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40张罚单直接指向金融机构的合规！银盛支付了4项违规行为，重罚超过2000万元

（第二期）

一张2245万元的罚单，不仅刷新了今年以来大湾区的罚款额度，也探索了大湾区金融业的多事之秋。上海满易小额贷款有限公司。

粤港澳大湾区金融合规新一期如期到来。据南都湾财社记者统计，今年3月至4月，大湾区银行、保险等金融机构共收到罚款40张，罚款5000多万元。随着罚单的到来，金融反腐加速进入深水区，消费投诉居高不下。在多种因素的叠加下，大湾区的金融合规问题呈现出什么新特征？监管的持续重拳出击传递了哪些新信号？

说明统计方法

本期数据主要来自2022年3月1日至4月30日中国银行业保险监督管理委员会、广东省银行业保险监督管理局、深圳市银行业保险监督管理局、中国人民银行广州分行、深圳市中央分行等官方网站公开披露的罚单或统计数据，以正式发布时间为准。统计维度涵盖大湾区9个城市的银行、保险机构、消费金融、资产管理、支付等金融机构，包括分支机构和总部机构。

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谁是最“财大气粗”的40张罚单？

总额超5000万元

有8个“百万级”

支付领域的罚款创年新高

根据南都湾财经记者的梳理分析，从整体数据来看，今年3月至4月，广东、香港、澳门大湾地区的银行、保险等金融机构收到40张罚单，比上一期合规榜（今年1月至2月）的79张罚单少了一半左右。银行业有27张，占68%，其中股份制银行最多，10张；保险业有8张，约占罚单总额的20%；5张罚款，如支付机构、资产管理和消费金融，占12%。

湾区金融违规处罚单(第二期)

罚款少了，但罚款更重了。据南都湾财经社记者分析，40张罚款中，罚款总额(含没收非法所得)超过5000万元。最大的罚款是银盛支付的。该机构因违反洗钱法规等原因被罚款2245万元，创年内支付领域罚款新高。

除了天价罚单，大额罚单也呈现集中趋势。本期共有8张百万级罚单，占40张罚单的20%。上一期统计100万，整体传达了加强监管处罚的趋势。

那么，上述40张相关罚单是什么样子的呢？南都湾财经记者发现，在银行部门，处罚集中在非法贷款问题上，包括贷款业务严重违反审慎业务规则、贷款“三检查”不尽职调查、挪用贷款资金、贷款调查不尽职调查、非法账单业务造成信贷资金损失等问题。银盛上海。

然而，本次罚款也表现出了违反支付结算法律法规、未经同意查询个人信息、监管标准化数据的新特点（EAST）系统数据质量和数据提交存在违法违规等问题。上海银盛支付pos机安全吗。

在保险行业，“给予投保人合同以外的利益，告知消费者不足，财务信息不真实”仍然是一种顽疾。

个人处罚也值得称赞。南都湾金融俱乐部记者看到，面对个人最高罚款达到100万元，均指向信汇支付负责人。最严格的个人处罚是终身禁止从事相关行业工作，指向光大银行深圳分行和建设银行深圳分行的直接责任人。

“多重罚款”也值得注意。3月17日，中国农业银行深圳分行连续收到深圳银行业保险监督管理局4张罚款，涉及贷款“三检查”不尽职调查、贷款资金挪用等问题，被罚款90万元，银行三名直接责任人被警告。4月2日，光大银行深圳分行因“非法票据业务造成信贷资金损失”被罚款50万元，一名直接责任人被警告，另一名被“终身禁赛”。上海银盛通信打来电话。

同一天，东莞银行也收到了东莞银监局的三张罚单。4月14日，东莞银行因贷款业务严重违反审慎经营规则被罚款50万元，麻涌支行、石排支行也被罚款。据南都湾财经记者介绍，东莞银行整体处罚超过100万，其行政处罚依据较多。触发因素之一是住房和城乡发展部中国人民银行业监督管理委员会关于规范购房融资、加强反洗钱工作的通知。

2200万“天价罚单”指向银盛支付

支付机构或成反洗钱违反“重灾区”规定

央行严格查处“反洗钱”违规行为，监管压力持续高。近日，中国人民银行向广深支付机构发出的两张罚单传达了重拳出击的态度。公司贷款。

4月2日，中国人民银行深圳市中心支行网站显示，银盛支付服务有限公司因存款四项违法行为被罚款2245万元。具体来说，四项违规行为未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份信息和交易记录，未按规定提交大型交易报告或可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易。银盛支付服务有限公司董事长陈敏被罚款44.9万元。

南都湾财经记者注意到，银盛支付在深圳注册，是银盛集团子公司，成立于2009年，2011年获得中国人民银行第一批全国业务范围的支付营业执照，是第一批获得支付许可证的27家机构之一。

尽管银盛支付回应媒体称，该罚单发生在历史业务检查中，但已完成整改。然而，在黑猫投诉平台上，记者搜索了“银盛支付”。截至5月10日，有6476起投诉，其中许多指向其POS业务，涉及“虚假宣传”、“诱导办理”、“非法收取押金”、私自扣款等问题。上海贷款。

巧合的是，4月初，中国人民银行广州分行网站显示，广东新辉电子商务有限公司违反支付结算法律法规，中国人民银行广州分行警告公司没收67.72万元，罚款618.11万元，分别罚款100万元。

值得注意的是，央行在信汇支付的罚单中反复提到“情节严重”一词，这在过去的罚单中相对罕见，两名相关负责人也受到了最高处罚。

据行业统计，自年初以来，快速支付、中国支付、易生支付、联动优势、易宝支付、汇款支付、银盛支付、拉卡拉等支付机构受到处罚。仅在2022年第一季度，央行就发布了23张罚款，涉及20家支付机构。其中包括2张1000万元罚款和8张100万元罚款，总罚款超过6545万元。从非法类型来看，主要集中在收据业务和反洗钱方面。

根据央行《2020年中国反洗钱报告》，2020年共对614家义务机构进行反洗钱执法检查，依法处罚537家反洗钱违法机构，罚款5.26亿元。

“百万级”甚至“千万级”罚单频频出现，有什么意义？在业内看来，合规警报已经响起。一些行业分析师指出，第三方支付可能是反洗钱的薄弱环节，也是一些网络欺诈和洗钱违法行为的渠道。监管应从支付系统、支付程序、支付方式和支付技术等方面进行设防。

3月1日，央行、中国银行业监督管理委员会、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查及客户身份信息及交易记录保存管理办法》，将非银行支付机构纳入监管范围。“支付行业正处于严格的监管状态。在加强合规意识的同时，也要面对行业变化。”有业内人士提醒，在重罚下，支付机构合规建设迫在眉睫。

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策划：王莹

统筹：李颖

主笔：南都记者卢亮

制图：何欣小额贷款公司。

生产：南都湾区金融合规研究小组小额贷款公司合法吗。

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