上海第二次用公积金贷款利率

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一年三次，这个数字减轻了4亿人的负担！

2022年，在新冠肺炎疫情的影响下，买家偿还贷款的压力明显增加。幸运的是，今年LPR三次下调，5年以上LPR累计下调幅度达到35个基点。很多人搭上了房贷政策放松、银行降息的顺风车。从明年1月开始，股票房贷客户的还款压力将大大降低。虽然今年理财产品收入下降，但可以考虑是否提前还贷。公积金第二次贷款利率多少。

2022年，一个数字减轻了4亿人的负担。

据统计，中国有2亿家庭承担抵押贷款。如果一个家庭由两对夫妇共同偿还抵押贷款，中国的“房奴”群体将达到4亿，约占中国总人口的28.3%。今年以来，5年以上的LPR(贷款市场报价利率)一次又一次下降，1月份下降到4.60%；五月又降到了4.45%；8月份，降至4.30%，年内累计下调35个基点，成为LPR调整幅度最大的一年。公积金二次贷款利率。

“房奴”后悔早买了公积金第二次贷款额度。

周美(化名)是95后，今年9月在上海买了第一套房。当公积金贷款利率从10月1日起下调时，她感到非常幸运，但两个月后，她叹了口气:“我还是买得太早了！”

与6、7月，上海炎热的天气与房地产市场的荒凉形成鲜明对比。周美的购房计划从去年推迟到今年，主要原因是首付比例和贷款利率。“自去年8月上海二手住房贷款实施“三价低”政策（银行根据合同网上签约价格、交易中心税务评估价格和银行评估价格，选择最低价格批准贷款金额），我准备买房子朋友因为这不能得到足够的首付，有些看房子花了近一年，有些只能放弃近距离，甚至远离金山、崇明。而且当时贷款利率太高，等银行贷款时间长。”

当时，抵押贷款利率达到5.5%-6%。在不到一年的时间里，抵押贷款利率从上坡到下坡。自2019年LPR浮动定价机制实施以来，2022年成为LPR调整次数最多的一年，两次“双降”2022年1月，1年期LPR下降10个基点至3.70%，5年期以上LPR下降5个基点至4.60%；5月，5年以上LPR大幅下调15个基点至4.45%；8月，1年期LPR下调5个基点至3.65%，5年期以上LPR下调15个基点至4.3%。

由于5年以上的LPR直接与抵押贷款利率挂钩，全国抵押贷款利率继续下降。根据荣360发布的房贷利率报告，2022年11月，全国首套房贷平均利率为4.17%，高于全国房贷利率下限7BP(基点)；第二套住房贷款平均利率为4.95%，比全国住房贷款利率下限高5BP。从降幅来看，今年第一套房贷利率累计降幅140BP，第二套房贷利率累计降幅90BP。一些城市的第一套抵押贷款利率甚至低于4%。例如，大连的第一套抵押贷款利率降至3.95%，石家庄等地降至3.8%，清远等地降至3.7%。

中国社会科学院世界经济与政治研究所副所长张斌此前曾表示，中国金融市场表面稳定，但实际上从信贷市场的角度来看，房地产市场并不乐观。如果房地产市场下跌过多，就有信贷崩溃的风险。二次使用公积金利率。

“重点是降低抵押贷款利率，促进抵押贷款利率的市场竞争，真正降低利率，降低每个人买房的成本。房地产市场已经出现了非常严重的差异，未来很长一段时间可能很容易冷热，大多数城市面临着销售价格的低迷，只有少数大城市可能有房价上涨的压力。”张斌说。

由于上海“三价低”的悄然放松，周美最终成功“上车”。上海一家股份制银行的员工告诉《国际金融新闻》，房地产的银行评估价格通常是市场价格的折扣，现在基本上可以达到市场价格的80%。评估价格高，贷款金额高，相应降低了购房者首付的压力。

周梅说，虽然松动幅度不大，但对刚需买房的人来说也是一大好处。再加上降低抵押贷款利率，他“上车”买房。

“高位上车”的人提前还贷

LPR的下调让观望的“刚需党”跃跃欲试，而对“高位上车”的购房者则不那么友好，因此出现了罕见的提前还贷浪潮。从理论上讲，第一笔抵押贷款是大多数人一生中可以借到的最低利率贷款。随着通货膨胀的趋势，未来抵押贷款的偿还压力将越来越小。就像父母买房时，每月2000元或3000元的抵押贷款是当时工资的一半，而20年或30年后的今天只占工资的五分之一。

2022年，居民不愿意加杠杆，但去杠杆化的意愿很强。去年7月，王明(化名)买了一套“高位站岗”的房子，房贷利率高达5%。没想到今年利率一次又一次下降。目前只有4.65%，很神奇。纵观全国其他城市，湛江、济宁、武汉、贵阳、天津、包头、石家庄、昆明、大连、温州、泉州、清远、襄阳等20多个城市的首套房贷利率已降至4%以下，与去年房贷利率最高差距超过2个百分点。以洛阳为例，去年6月抵押贷款利率为6.37%，目前仅为4.1%。

同样是200万元的住房抵押贷款，还款期为30年。按等额本息还款方式，利率为6.37%时，每月需支付12470.86元，总利率为248.95万元；当利率降至4.1%时，每月需支付963.97元，总利率为147.9万元，总利率为101.05万元。

“我现在存了一点钱，想提前偿还贷款。否则，我会损失太多。光是利息就有这么大的不同，现在没有好的投资渠道赚这么高的利息。”王明说，当他去银行申请提前还款时，他还遇到了一对夫妇，他们来咨询提前还款。

华东一家股份制银行的客户经理向记者承认，今年有太多的客户提前偿还贷款，现在申请大约需要45个工作日。在正常情况下，银行审计大约需要3-7个工作日。

除因利差想提前还款的人外，另一部分购房者在比较财务收入后选择提前还款。“个人觉得提前还贷很香，不是冲动或者跟风。工作多年的李华(化名)告诉记者，她算了笔账，理财产品的年利率目前在3%左右，而抵押贷款利率在6%左右。她选择了月供不变、期限缩短的提前还款计划，帮助她一次节省了近50万元的利息。

“如果明年金融市场仍然低迷，我仍然会选择提前偿还贷款。”李华说：“我周围几乎所有的人都想提前偿还贷款。由于银行的限制，银行没有成功实施。”

如何处理银行公积金第二次贷款条件。

在过去，提前偿还贷款是非常方便的。银行通常在收到申请后2-3周内给出反馈。但记者发现，这样一个简单的过程在今年夏天发生了变化。公积金贷款利率是多少。

8月初，交通银行宣布调整提前还款补偿的收费标准。公告显示，提前还款个人抵押贷款将收取还款补偿，这是提前还款本金的1%。此后，该公告引起了网民的热烈讨论，并在“一日游”后被撤回，但其他银行也悄悄地改变了提前还款的过程，并伪装地说服了提前还款的人。公积金贷款利率。

现在一些银行表示，提前还款需要在线预约，但目前在线预约金额已满。一些银行应用程序表示，该系统正在升级，需要等待一段时间才能看到。”我以前可以在任何时候在网上偿还贷款。”王明说，现在很难预约，即使预约也要再等一个月。

“现在申请要等到明年了。”一家大型国有银行的客户经理告诉记者，该系统需要在12月在线升级，所以预约必须安排到明年。据业内人士透露，银行在年底也有贷款指标，因此希望尽可能保留股票贷款。

银行是提前偿还贷款的最大压力。”从银行的角度来看，当然，我们不希望客户提前偿还贷款。一方面，抵押贷款客户是高质量的客户，银行不希望损失。另一方面，分行本身承受着贷款压力。提前偿还贷款将影响贷款目标。”银行的客户经理说。

对于购房者来说，提前还贷后利息的变化是立竿见影的。“你会发现大部分要还的钱都是利息。谁愿意做一辈子的房奴？还完贷款很容易。如果我能在十年内还清贷款，我可能会辞职旅行，不再需要在生活的压力下工作。”李华说。

这是房地产去商业化逻辑的体现。随着房地产回归居住属性，居民的资产配置也将发生结构性转移，提前还款也是资产配置再平衡的体现之一。

星图金融研究所研究员黄大志告诉记者，提前还款浪潮反映了居民的两个预期：一个是未来收入预期下降，另一个是近期投资收益率悲观，未来金融投资收益率低于抵押贷款利率，两种情况共同导致居民提前还款浪潮。公积金贷款提前还款利息怎么算。

然而，对于银行来说，其盈利模式是赚取贷款利率和储蓄利率之间的利差。如果提前还款金额达到一定高度，可能会影响其未来的资本计划。中国银行表示：“目前，我行提前还款人数较年初有所增加。客户申请提前还款后，我行将按照申请顺序有序进行提前还款。”

中国工商银行表示，“我们将继续坚持‘住房不投机’的定位，优先支持刚性需求和改善房地产开发商的需求，并在满足监管要求的前提下加快个人住房贷款的发放。”

中国农业银行副行长林李表示，少数个人住房贷款客户选择提前偿还抵押贷款，主要是基于客户