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1、网贷上岸经历

“每天叫我起床的不是闹钟，是催债电话，每天阻止我偷懒的也不是闹钟，是催债电话。”这是2020年2月6日的柯南。这一天，他开始投稿。一只脚还站在泥里，他伸出双手，想拉更多的人“上岸”。——————————一次不成功的创业，让28岁的柯南陷入了网贷的“泥淖”。他跌跌撞撞地爬起来，发现还有很多人被困在里面。于是，他一只脚还站在泥里，伸出双手想把更多的人拉出来。强迫自己“上岸”“我当时突然想通了，一定要想办法改变。”2020年新冠肺炎疫情爆发时，刚回上海的28岁青年柯南决定强迫自己从网贷的泥潭中“上岸”，并实时记录下“上岸”的过程。据了解，“上岸”一般是指考生顺利考上研究生或公务员。对于借网贷的人来说，意味着还清所有贷款，再也不借网贷，也就是从网贷的“苦海”中“上岸”。同年2月3日，柯南发表了第一篇文章《网贷43w强制上岸日记》，文中他列出了当时所欠债务的一个表格，清楚地记录了他在12个借贷平台所欠的42.7万元。那个月，他需要还款46800元。同时，柯南还明确写下了还款的想法。他说，“即使我每月还5000元，也只需要80个月，也就是6.6年就能还清。如果算上逾期罚款，可能时间会长一点。那时候我估计会35岁。乐观一点，我可以重新开始。”第一张纸条发表后，就火了。之后，很多有网贷债务经历的人找柯南诉说他们的困惑和迷茫。交谈中，柯南发现知乎来找他的大多是90后，主要是因为提前消费欠钱，尤其是一些刚毕业收入较低的年轻人。还有人在“情债”。其中有女生为了借钱给男朋友，在网上借钱。后来和男朋友分手了，钱也不要了。有的男生恋爱时花钱大手大脚，没钱的时候也走网贷这条路。22岁的男生凯文，因为恋爱而负债累累。凯文说他恋爱的时候很爱面子，喜欢“打头阵”。而且有段时间他女朋友肠胃不好，家里也有一些小病，他出了一部分医药费。据凯文统计，2021年3月，他的债务达到了3.6万元。随着越来越多的人接触到网络贷款债务，柯南发现这些人更有可能赌博，其次是创业失败和治疗家人。90后单身母亲齐林在负债中开始了她的职业生涯。2019年，存款所剩无几的她决定和别人合伙开店。在网贷平台借了5万元支付店铺转让费后，她刷了信用卡支付货款。由于缺乏经验，商店入不敷出，齐林开始通过贷款筹集贷款。随后，齐林改变了他的商业方向，投资了大约10万元，和他所谓的“朋友”一起开了一家网吧。2020年1月，受新冠肺炎疫情影响，网吧仅运营一周就关门了。当年5月，她没有等到开业，却等来了“朋友”失踪的消息。半年没有收入的齐林必须抚养孩子，所以她找到了一份固定的工作。然而，第三个月，她的老板开始拖欠她的工资。在资金周转非常困难的时候，她不断向各个平台借款。“因为借款的平台太多，每天都是还款日。”目前，柯南已建成30多个小组，总人数超过5000人。除了寻找“同行”的力量，群里也有人想逼自己“上岸”。从欠款金额来看，大部分团友欠款在30万元左右，从2万元到3万元到300万元不等。在加入这个小组之前，每个人都需要填写一张表格。据柯南统计，填表的有5800多人，目前群里只有5000多人一点。这是因为很多人“上岸”后就退群了，他们想远离债务和一切与网贷有关的东西。这超出了柯南的计划。他说：“作为一个普通人，有一天我在一条小河边散步，看到有人好像不小心掉进了水里。我刚好从他身边经过，就很自然地想到了伸手把他从河里拖出来。”掉进水里后，我遇到了一只秃鹰。2020年春节前，柯南在一些平台的贷款逐渐开始逾期。当时有几家平台每天都主动给柯南打电话，声称可以借钱给他周转。有一次，柯南去某借贷平台门店申请贷款时，发现现场有很多和他一样欠债的人，被骗以贷养贷。甚至有人刚逾期一天，另一个借贷平台就来问他要不要借钱。柯南恍然大悟：“这是套路贷，你还不清楚。”在这个过程中，柯南认

识了一个名叫“兔子”的女孩。“兔子”因为超前消费和贷款，已经无力偿还20万元，两人一直在互相打气。那段时间，很多人都“盯”着“兔子”。有人劝她借大贷还小贷，也有人劝她“外围”。在柯南看来，这些人是“秃鹫”。最后，家里拿了8万块钱给了“兔子”。柯南说，兔子的问题在短时间内有所缓解，希望她能坚持到完全“上岸”的那一天。此外，柯南还遇到了“好心”劝他上网赌博的人，以小博大一夜暴富。他知道这是一个“天坑”。柯南遇到的欠款金额最高的人是因为赌博。另外，如果一个人的网贷逾期，可能会遭遇催收甚至暴力催收。这时候借款人往往急于想办法催收，就会很容易踩上很多坑。比如有的人在网上找资料被骗了好几次，有的人花了更多的钱买了防催收软件。与此同时，一些所谓的“法律事务”声称可以通过债务重组来减少债务或推迟债务，这让许多人感到兴奋。事实上，这些“法务”会收取债务金额的10%-15%作为手续费。个人可能真的是收钱办事，但更多的时候是收钱后会跑路。“每天叫醒我的是催债电话”“每天叫我起床的不是闹钟，是催债电话，每天阻止我偷懒的也不是闹钟，是催债电话。”这是2020年2月6日的柯南。这一天，他开始投稿，作品逐渐介入。正轨。像南柯一样，催收是每个债务逾期的人都会面临的。在群里，有人逾期1个月左右，就接到了300多通催收电话，但这并不是最可怕的。两年了，常与催收打交道让南柯心态平和了很多，即使催收说了很难听的话，已经不会让他太苦恼。但每次和父母及朋友聊到欠钱的问题，反而会让他更苦恼。他说：“其实最大的困难在于找工作和正常上班。”“坚决不碰网贷”对于借网贷的人来说，还款之路是漫长的，在泥沼中挣扎注定是苦闷的。很多时候，南柯成了这些欠下网贷的人倾诉的出口，时间久了，群里的一些人成为朋友，一起抱团取暖。几乎每天晚上都会有人来找南柯聊天，特别是零点之后，他们大都觉得生活苦闷，极个别人甚至会有轻生的想法。南柯说，对于这些人来说，没人肯跟他们聊，他们就会被禁锢在这个事情里。南柯知道他们心灵很易碎，也就会格外小心。“如果说你来找我聊天，要聊到几点，就看你想聊到几点，有时候会聊通宵。”2021年12月30日23时许，项明给南柯发消息：“我不在了，我都感觉自己要不行了。”并且发来的一段视频显示，他割腕了，地上的血迹已经超过了手掌摊开的面积。南柯一直努力安抚项明，分散他的注意力。同时，当天，也有很多人来劝项明。后来，有人打了电话叫了急救，项明被救过来了。好消息和坏消息在这个群里都很常见。几乎每隔一段时间，就会有人在群里说：“我找到工作了”“我考证成功了”“我找到女朋友了”“我要结婚了”“我把钱还完了” “我上岸了”。“上岸”的人往往会选择退群，也有人留在群里继续为新人答疑解惑和支招。在群里的人都有一个共识：坚决不碰网贷。“上岸”并不意味着抵达了终点。在这个群里，也会有一些退而复返的人，他们往往会陷入“借贷——还贷”的无限循环。其中，不乏一部分无法改掉超前消费习惯的年轻人。对于负债不太高的年轻人，南柯往往会劝他们先回家向父母坦白，不少年轻人也确实靠父母还款上了岸，但过几个月，他们可能因为超前消费，第二次、第三次陷入网贷的泥沼。南柯表示，对于他们来说，树立合理的消费观才是治本之策。此外，还有一些年轻人在向父母坦白时，把欠债金额往小了说，高估自己的能力，以为靠自己可以还清剩下的钱。然而，现实是，随着逾期、以贷养贷等情况出现，剩下的这部分像一个“小雪球”一样，越滚越大，直到变成一个“大雪球”，自己再也无法承担。关键问题在于以贷养贷的现象并不鲜见，不少人踏入巨额网贷的深渊就是从以贷养贷开始的。有人的欠款本来是10多万元，因为花钱没有节制，也没有具体的还钱规划，通过以贷养贷等，导致钱越借越多，欠款变成了40多万元。然而，这些人中欠债最多的是有不良嗜好的人，特别是那些参与赌博的人。南柯看到，有人第一次赌博时，靠自己努力还清了网贷；第二次又去赌博，父母帮忙把钱还了，过了几天，又去赌博了。在南柯看来，“什么时候把这些问题改掉了，再去还钱，才算真正‘上

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