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《国际金融新闻》记者最近对多家银行进行了采访和调查，发现上海消费贷款年利率仍主要集中在4%以上，主要是国有银行的报价利率，股份制银行的报价相对较高。平安银行贷款怎么贷。

一位股份制银行内部人士告诉记者，虽然一些银行最近推出了一定的利率折扣，但对客户资格的要求相当高，很少有客户能完全合格。至于真正的利率，它仍然取决于客户的资格。

据相关媒体报道，北京银行近期消费贷款利率下降，多家大型国有银行采取消费贷款利率优惠政策，部分银行相关产品最低利率降至4%以下。

报告称，今年7月中旬，中国工商银行“融e借”和中国农业银行“网捷贷”的最低年利率已降至3.8%。中国建设银行“快贷”的最低年利率从4.35%降至4.05%。

针对这种情况，《国际金融报》记者采访调查了上海大型国有银行和多家股份制银行，但普遍表示消费贷款利率没有明显放松。

总体而言，国有银行提供的无担保消费贷款利率报价最低，年化利率最低报价范围为4%-4.6%，而股份制银行无担保消费贷款报价相对较高，大多数银行利率超过4.6%。房子抵押贷款怎么贷。

以平安银行无担保消费贷款“白领贷款”为例。虽然宣传页面显示该产品年利率为3.852%-9.72%，但记者获悉，该产品年利率一般在4.68%以上。

此外，招商银行一年内消费贷款基准利率为4.35%，1-5年期贷款基准利率为4.75%。从消费贷款的贷款利率构成来看，主要是在贷款基准利率的基础上“加分”。换句话说，对于客户来说，实际贷款利率必须高于银行提供的贷款基准利率。

“不同地区的分支银行可能会根据自己的情况微调消费贷款的贷款利率，或者增加不同的点，但一般不会低于基准贷款利率。”一家大型国有银行的客户经理告诉《国际金融新闻》，自今年年初以来，该银行在上海的消费贷款利率并没有大幅下降。

那么，有没有年利率低于4%的消费贷款呢？据记者了解，确实存在，但并不流行。例如，中国工商银行的“金融电子贷款”贷款显示，2022年7月26日至8月31日，该业务可通过移动银行、智能终端等渠道享受年利率优惠，最低一年利率为3.99%，一年以上为4.18%。

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事实上，为了扩大今年消费贷款产品的市场规模，大多数银行都非常关注其产品的宣传。

据一位消费者介绍，近日，多家银行通过短信或电话宣传推广相关产品，甚至打出贷款利率优惠、利率低廉的口号。比如“网上申请，随借随还，年化利率从3.8%开始，最高金额可达20万元”。“低利率”确实让很多消费者感到兴奋。平安贷款正规吗。

然而，从实际的贷款操作来看，它并没有得到真正的满足。上海一家大型股份制银行的信贷部经理告诉《国际金融新闻》，“这更多的是一种吸引客户的宣传手段，很少有客户能得到它。”

“我们确实可以处理年利率为3.8%的消费贷款产品，但它们不是无担保信贷，而是需要良好的房地产作为抵押担保提供给客户。”上述客户经理表示，目前银行对客户的资格审查仍然非常严格，优惠贷款利率并不意味着银行应该“放水”。平安普惠贷款。

“今年，银行对不良贷款的容忍度仍然很低。目前，虽然市场上的大型国有银行表示，可以向客户提供的年度消费贷款利率较低，但对客户资格的要求较高，金额不多。至于客户真正能获得的贷款利率，它仍然需要取决于数据审查的结果。”上述客户经理说。

同时，记者还注意到，大多数银行在消费贷款中确实有一定的“偏好”，在向客户发放个人消费贷款时，大多数银行会详细询问客户的专业类型和单位信息，包括社会保障公积金金额，更倾向于为国有企业、事业单位等在职员工提供更大的利率折扣。

例如，招商银行设立了企业“白名单”，名单中的员工可以享受最低的消费贷款利率。中国农业银行还表示，只有在国有企业事业单位工作的客户才有资格申请银行的消费贷款。

“目前，与前两年相比，消费金融业的利率水平明显下降，但由于利率定价具有‘千人千面’的特点，不同用户的资质和评价结果不同，个人用户体验可能存在差异。”易观分析金融业高级分析师苏晓瑞告诉《国际金融新闻》。

在她看来，目前，许多银行和消费金融公司开展了“降息”等营销活动，但降息不是“一般降息”，而是一种有条件、有针对性的措施，也是用户精细运营的具体表现。

“这种行为可以唤醒低活跃用户的‘睡眠用户’。对于贫困学生来说，响应监管号召，有多种意图和目的。”苏晓瑞表示，为优质客户提供低息产品已成为消费金融领域的常态。对于这些机构来说，如何划定目标客户群体的范围，采取差异化的利率定价策略是一种考验。

本文起源于《国际金融报》

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