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宋清辉:个人所得税仅从3500提高到5000不叫改革

个人所得税改革需要全面、系统地考虑，还需要各部门的支持和合作，才能实施改革。

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根据财政部发布的2023年财政收支数据，2023年个人所得税11966亿元，同比增长18.6%，占当年总税收入的8.29%。与2011年起征点调整相比，个人所得税金额和所有税收入的比例都有所提高。车贷可以抵扣个人所得税吗。

近年来，个人所得税的增加，一方面是由于居民收入的增加，另一方面是由于税收基础的扩大。在许多人看来，个人所得税是国家工资的一部分。事实上，个体工商户的营业收入、版权或知识产权收入、租赁或转让收入、利息股息和奖金都需要纳税，这些都是个人所得税。抵押贷款可以抵扣个税吗。

今年距离上一次个人所得税起征点调整已经七年了。在过去的七年里，价格大幅上涨，个人所得税给许多工人阶级带来了巨大的压力，个人所得税改革已成为不可避免的。但是，如果个人所得税起征点仅从3500元提高到5000元或更高的1万元，这种简单的数字变化对人们的生活没有实际意义，也不能称之为改革。

个人所得税改革需要全面、系统地修改当前的个人所得税相关政策。它还需要各部门的支持和合作，才能实施改革。作者希望再次改革的个人所得税能够实现两点：一是减轻个人所得税负担，获得更多的可支配方式；二是通过严格的政策防止各种逃税，确保每个合格的公民依法缴纳个人所得税。

个人所得税起征点的增加可以使工人阶级获得更多的可支配收入，有助于刺激中国的消费，缓解工人阶级的生活压力。如果你真的考虑到工人阶级的生活，你应该根据这些人的最终可支配收入征收个人所得税，也就是说，个人所得税不是按月工资收入计算的，而是在扣除月固定支出和浮动支出后计算的。

简单地说，企业所得税是根据企业的利润收取的。在企业亏损的会计年度，企业不能支付。个人所得税改革也应该是如此。我们不仅要考虑个人收入，还要考虑不同群体的各种支出。近年来广泛讨论的抵押贷款抵免个人所得税就是这种形式。抵押贷款抵扣个人所得税，可以理解为“房奴”月收入减去“月供”，其余部分根据起征点和月应纳税所得额计算所得税。

抵押贷款抵押个人所得税只是一种参考，包括租金抵押个人所得税、汽车贷款抵押个人所得税等，可以考虑个人所得税改革。在改革的同时，监管模式也需要同时升级，如监控个人银行和账户流量，看看是否根据租赁合同金额提供租金，以防止逃税。

对于没有住房的人来说，以这种扣除的方式征收个人所得税是不公平的。如果他们没有房地产或不需要偿还抵押贷款，他们将不可避免地承受更大的压力。因此，在现有的技术条件下，个人所得税改革不能仅仅是单独的改革，而是需要与各种改革联合实施。只有同时实施各种税收改革，如有房地产的个人，需要征收房地产税，实现真正的税收调整和资源分配；只有与各系统对接，才能在工作报告中扣除“增加儿童教育、严重疾病医疗等特殊费用”。

无论是否进行税收改革，都会有人找到合理避税的方法。例如，一些上市公司的高管为自己设定了一元的年薪，个人根本不需要缴纳个人所得税，所有的消费都可以通过公司账户的形式完成，税法没有办法遵守法律法规。

社会组织水平多为28个结构，即大部分财富由少数人掌握。因此，大部分个人所得税应由少数富人承担，少数个人所得税应由大多数低收入人群承担。个人所得税改革需要关注这些高收入人群，监控他们的股权、股息和股息，监督他们的股权和技术转让利润。一旦这些部分产生收入，他们还需要根据税法缴纳个人所得税。

虽然所有通过公司支付的避税方式都是合理的，但这并不意味着这些高级管理人员应缴纳的税款将消失，而是将个人所得税转移到企业所得税中，由企业支付；但如果企业逃税，就会产生不利影响。因此，这也表明，在改革的同时，个人所得税必须与其他税收改革相结合，以完全阻止逃税漏洞。

在个人所得税改革的同时，笔者还希望个人所得税的使用能够公开透明，让公众通过公共系统查询缴纳的个人所得税项目，让公众亲身体验个人所得税“取之于民，用之于民”。

(作者系著名经济学家宋清辉)有车贷的能申请个税抵扣吗。

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