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贷款买车被薅羊毛教你一个30秒反客为主的诀窍。

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假如贷款，找汽车金融公司合算，还是办信用卡分期划算？奔驰e300l报价多少钱。

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显然，在汽车公司、4S店和互联网金融公司的轮番轰炸下，金融产品对汽车消费的渗透正在深化。15万的车首付和月供。

金融是一件好事。但对每个人都不好。通常，它只对那些理解它的人好。买车首付多少。

好消息是，一个简单的EXCEL工具可以帮助你看到大多数汽车金融产品的真实面目。买房首付一般是多少。

另一个好消息是，如果你想要一个简单而粗糙的答案，我会给你一个快速的技能，在30秒内解决问题（真正不喜欢数学的朋友可以直接跳到第二部分）。奔驰20万左右有哪几款。

买车时是否使用金融产品，如何选择金融产品，本质上可以分为两个问题：一是了解金融产品（部分）（汽车贷款）的实际利率水平；二，根据实际情况确定是否使用汽车贷款，使用哪种汽车贷款。本文主要帮助您解决第一个问题。

一个工具：准确计算汽车贷款的实际利率

第一个问题本质上是数学问题。

然而，玩金融游戏的人在设计产品时使用数学，在向你销售产品时使用心理学。他们会尽最大努力提供一些精心挑选和误导性的数据来“欺骗”你的感觉。奔驰c200落地价格。

比如这个月招商银行信用卡中心给我发了这样一条信息:本期账单最大分期金额3387.02元，分12期还款，每期本金282.25元，每期手续费22.35元。你随便看一眼，以为利率是8%(22.35/282.25)，虽然有点高，但也不算太离谱。但是错了，实际利率是14.31%！有木被“高利贷”了。多少人后悔贷款买车。

这个数字是怎么计算出来的？感谢伟大的EXCEL。EXCEL是一个非常强大的工具，许多复杂的数学问题可以通过操作极其简单的函数来解决。我们在这里使用IRR。

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这是从银行的角度描述的现金流。第0栏是银行贷款的钱(相当于我的贷款)，1-12栏是我需要分期偿还的钱(282.25 22.35)实际年化利率可以通过IRR函数计算。太神奇了。

接下来，我们用这个工具来计算几种常见汽车贷款产品的实际利率（相关数据取自各品牌的官方网站）。首付可以贷款吗。

左侧为奔驰C200L，首付30%，贷款24期，年化利率3.99%；中间案例为奥迪A4L40TFSI，首付20%，贷款12期，年化利率3.87%；右边是奥迪A4L40TFSI，首付20%，贷款18期。在这里，制造商制定了一项特殊的金融政策，即你经常在广告中看到的“零利率”。

真的有“零利率”！而且整车厂在这件事上似乎比银行更靠谱，他们公布的名义利率=实际利率。

确切地说，提供“零利率”汽车贷款计划的不是汽车制造商，而是主要汽车集团旗下的汽车金融公司。

这些汽车金融公司有时会提供一些优惠的贷款计划，相当于给消费者贴息。目的有三:一是刺激母公司产品的销售；二是汽车贷款作为抵押贷款，也是高安全性的金融产品；第三，汽车贷款往往会捆绑一些保险和售后服务，可以给经销商带来一些好处。

因此，汽车金融公司不仅提供优惠的贷款计划，还为贷款购车的客户提供额外的购车折扣。有时贷款买车可以享受其中一种折扣，有时两者兼而有之。

然而，4S店并没有那么正直。他们发明了“手续费”。大多数4S店向贷款买车的客户收取1%-3%的手续费，这实际上相当于截获了一些汽车金融公司的折扣利息。买奔驰e300l都是什么人。

我们还是用IRR神器来计算手续费对实际贷款利率的影响。

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或者在上述三种情况下，假设手续费为2%（相当于实际贷款金额为原来的98%），您可以感受到实际贷款利率的变化。轻松翻倍没问题。因此，不要忽视手续费对实际利率的巨大影响。

再来看看另外两种情况:

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左侧和中间的案例是首付 36期还贷 尾款的财务计划。左边是奔驰C200L，首付30%，尾款50%，贷款36期，实际年化利率6.79%。中间是奥迪A4L40TFSI，首付和尾款30%，贷款36期，年化10%。

右边的案例是信用卡分期付款的财务计划。或者奥迪A4L40TFSI，首付20%，贷款36期，年化5.79%。这个数字看起来比名义费率低9.18%，但是4S店的销售会告诉你，9.18%是三年费率，平均每年3%以上。你看到坑了吗？奔驰a200报价。

刚才提到，有时候4S店会给贷款买车的客户提供额外的购车折扣。在用IRR函数计算实际贷款利率时，可以将这些额外的折扣和手续费放入实际贷款金额的数据中。

实际贷款金额的本质意义是你实际支付的金额比全额购买汽车少。手续费会减少这个数字，额外的折扣会增加这个数字。一些4S商店将被迫安装GPS（通常不是金融公司的强制性要求，但对于信用资格较差的消费者，贷款批准的可能性将会增加），这将增加你的成本，就像手续费一样。

快捷技巧：30秒估计汽车贷款的总利率

如果你看到数字时天生头晕，上面的算法真的没有心情学习；或者当你去4S商店时，你忘记带电脑。没关系，这里有一个不那么准确的快速技能，可以帮助你在30秒内估计汽车贷款的一般利率。奔驰s600。

汽车贷款利率=利息总额(含手续费等附加费用)/贷款年数/贷款总额*2

让我们来看看刚才的例子：

这里有个窍门。4S店的销售通常会这样给你算账:贷款20万，2年，利息加手续费1.6万，每年0.8万，利率只有4%。事实上，利率约为8%。所以，如果销售用这个套路，你可以把他的数字乘以2，对吧。奔驰glc报价。

这样估计的时候，记得考虑手续费。5000手续费相当于贷款总额少了5000元，你支付的利息总额多了5000元。

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此外，这种快速估算方法只适用于等额本息还款的汽车贷款利率估算，大量尾款汽车贷款金融产品不能使用。

所以，你想借钱买车吗？

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找出数学问题是基础。没有这个基础，你只能收集羊毛。我周围的一个朋友被4S卖掉收集羊毛。在汽车贷款支付8%利息的同时，数十万闲钱在同一家银行购买金融产品，利息为4%-5%。一年后，这相当于多养一辆车。

摆脱层层雾，看到汽车贷款利率的真相，采取主动。如果你的投资收益率高于汽车贷款利率，你当然应该贷款；如果你的现金流紧张，只能支付首付，贷款几乎是唯一的选择；如果你的闲钱只能购买低于汽车贷款利率的金融产品，那么全额购买汽车是明智的选择。

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汽车制造商（及其关联的汽车金融公司）有时会有折扣利息政策，有这样的机会，不要错过。此外，了解4S商店在汽车贷款业务中的角色和常规，您将有更多的谈判筹码。

一成首付背后是20%-25%的惊人利率

近年来，汽车金融产品层出不穷，以“弹车”为代表的租售模式是一种比较新的玩法。弹车是大搜车的融资租赁产品，大搜车的背后是阿里和蚂蚁金服。

游戏是这样的：客户支付首付和服务费的10%，可以提取车辆使用一年，每月支付租金；在这一年里，车辆被挂在大型搜索车的名下，类似于租车。一年后，客户有四种选择：尾款购车、分期付款购车、续租一年、退车。

显然，这种游戏对消费者来说最大的好处是降低了首付门槛。接下来，让我们计算一下这个金融计划的实际利率。零首付购车。

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若全款购买，成本如下：裸车17万(终端实际售价)，加上购置税、保险、手续费等，约19.5万元。奔驰c200l贷款首付与月供多少上海。

如果最终选择尾款买车，弹车计划相当于提供一年期贷款。一年的实际贷款金额可