上海中小企业信用贷款风险案例及分析|银行对中小企业信用贷款有什么要求和条件？

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银行对中小企业信用贷款有什么要求和条件？

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中小企业信用贷款

1．个人收入（每月人民币以上）

2．工作性质（公务员、国有企业、事业单位、上市公司、普通企业均可申请，个体经营者需有营业执照）

3．个人信用记录（良好的个人信用记录，当前没有逾期，没有逾期90天以上）

一般来说，准备好资料，1~3天就可以到账，注意之前不要付钱贷款成功 费用

办理需要身份证、自来水、工作证等。保留您的电话号码是一种常见的做法。联系我们

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探讨如何做好小企业贷款的信用风险管理

与大企业贷款相比，小企业贷款具有金额小、期限短、频率高、时效性高、风险敏感性低等特点。贷款利率。 .这些特点对信用风险管理的技术和机制提出了新的要求。根据《巴塞尔新资本协议》，贷款总额较小的中小企业贷款可视为零售贷款。因此，小企业贷款的信用风险管理也可以纳入零售贷款信用风险控制的范围。根据巴塞尔银行监管委员会的规定，归类为零售贷款的资产必须符合以下标准：（1）所有形式的个人贷款均被视为零售贷款； （2）各类住房按揭贷款，不论金额大小，只要借款人拥有房屋，均视为零售贷款； (3) 对小企业的各类贷款，如果银行整体对单个小企业的贷款总额不超过10,000欧元，可视为零售贷款。因此，银行要对零售贷款进行打包，形成资产池，做好管理。但是，零售贷款的信用风险管理具有特殊性。此外，社会因素在很大程度上影响借款人能否履行中小企业的信用贷款风险。

二、市场风险

中小企业规模较小，信誉度低，实力不足，财务管理水平低，竞争力弱，抗风险能力差。

三、信用风险

大部分中小企业担保机制不完善，信用和法律观念薄弱，信用可靠性不高。

四、经营风险

大部分中小企业缺乏健全的法人治理结构，短期行为严重，缺乏核心竞争力或特色经营。

V.道德风险

大多数中小企业的财务管理制度不规范，财务报表失真现象时有发生。

为最大限度降低中小企业贷款风险，中小企业应加强自身建设，不断增强实力，提高信用。银行还应不断努力拓展中小企业信贷业务，建立有效的管理体系。国家还积极建立健全法律制度，营造良好的信用环境。

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