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银行业创新在线融资模式模式 帮助小微企业

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文|彭妍

近日，国务院促进中小企业发展领导小组办公室发布了“帮助中小企业救助措施”，提出2023年国有大型商业银行努力增加包容性小企业贷款1.6万亿元，防止和解决拖欠中小企业专项行动，帮助实现中小企业稳定健康发展。

受疫情影响，金融业需要更多地依靠线上模式为实体经济服务，支持小微企业。银行业作为小微企业贷款的提供者，正在以实际行动帮助中小微企业“生存”。比如很多银行创新推出线上信贷产品，加大对线上融资的支持力度。

星图金融研究所副院长薛洪燕告诉《证券日报》，与线下贷款相比，在线融资具有更广泛的接触和更强的灵活性，在现阶段可以更好地发挥金融企业救助的作用。金融企业救助需要重点加强对薄弱环节的支持，更好地实现金融支持的作用。例如，在贷款结构方面，应积极优化风险控制模式，提高信贷贷款比例，扩大贷款业务边界。上海浦发银行支行网点。

银行优化信贷产品和服务浦发银行贷款好贷吗。

近年来，受外部环境复杂性不确定性加剧、国内疫情频发的影响，市场实体尤其是中小企业的困难明显增加，生产经营形势不容乐观。迫切需要采取有效措施帮助中小企业解决问题，实现稳定健康发展。

对于受疫情影响暂时生产经营困难但发展前景良好的中小微企业和个体工商户，银行可以根据自身的风险管理能力和借款人的实际情况，合理支持续贷、延期贷款、调整还款安排，避免抽贷、断贷。

在支持中小企业方面，除了减少费用和利润，推出差异化延期还款政策外，许多银行还增加了对中小企业的在线融资支持，以进一步增加对中小企业的财政支持。

为了解决企业的问题，银行推出了多种特色在线信贷产品。一家大型国有银行分行的客户经理告诉《证券日报》，为了更好地支持中小企业，我行最近将一款信贷产品的贷款额度从50万元增加到300万元。利率约为3.6%。

中国工商银行广东省分行“因地施策”、“因需施策”，推出了一系列安企惠企稳的硬核措施。据银行工作人员介绍，当地一家药业公司收到疫情防控指定医院药品材料的紧急订单，公司在购买原材料时遇到资金缺口，时间紧，任务重。广东茂名工商银行了解情况后，立即成立专门工作组与企业对接，迅速制定网上信用贷款产品“税务贷款”专项融资服务计划，开放贷款审批发放绿色渠道，从提交申请到贷款仅一天，200万元贷款资金成功发放到企业账户。

为了降低疫情期间小微企业的融资成本，上海浦东发展银行主动降低利率，有效降低客户的融资成本。上海浦东发展银行一家分行的客户经理表示：“我行推出了免担保信用贷款产品“浦汇税贷”，银行近期将对此类贷款给予一定的利率优惠。

银行在线小微融资模式面临挑战上海浦发银行电话。

银行继续加大对小微企业的服务支持力度，以落实金融支持小微企业发展政策，提高金融服务质量和效率。上海浦发银行营业时间。

根据中国人民银行发布的《2023年第一季度财务统计报告》，普惠小微贷款余额同比增长24.6%，比各种贷款增长13.2个百分点。普惠小微信用户5039万户，同比增长42.9%。上海浦发银行信用卡中心电话。

“许多银行在提高信贷审批效率和降低融资成本方面具有优势，但随着业务的深化，服务客户数量的增加，也面临着客户需求识别困难、欺诈风险高、贷后管理困难等问题。”银行业内人士告诉《证券日报》记者。

“在线小微融资模式需要丰富的信用数据和更成熟、更完整的技术支持。不真实、不透明的企业信息披露将影响在线信贷审批的质量和效率。商业银行的中后台流程复杂、冗长，技术手段更新不及时，将降低在线信贷服务的效率。中国银行研究所研究员袁晓辉告诉《证券日报》，作为商业银行，应加强对大数据和人工智能的金融技术支持，加强对员工的培训，提高在线金融服务的效率。此外，加强与外部数据平台的合作对接，积极访问海关数据、工商局数据、信用调查系统数据、互联网平台等外部数据源。

此外，网上小微融资模式面临的另一个挑战是风险控制与业务发展的平衡。袁晓辉表示，“低风险、纯信贷、小”的融资需求要求银行提高差异化信贷服务能力，充分判断行业、环境、区域等外部环境的变化，创新产品和服务水平，提高在线服务效率和贷后风险管理能力。同时，在线信贷使银行信贷审批和贷后审查面临更多限制，要求商业银行通过提高金融技术应用水平，优化银行内部数据管理，加强在线审批和线下评价的结合，确保在线信贷业务在风险可控的基础上稳定健康发展。浦发银行公积金点贷利率。

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图片｜酷海洛包图网站制作|周文瑞

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