贷款，必然会破坏银行资产结构，影响盈利能力，谈到如何解决提前贷款浪潮，提高购房者资金使用效率，城市商业银行在接受《北京商业日报》采访时表示，“由于购房者众多，银行的方法是充分向购房者解释哪种情况适合提前贷款，哪种情况不适合，引导购房者做出合理的选择。其次，我们也在研究和推出一些有吸引力的金融产品营销活动供客户选择，但收集客户意见时的反馈结果并不理想。

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“对银行来说，增量抵押贷款业务增长缓慢，股票抵押贷款业务迎来了提前还款的浪潮，抵押贷款业务面临着相对较大的挑战。“在荣360数字技术研究所李万福看来，银行应做好客户安慰工作，引导客户合理偿还贷款；在风险控制能力允许的情况下，为客户提供尽可能方便的还款安排。更重要的是，考虑到提前还款浪潮刚刚开始，可能会持续一段时间，银行应充分预测形势，保证正常运营管理空间，同时积极推出更稳定的金融产品吸引客户，寻找新的优质信贷资源，充分利用大量回收资金，确保利润。公积金贷款好审批吗。

宋亦桐，北京商报记者

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