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借款人不能还钱 交通银行要求其“自愿承担一切后果”

网贷平台，催你还钱

作者|唐亚华

“因为疫情，我的资金链断裂了，陷入了很多困难。我没有还钱。现在我也在储备。希望早点还。但招联好期贷暴力催收，爆通讯录，骚扰恐吓亲朋好友，群发个人隐私信息，请处理。”一位用户在黑猫投诉平台上如此“不公正”。

另一位用户甚至声称“已经不能正常生活了”，“他们每天都给我60多岁的父亲打骚扰电话，他有心脏病，不能刺激……”上海拍拍贷怎么还款。

国内互联网金融业正在出现逾期浪潮。在投诉平台上，5月份仅平安普惠就被投诉3000多次。拍拍贷怎么还款还不了。

收入下降的企业员工没有在线贷款，业务资本链断裂的老板，大学生不能填补在线贷款漏洞，最近陷入了同样的焦虑：在线贷款逾期，每天的高利息和各种暴力收集压力让他们喘不过气来。

曾经的网贷行业，低利率吸收资金，高利率贷款，一转手就赚了不少钱。疫情爆发时，很多人几个月没有工作，实体店无法复工，企业大规模降薪裁员...一切都可能成为逾期网贷的最后一根稻草。但银行贷款收紧，网贷行业整体收缩，拆东墙补西墙的路被堵。拍拍贷手动还款怎么还不了了。

减薪或失业导致借款人逾期，催收影响许多人的生活或工作。没有工作还款更困难。贷款平台担心大规模逾期会带来资本危机，只能增加催收，加剧矛盾

网贷就像一条吞下的蛇，涉及的人如进无物之阵，很难找到求生的出口。

当蜂蜜变成砷时

时间越非常，风险越集中。疫情下，企业无法开工，现金流紧张，个人收入下降甚至失业，让一些负债一定规模的人雪上加霜。

奇飞从2017年开始接触网贷。起初，他借钱是因为“奉子于2016年结婚，2017年孩子出生后经常生病，钱不够花”。后来，他的朋友介绍他使用网上贷款。拍拍贷无法还款。

从最早的紧急资金偶尔借来，到后来利息太高，他被迫贷款支持贷款。他借了拍拍贷款、京东、支付宝和后来的714高射炮，一度被暴力催收迫绝望。

幸运的是，奇飞在2019年还清了所有的钱，但到了年底，他不得不庆祝新年，但他没有钱。他选择从支付宝借3万元，分12期还款，每月2500元。然而，我没想到在新年伊始就会遇到疫情。在武汉这样的疫情灾区，奇飞已经三个月没有开工了，也没有一分钱的工资。

“已经过期两个月了，这个月是第三期。”他五月份刚开始复工，对方天天打电话收。奇飞只能一遍又一遍地解释:“下个月发工资，下个月还。”

奇飞还没有付钱，只是网贷大军中的一个典型例子，而且比他还惨。拍拍贷还放款吗。

做生意的张默“都想死”。起初，他还借了一些钱来治疗他的孩子。他花了一些钱，但都在负担得起的范围内。2019年，他计划在医院工作多年，开一家按摩理疗店。

开店要花钱。但是他当时预算不多，所以从支付宝、JD.COM、交通银行(5.100、0.02、0.39%)、平安信用卡等平台借了20多万元开店。拍拍贷如何还款。

“结果几个月后就遇到了疫情，现实给了我一记耳光。”疫情发生以来，基本没有生意，贷款陆续逾期。看到店快倒闭了，他只好转了1万，来回亏了10多万。“被债务压迫的人都想死。要不是有点担心，我真的跳楼了。”

据他描述，以前的工作单位已经被催收公司打电话，家人也受到骚扰。交通银行曾要求他读一段话，大致内容是:“我，XXX，信用卡逾期的，自愿承担逾期造成的一切后果。”

绝望中的张默，不愿回答任何细节，只说“说话也没用”。

“如果银行和这些平台能给我时间慢慢还钱，我可以负担得起，但如果他们想起诉我或强迫我崩溃，我不在乎任何关心或其他任何事情，但我肯定会把这些经历写出来，发送到天涯和豆瓣。”张默说。

不可思议的是，逾期贷款纠纷催生了一个新的市场：反催收。如今，“反催收联盟”已经出现在抖音、快手等平台上。数百个同类账户，数百万粉丝使用“领导者”支持来处理催收。

金融从业者、前收藏家、律师等。都用专业知识给粉丝科普应对方案。在QQ上，无数“逾期上岸交流群”中，逾期者聚在一起取暖，不断交流反收藏经验。拍拍贷还款中。

有压迫就有抵抗，有需求就有市场。一边哀鸿遍野，一边处理好。“一定要录音，拿证据投诉。”、“金融机构信用过度，要求停止挂账”、“给通讯录做防爆，不爆通讯录就好好谈，爆通讯录干脆停机换号。”...

当风险集中暴露时，蜂蜜变成了砷。金融平台曾经一手经营金融产品吸收资金，另一手高利贷，赚了不少钱。当疫情等系统性风险出现时，环环相扣的生态链是不可持续的。

事实并非如此。一些金融平台以疫情逾期为由，开始违约购买金融产品的用户。4月，安徽叶枫在布布盈公司销售人员的劝说下，购买了一款5万元、为期3个月的金融产品。刚买了三天，她就收到通知，布布盈要从P2P转型为小额信贷。拍拍贷怎么还款方式。

5月，叶峰被告知，由于公司的转型和大规模逾期，所有金融用户的利息被取消，只返还本金，并在30个月内返还。同意该计划的财务管理人员将按一定比例逐月返还资金，叶峰不接受返还计划的用户将被无限期搁置。

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以上案例只是冰山一角。

近几个月来，金融贷款纠纷投诉量在21-CN聚投诉和黑猫投诉中爆炸式增长。其中，仅2020年5月，平安普惠就被投诉3043次，九福也被投诉2606次。点融网、JD.COM金融、即时消费金融、闪银、捷信金融、拍拍贷等。也有1000多次投诉。

此外，恒昌利通、拍拍贷金融、小花钱包等在黑猫投诉黑名单上排名第一。

然而，在相应的解决方案列表中，只有1300多个解决方案，大多数平台只有数百个解决方案，甚至没有出现在解决方案列表中。

简单来说，被投诉的平台大致包括以下几类:一类是中国光大银行(3.700、0.01、0.27%)、中国建设银行(6.350，0.01，0.16%)、浦发银行(10.280，0.01，0.10%)；还有互联网公司的金融业务，包括JD.COM金融、美团金融、有钱花等。；还有一些是保险公司或银行的业务，比如平安普惠是中国平安(70.780、0.27、0.38%)保险的小额贷款公司。招联金融是招商银行(33.380、-0.05、-0.15%)与联通共同建立的消费金融平台；另一种是一些互联网金融贷款平台，数量庞大，种类繁多。如九福、点融网、钱站、分期乐、拍拍贷等。

这些平台大多通过金融产品吸收资金，然后通过信用评估，以一定的利率贷款资金，周转不良，平台赚取利息差异。

在投诉内容中，原因也分为几类，一是利息问题，如强制斩首利息、高利息、逾期费。如果匿名用户指责九福万卡收费不合理，则经常收取——

“去年9月，我在九福万卡借了3.3万元，但实际上是阴阳合同。合同上写着4.4万多元，每月还款1512.28、36期，总共5442.08元，还有400多元的担保费。我不知道第二笔贷款是29800元，但是有3000多元的担保费。因为前几个月疫情，我没有工作，一时没有还。第三方每天催收3次、四个电话，鼓励我借钱还钱，打电话给联系人，造成骚扰。”

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二是暴力催收，如电话短信骚扰通讯录联系人、威胁恐吓等——拍拍贷借款没还会怎样。

“我公司生产出口产品，疫情影响工资大幅缩水。用了几年闪银奇怪，从来没有逾期过。现在没办法了。我已经想到了我能想到的一切。希望能延期到月底，工资到了马上还。期间不要打电话。公司不允许经常在工作时间接电话。”黑猫抱怨用户“小孩子要靠谱”，几乎恳求说。拍拍贷登录不了怎么还款。

第三，一些捆绑销售等不合理行为，如强制捆绑销售保险、扣除保费、无故收取管理费等。许多用户报告说，他们在不知情的情况下被迫收取保险费和管理费。

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现实情况是，很多人连续几个月收入突然变化，生活陷入困境，网贷无法如期还清，只能靠贷款养贷，漏洞越来越大。

一旦贷款逾期，该平台就开始通过电话和短信轰炸，威胁和恐吓当事人及其亲友。有些人因为贷款消息被收藏家找到了公司，导致失业，有些人陷入了网上赌博和赌博的深渊，有些人破罐子成了老赖，根本不问。贷款平台无法收回，财务支付有限，甚至可能出现资本链断裂。

这也把整个借贷链拖入了恶性循环，一部没有赢家的连环剧一直在上演。这很像《三体》中的黑暗森林法则:别人就是地狱。如果你想生存，你必须开枪杀死其他生命。