上海中小企业信用贷信用报告自动识别|什么是信用贷和抵押贷？

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什么是信用贷款和抵押贷款？

信用贷款是指以借款人的信用为基础发放的贷款，借款人无需提供担保。其特点是债务人仅凭自身信用即可获得贷款，无需提供抵押品或第三方担保，以借款人的信用水平作为还款担保。这种信用贷款长期以来一直是中资银行的主要放贷方式。由于这种贷款方式风险较高，一般需要对借款人的经济效益、管理水平、发展前景等进行详细考察，以降低风险。

抵押贷款，又称“抵押贷款”。指一些国家银行使用的一种贷款。借款人须提供一定的抵押品作为贷款的担保，以确保在到期时偿还贷款。抵押品一般是易保管、不易磨损、易卖的物品，如证券、票据、股票、房地产等。贷款期限届满后，如果借款人未能按时偿还贷款，银行有权拍卖抵押品，并使用拍卖所得款项偿还贷款。拍卖所得用于偿还贷款的余额将退还给借款人。如果拍卖所得不足以偿还贷款，借款人将继续偿还。

银行对中小企业信用贷款有什么要求和条件？

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中小企业信用贷款的门槛有多高？

目前，中小企业的业务领域备受关注。银行作为企业贷款融资的主渠道，创新产品、提升服务专业性、帮助中小企业改善融资难点迫在眉睫。

考虑到中小企业普遍难以提供像样的抵押品，渣打银行根据中小企业客户或个体工商户的实际需求推出了无抵押小额贷款融资产品。其最大特点是“无需抵押，真实信用借贷”，再加上简化手续和审批流程，及时放款，从而有效解决中小企业缺乏抵押或担保的问题。为企业提供一站式融资方案，并与国际银行建立信用合作关系。

渣打银行无抵押小额贷款为企业提供合适的贷款期限和额度：最长贷款期限36个月，最高贷款额度1万元；在还款方式上，银行提供按月分期付款，可以配合企业正常的经营现金流，减轻利息负担和一次性偿还到期本金的资金流动压力，带动企业周转资金。

中小额无抵押小额贷款简化了申请流程，压缩了数据审核、审批流程和贷款，降低了企业的贷款成本；在优惠的产品使用率方面，通过代收押金和一网通还款的账户可享受%国内人民币汇款手续费返还。

渣打银行在实现“真实信用借贷”的过程中，还必须考虑借贷的安全性，因此对申请条件的要求也比较多。

申请条件：1、在北京注册的中小企业或个体工商户；

2、注册时间至少为3年（含3年）；

3、年营业额达10000元；
4．大股东、法定代表人、实际控制人的个人信用记录最近六个月无逾期记录。

新老客户续贷，借款人开立的账户需满足以下条件：

1．保持每月平均每日余额不少于人民币20,000元；

2．每月汇款 汇款和汇出总次数不得少于4次（不包括利息收入、税金和银行手续费）。

若借款人开立的普通账户在放款后连续7个月内任意连续3个月未能满足上述2项要求，渣打银行有权向借款人申请小额目前适用的中型企业。在企业无抵押小额贷款年利率的基础上，年利率提高2个百分点，甚至提前支取贷款。

对于加息，可能会给中小企业带来压力。一旦企业出现暂时的资金周转问题，可能会带来额外的利息损失。

总的来说，渣打中小企业无抵押小额贷款对于缺乏抵押品的公司来说仍然是一个不错的融资选择。笔者认为，虽然现有的中小企业融资渠道和信用体系仍处于成长阶段，亟待完善，但信用贷款模式将被更多的金融机构采用，成为未来的趋势。因此，希望银行业机构不妨多做探索。 ，不仅限于硬性条件，还要考虑企业上下游的稳定性，以及同行业的口碑等软性方面，作为评价标准，帮助更多有潜力的小和中型企业实现发展。

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