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案例索引

(2021)上海荣信房地产开发有限公司、中国民生银行股份有限公司上海分行金融不良债权转让合同纠纷再审审判监督民事裁定书。上海银行 提前还贷。

案件当事人

再审申请人(一审原告、二审上诉人)：上海荣信房地产开发有限公司。

被申请人(一审被告，二审被上诉人)：中国民生银行股份有限公司上海分行。

基本案情

荣信申请再审的主要事实和理由：

(一)原判决认定的基本事实不清楚，缺乏证据证明。本质上，《公司委托贷款合同》、《债权转让合同》、《不良资产合作清算协议》只是一笔交易，而不是原判决认定的不同交易行为。民生银行上海分行将12%的贷款年利率拆分为两组合同。《公司委托贷款合同》对应7%的年利率部分，而《债权转让合同》和《不良资产合作清算协议》中涉及的债权转让金额为1.05亿元，对应5%的年利率部分。民生银行上海分行一次性提前收取3年利息，具体化解不良资产1.05亿元。

(二)法律错误适用于原判决。民生银行上海分行与荣信公司签订的《债权转让合同》和《不良资产合作清算协议》是民生银行上海分行变相扣除利息，违反《合同法》第五十二条第一款第（三）项和第二百条的强制性规定，以合法形式掩盖违法目的，违反《合同法》第五十二条第一款第五项法律的强制性规定，债权转让合同和不良资产合作清算协议无效。

裁判理由

最高法院认为，荣信公司与民生银行上海分行签订的债权转让合同和不良资产合作清算协议称为债权转让和不良资产合作清算协议，实际上是双方在贷款合同之外另行收取利息的协议。具体原因如下：上海银行商业贷款提前还款。

首先，从《债权转让协议》和《不良资产合作清算协议》的约定内容来看，两份协议的约定内容与交易常识不符。一般来说，荣信公司作为本案涉及的债权受让人和资产委托管理人，应当以取得收益为目的，转让本案涉及的债权并委托外部清算资产。但在本案中，根据《不良资产合作清算协议》的规定，民生银行上海分行受托在合作期间五年内清算转让债权所得资产，民生银行上海分行有权以清算服务费和处置费的名义获得处置回收费的90%以上，荣信公司收入不足10%。也就是说，荣信公司向民生银行上海分行支付了1.05亿元购买本金1.05亿元的债权，在所谓的合作期内无法获得任何收入。

其次，从《债权转让协议》和《不良资产合作清算协议》的实际履行情况来看，民生银行上海分行没有实际履行这两项协议。根据《债权转让协议》，民生银行上海分行应将涉及的债权和权利转让给荣信公司，但民生银行上海分行未实际将涉及的债权转让给荣信公司，也未提供证据证明其已定期向荣信公司通知相关资产的收集和处置。上海银行贷款可以提前还款吗。

第三，从双方签订债权转让协议的目的来看，荣信公司与民生银行上海分行签订了贷款合同，以获得民生银行上海分行的贷款。民生银行上海分行在本案一审答辩中也表示，“荣信公司向民生银行上海分行申请贷款7亿元，年利率为12%。当时房地产贷款市场融资年利率一般为12%、15%、四证齐全的借款人可享受12%左右的年利率，而像荣信这样缺乏自有资金的企业，融资成本一般在15%左右。荣信公司在申请12%年利率贷款的同时，主动提出，如果利率降低5%，荣信公司可以购买民生银行上海分行的不良债权。”上海银行房贷提前还款流程。

从以上分析可以看出，荣信公司和民生银行上海分行对债权转让和不良资产合作清算的含义是虚假的。荣信公司与民生银行上海分行签订《债权转让协议》和《不良资产合作清算协议》的真正目的是在贷款合同外收取1.05亿元。1.05亿元是民生银行上海分行就案涉及的7亿元贷款另行收取的利息。

《民法通则》第一百四十六条规定：“行为人和对方以虚假意义表示实施的民事法律行为无效。隐藏的民事法律行为的效力，以虚假的意义表示，依照有关法律法规处理。“根据本条法律规定，荣信公司和民生银行上海分行以虚假含义表示，所谓债权转让和不良资产合作清算行为无效。双方以虚假含义收取1.05亿元贷款利息的行为，实际上是双方签订7亿元贷款合同的民事法律行为的一部分，其效力应当依照有关法律法规处理。

鉴于荣信公司没有就双方签订的7亿元贷款合同提出相应的诉讼请求，本案不审查贷款合同的有效性。1、二审判决认定，虽然债权转让协议和不良资产合作清算协议合法有效，但驳回荣信公司关于确认债权转让协议和不良资产合作清算协议无效、要求民生银行上海分行返还债权转让款及相应利息的诉讼请求并非不恰当。上海银行提前还款规定。

荣信公司在本案中的相关诉讼请求没有得到支持，本案不需要审查《委托经营处置合同》的相关规定。双方在《委托经营处置合同》中约定仲裁条款，与本案无关的争议不予处理。上海银行提前还款改网点。

综上所述，裁定驳回上海荣信房地产开发有限公司的再审申请。

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