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理财子多种现金产品7天年化超过3% 国有大银行现金产品收入普遍较低，《机警理财日报》 (5月12日)

本期《机警理财日报》将重点分析现金管理产品。

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根据南财理财通的数据，截至2021年5月9日，从理财子公司现金管理产品的收益表现来看，7款产品的7天年化收益率超过3%。其中，兴银理财“天利9号”七日年化收益率最高，为3.28%。根据《天利9号》2021年第一季度报告，截至3月31日，债券投资比例最高，达到81.95%；该产品投资了大量的存单和金融债券，报告期末资产持仓前1019光、20农发清发01、19广发01、20210329年中国工商银行兴义分行大额存单、20210315年上海银行大额存单、20210326年中国光大银行北京分行大额存单、2021032904年工业银行活期存款，上海银行浦东分行大额存单、中信银行福州分行活期存款，20农发清发03。

根据货币基金与现金产品高度匹配的收益表现，截至5月10日，4只货币基金7天年化收益率超过3%。其中，永英货币E7天年化收益率最高，达到3.72%。

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2、6家国有大型现金管理产品的收入表现

大型国有银行现金管理产品的总收益率较低。截至2021年5月10日，数据显示，中国建设银行开业7天年化收益率为2.880%，排名第一，中国邮政理财“财富日益上升”排名第二至第四、中国银行“日积月累-日计划”和农银理财农银时付三款产品7天年化收益率均超过2.6%。从上市产品收费来看，中国邮政理财“财富日益上升”和中国银行“日积月累-日计划”两款产品的固定管理费率最高，达到0.30%。中国农业银行理财中国农业银行始终支付最低的固定管理费率，仅为0.06%；以交通银行“现金加利”1号最高的销售服务费率为0.6%。

3、股份银行现金管理产品的收入表现

从股份制银行现金管理产品截至2021年5月10日的收益表现来看，华夏银行“龙英天天理财”一号收益率最高，7天年化收益率达到3.84%；招商银行“日日享受”B款、平安银行平安财富-天天成长现金A两款产品7天年化收益率均达到3.34%，并列第二；民生银行“天天增利”、广发银行“幸福理财”幸福镀金-日薪1号以3.22%的7日年化收益率排名第三；中信银行和上海浦东发展银行也有产品上榜。

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根据华夏银行“龙英天天理财”产品说明书，从资产配置比例来看，债券资产占0%-100%，货币市场和现金占0%-10%，资产管理计划占0%-20%。

从产品收费来看，广发银行“快乐理财”总收费最低，招商银行“日享”AB固定管理费率高达0.3%，其他银行固定管理费率在0.1%至0.2%之间。山东贷款公司招聘。

1、天丰证券：大湾区具有金融业务优势的银行更受益

天丰证券指出，跨境金融管理试点将有助于扩大中国金融市场对外开放，促进人民币国际化，预计将为大陆股票和债券市场带来增量资金。随着产品的丰富，个人投教需求也在增加。从银行的角度来看，长期适度的竞争有利于激发银行金融市场的活力，提高银行的财富管理能力。由于《细则》要求内地代销银行和内地合作银行在粤港澳大湾区注册法人银行或设立分支机构，投资者账户独家开立，具有金融业务优势的大湾区银行预计将受益更多。

2、数字人民币测试升级正式开通支付宝渠道

5月10日，支付宝app推出了一些测试用户的数字人民币模块，可用于消费、用户间转账和收款。该功能目前正处于内部测试阶段，未参与测试的用户暂时无法体验。与此同时，饿了么、盒马鲜生、天猫超市三个子钱包被添加到工业、农业、中国、建设、交通、邮储六大国有银行的数字人民币钱包下，表明数字人民币正式开通支付宝渠道。业内人士认为，未来数字人民币的生态将越来越广泛，围绕数字人民币将形成广泛的场景模式和新的商业模式。同时，跨境也可能是未来数字人民币商业化利润的突破。

[警方评论]如果数字人民币正式开通支付宝渠道，则意味着数字人民币钱包与互联网支付平台开通了主流支付接口。互联网支付平台本身拥有大量的用户，这些用户习惯于在线支付，这有利于进一步推广数字人民币。未来，数字人民币将形成广泛的场景模式和新的商业模式。

1、银行净值化理财急需转型，部分产品已提前终止

最近，一些银行选择提前终止甚至强制清算净值产品。从去年的年度报告和今年的第一季度报告来看，股份制银行净值产品的规模几乎超过60%，高于国有银行。从整个行业来看，市场上新旧产品并存，各机构正在加快金融业务净值转型。

比如民生银行宣布，三款“天一金”系列理财产品将提前终止，风险等级为2级，普通款1万元起购，高端款20万元起购。该产品成立于2014年，成立门槛为1亿元。2021年5月21日，民生银行解释:“产品不符合监管政策要求”。浦东金高巴士公司招聘。

[警方评论]自去年以来，为了在2021年底新资产管理规定的最后过渡期内完成转型，许多银行选择提前终止，甚至强制退出旧产品，以满足新资产管理规定的要求，如打破刚性交易、多层嵌套和禁止资金池模式。特别是一些预期收益产品不满足净值需求，面临转型压力，银行会选择提前终止部分产品。随着年底最后过渡期的临近，或者有更多难以整改的老产品选择提前终止甚至强制清退。

2、平安银行被银监会通知

近日，中国银行业和保险监督管理委员会消费者权益保护局发布了《关于平安银行电话销售实物产品业务侵犯消费者合法权益的通知》（以下简称《通知》），通知平安银行与第三方电话销售实物产品业务侵犯消费者合法权益的案件。

通知指出，自2020年以来，监管系统收到平安银行信用卡中心实物产品业务报告投诉，反映问题主要集中在银行电力销售虚假宣传，以礼品名义销售产品，未经消费者同意扣除资金和消费分期付款。上海外资公司招聘。

1、中国银行业和保险监督管理委员会：鼓励信托公司和专业机构通过批量转让和财务重组处置风险资产

中国银行业监督管理委员会最近发布了《关于促进信托公司与专业机构合作处置风险资产的通知》，同意信托公司与中国信托安全基金有限公司、金融资产管理公司、地方资产管理公司等专业机构合作处置固有不良资产和信托风险资产。

[警方评论]一方面，信托公司处置风险资产的压力，另一方面，中国信托保障基金有限公司和其他专业机构的干预也可以帮助信托公司提高风险资产处置的效率。信托保障基金公司收购信托行业的风险资产，委托信托公司进行管理和处置，也可以缓解信托公司的流动性压力，帮助解决其风险资产。

Q：什么是最大回撤？

A：最大回撤是指产品净值达到最低点时的最大回撤。最大回撤是衡量战略风险的重要指标，可以理解为产品在统计期间的最大损失，描述了投资者可能面临的最大损失。最大回撤值越小，风险越大。上海空港巴士公司招聘。

Q：如何计算最大回撤？

A：首先计算时间段内每个净值点的回撤率；

(回撤率:(选定时间点复权单位净值-后期最低复权单位净值)/选定时间点复权单位净值)

最大回撤率通过Max函数计算。上海巴士三汽公司招聘。

换句话说，回撤率=max((Di-Dj)/Di)。

(D是某一天的净值，i是某一天，j是时间段内和i后净值最低的一天，Di是第一天的净值；Dj是时间段内最低复权单位的净值)上海浦东招聘。

(综合整理21世纪经济报道、北京商报、腾讯、第一财经、证券日报等)

实习研究员：陈会珍、徐雨清上海abb公司招聘。

播音员：卢森

主编：汤懿兰

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