上海个税扣除填房贷好还是房租好

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最近，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、中国银行业和保险监督管理委员会、中国证监会发布了《个人养老金实施办法》。今天，让我们来谈谈“个人养老金”。

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参与、市场化经营、养老保险补充功能实现的制度。

个人养老金每年缴费上限为1.2万元，参与者每年缴费不得超过缴费上限。

很多媒体宣传的重点是这12000元可以税前扣除，相当于免税，最高税率45%可以免税5400元。按45%税率纳税的人一年赚几百万，根本不用担心未来的养老问题，估计也不会考虑要不要交这12000元。

事实上，国家税务总局的公告并非免税，而是“递延纳税”。你可以看看这句话。个税抵扣房租好还是房贷。

缴纳环节暂时不收取，在领取环节按3%的税率单独计税，即未来从个人养老金账户领取3%的税。纳税部分包括个人养老金和后续投资收入。

因此，现在缴纳的个人养老金并非免税，而是按3%的税率延期征收。

也就是说，税率低于3%的人参与个人养老金，不仅不免税，而且未来还会有更多的税收延迟。

此外，关于投资收益的说法是暂时不征税。几十年后，很难说这个暂时的词还在不在。资产税是未来的趋势。

理性地说，目前个人所得税阶梯税率在3%以下的人不值得参加个人养老金，但会多缴税。

个税专项扣除租房和房贷。

2023年个人所得税起征点为5000元，包括各种专项扣除(租金1.5万元、赡养老人1000、儿童教育500等)，起征点近8000元。

以上海为例。如果税前工资是1.3万元，扣除五险一金2275元后，剩下的10725元，扣除免税8000元后，最终落在3%的税率范围内。也就是说，税前工资1.3万元的农民工，如果参加个人养老金，就不能享受任何折扣。相反，它会使你现在的手变得贫穷。个税专项扣除租房变更为房贷。

以上海为例。税前工资2.4万元。扣除五险一金4200元后，剩余19800元。减去8000元后，剩余11800元正好落在10%的税率上。

如果这个档次的农民工参加个人养老金，明显可以享受递延纳税的优惠。这1.2万元从现在的10%所得税变成了未来的3%，节省了7%，也就是840元一年。但是这7%现在不是马上给你的，只能在未来几十年内拿出来。这个税收优惠是以牺牲未来几十年的流动性为代价交换的。

假设工人今年35岁，7%/30=0.23%按未来30年工作计算，年流动性补偿为0.23%。

通过比较这些封闭基金在集思录中的年化折价率，我们可以理解0.23%的流动性补偿是高是低。

在我看来，阶梯税率低于10%的年轻朋友没有必要参加个人养老金。为了节省这840元，他们失去了几十年的流动性。

除此之外，30岁左右的农民工，各方面都需要钱，同样的购买力1万元，现在给你和30年后给你带来的效用完全不同。

因此，对于大多数中等收入的人来说，个人养老金是鸡肋。如果他们不参与，他们可能会觉得自己失去了百分之几的税。如果他们参与，他们将失去几十年的资本流动性。

当然，对于高收入人群和即将退休的人来说，个人养老金仍然值得参与。例如，阶梯税率降至20%，退休10年，相当于每年给予（20%-3%）/10=1.7%的流动性补偿，这是非常有吸引力的。个人所得税租房和房贷哪个好。

读者可以根据自己的工资水平和退休年限来决定是否参与。

不知道大家有没有想过这个问题，为什么国家要推出个人养老金？

只是为了减税和盈利？现在直接降低个人所得税税率真的很好吗。

另一个问题是，谁是推出个人养老金的目标群体？住房贷款与租金个税扣除。

国家想要谁来参加？你是目标群体吗？你不妨考虑一下。

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