上海乾生乾金融贷款与合同不符

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互助黄金生态系统的构建成为焦点 行业共同探讨风控解决方案

还款金额与贷款合同不符。

王利博制图

在最近举行的“2016中国金融论坛”上，互联网金融再次引起了人们的关注。虽然许多P2P平台的野蛮增长给该行业带来了强有力的整改和治理，但该行业普遍认为，互联网金融行业的长期积极趋势并没有改变。与此同时，与会专家和企业代表也共同讨论了互联网金融生态系统的建设和标准化发展。

加强监管，但长期积极

数据显示，今年以来，民间投资受多种因素影响，增速放缓，占全部投资比例呈下降趋势。今年第一季度，民间固定资产投资5.32万亿元，同比增长5.7%。与去年年底的4.3个百分点相比，增速接近“减半”。另一组数据显示，2016年第一季度，全国P2P网贷成交额同比增长125.64%。车贷合同金额和放款金额不符。

这表明互联网金融的趋势和前景仍然良好。虽然近期的专项调查和多个平台的负面事件对行业产生了一些影响，但总体而言，行业规范长期有利。

红岭风险投资电子商务有限公司董事长周世平认为，最近网上贷款行业的负面消息不断，整个行业充满了恐慌，员工不知所措，投资者的悲观主义盛行，增加了行业的不确定性。虽然现实是这样，但金融服务市场需求巨大，存在价值得到肯定。“十三五”规划中规范互联网金融发展的总体规划不会改变。

中国互联网金融协会业务部负责人沈一飞表示，行业既要整治，又要重视整治，实现惩戒与预防并重的结果。此外，互联网金融还需要保持风险控制、透明度和包容性，才能真正建立健康的产业生态系统。

易宝支付首席执行官唐斌表示，互联网监管最重要的是防止底线，开放市场，让市场主导，这是对监管机构智慧的考验。合同金额与放款金额不一致。

不是要颠覆传统金融

业界对互联网金融与传统金融机构的关系一直比较敏感。有人认为互联网金融是传统金融的有益补充，有人认为是强大的竞争对手，有人认为是游戏，但需要平衡。贷款金额与合同不一致。

中普互联网金融总裁臧延斌表示，互联网金融业态不是颠覆传统金融，而是在传统金融的基础上升级补充技术和服务，从而扩大金融服务涉及的人群，达到普惠效果。

京东金融副总裁徐玲认为，银行等传统金融机构更注重大型企业、地方政府等大中型企业，互联网金融的重点是小额分散的短期贷款业务。”我们没有移动银行的奶酪，只是拿走了银行没有时间考虑的奶酪。”

北京农村商业银行副行长兼首席信息官李宝旭表示，传统金融设定了许多门槛，防范风险，阻止客户。从这个角度来看，传统金融机构应该向互联网金融学习开放、平等合作的互联网精神。传统的商业银行在制造产品时，基本上是针对射击，但互联网公司是先射击，然后瞄准，射击后不准确，不准再射击。因此，互联网公司在推广产品、上版、迭代开发等方面都非常快。

上海浦东发展银行（6万）总行战略发展研究部李林表示，互联网的优势是渗透性，缺点是渗透性太强。如果每个人的隐私都得不到保证，这扇门可能会关闭，这是互联网上最大的问题。

逐渐模糊金融界限

许多业内人士对互联网金融业发展过程中的信用危机、大数据缺乏、同质化竞争严重等问题发表了自己的看法。

上海乾盛乾金融信息服务有限公司首席技术官胡亮认为，互联网金融生态实体不够丰富，大部分平台集中在资本收购端或资产收购端，信用调查和贷款后管理的份额仍然很低。因此，同质化竞争严重。由于生态不丰富，所有平台都集中在某些领域，缺乏创新。这种生态状况阻碍了行业的整体发展。

“特别是在信用环境方面，需要改善两个问题：一是整个社会缺乏诚信体系、人与机构缺乏相互信任；二是当前信用体系建设不完善，金融服务个人和公司不积累信用数据，金融机构不能评价或提供合适的金融服务。”胡梁补充道。购车贷款金额与合同不一致。

徐玲说，数据将非常有价值。在他看来，“本质上，当前的互联网模式和传统机构模式并没有改变。区别在于看哪个更有效，信息验证更准确。”购房合同和贷款合同一样吗。

九福集团总裁杨晓军表示，大数据信用调查技术是解决互联网金融业风险的有效途径，但如何应用该技术并不容易。大数据信用调查的应用是一个非常复杂的系统，应根据当地情况采取措施。不同的消费场景对风险控制有不同的要求，同样的数据在不同场景的信用调查中有不同的含义。随着大数据信用调查、机器学习、区块链等先进技术的不断出现，互联网金融正在用技术改变其生活，这逐渐模糊了金融的边界。

杨晓军认为，利用数据分析信用风险只是一个方面，需要结合其他行为控制技术，才能达到最佳的风险控制效果。风险是所有互联网金融参与者都敬畏的问题。为了做好行业风险管理，监管机构和平台正在努力从技术、模型到框架提出更好的解决方案。

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