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“非法现金贷款”偷偷推出微信小程序，大家注意！
自去年1月9日微信applet正式推出以来，它为近9亿微信用户提供了很多便利。记者调查发现，由于开通成本低，无需编写代码，微信平台上用户多。一些非法现金贷款伪装后也以小程序的形式推出，继续非法从事贷款业务。
“黑贷”转移到小程序上，有公司被投诉1000多次
2017年12月，中国银行业监督管理委员会和中央银行发布《关于规范“现金贷款”业务整改的通知》，明确要求暂停新批网络（互联网）小额贷款公司；暂停无特定场景支持、无指定用途的网络小额贷款。
最近，记者在微信小程序中输入了“贷款”搜索，然后列出了个人无担保贷款、黑户新贷款、第二贷款等数十个相关小程序，金额从200元到10万元不等，被称为“简单快捷的贷款”。
记者对前30个关于贷款的小项目进行了逐一调查，发现8个小项目企业主体在工商登记信息中具有小额贷款业务资格，其余小项目基本上属于非法经营贷款业务。这些小程序分为几类：
－－通过小程序排水到在线贷款应用程序。在一个名为“贷款借款之王”的小程序中，记者在填写手机号码和验证码后，被引导到移动应用程序购物中心下载一个名为“贷款”的应用程序。根据用户协议，该应用程序属于上海腾桥信息技术有限公司。经查询，公司工商登记信息显示的业务范围明确规定：不得从事增值电信和金融业务。
在“聚投诉”平台上，公司投诉1000多次，主要包括“变相收取高利息”、“暴力催收”等。
——搭建类似“贷款超市”的小额贷款平台。在一个名为“去哪里找贷款”的小程序中，其服务目标是“图书报刊”／音像／影视／游戏／动画，但这个小程序汇集了很多网上小额贷款，包括“校园贷款”、“工薪贷款”、“公积金”等。
记者发现，大多数匹配小额贷款的小程序法人主体都以“巧立名”的方式超出了经营范围。
——个人贷款猖獗。在一个名为“贷款空缺”的小程序中，有一个深圳手机号码用于咨询“贷款计划”。记者拨通号码后，提出借5000元一个月营业额，对方开出了月利率20%的“斩首贷款”条件：即借5000元，实际4000元，一个月后支付6000元本息。
记者发现，这些明确的非法现金贷款小程序与合规的网上贷款公司小程序混合在一起，用户很难区分哪一个是合法的。
如何推出非法现金贷款的小程序？
据了解，腾讯在线小程序制定了具体规则，包括“个人小程序自然每年有两次更名机会，非个人小程序需要通过微信认证修改”“小程序头像和介绍可以修改五次”“服务范围可以修改一次”“特殊行业需要提示特殊资格”等内容。
记者调查发现，一些小型贷款项目大多以个人名义申请开放，服务类别包括综合生活服务、公关、推广、市场调查、家政服务等。
一家著名的现金贷款公司的业务负责人表示，在新的监管规定出台后，一些非法的小型贷款公司的网站被禁止，所以他们专注于像小程序这样的平台。”由于开放成本低，不需要编写代码，微信平台上有很多用户，他们都愿意来这里建立一个平台。类别设置多样化的原因主要是为了避免监管审计。”
为了了解现金贷款小程序的在线难度，记者通过互联网搜索了一些小程序“开发人员”，并以贷款公司福州分公司业务代表的名义了解了小程序的在线流程。据一位“代理开发人员”介绍，申请小程序一般可分为个人和企业申请。企业申请要求提供工商营业执照等信息，个人申请不需要证明，但缺乏附近和支付功能。他建议记者，如果没有取得相应的资格，可以以个人名义申请不需要营业执照的类别，如家政、美容等。，然后在审核通过后更改需要显示的内容。一般来说，没有投诉就不会被封存。
另一个小程序“代开发者”表示，如果不在小程序上做交易，只做扫码引流页面，平台不会轻易封号。
30日，记者就上述问题致函微信官方，对方回复称，微信官方主要从以下几个方面进行审核：一是审核小程序主体的真实性；二是审核小程序账户的基本信息，如名称logo、简介、类别等。；第三，特殊行业类别需要增加符合法律规定的资格，例如，非银行机构从事、提供贷款或贷款信息服务的法律、法规依据和相应的资格文件应提交审查；第四，基于微信公共平台的公共账户、小项目主体的信用识别能力以及非法主体的账户。
记者还被告知，微信已经根据关键词策略清理了数百个恶意的“借贷”小程序，针对许多成功推出的“躲猫猫”黑贷小程序。鉴于小程序名称与类别不一致，也开始调查处理。
记者发布前，发现相关小程序无法通过“贷款”、“现金贷款”等关键词搜索，但相关小程序可以通过非法现金贷款行业的特殊术语搜索，如“秒借”、“立”、“黑户”等。而且，在“用过”项目下，记者前几天打开的贷款小程序还是可以登录的。
平台迫切需要加强对小项目的审计和监督
中国人民大学金融技术与互联网安全研究中心主任杨东教授表示，微信applet作为一种新兴的开放平台工具，具有较强的网络排水功能，对互联网领域活动的个人和企业具有更强的吸引力和影响力。因此，平台运营商应承担更大的监管责任，迫使其加强对开发商的约束。
北京大学法学院副院长薛军教授告诉记者，由于我国电子商务法仍处于草案阶段，微信小程序管理的主要依据是《即时通信工具公共信息服务发展管理暂行规定》等较低水平的规范，难以提高监管质量。
杨东建议，网络信息部门、金融监管部门、工商行政管理部门、公安部门应当采取联动措施，依法处罚有违法活动的企业个人。
薛军认为，一方面要尽快推进相关法律的出台，增强规范效力；另一方面，要制定更有针对性的处罚措施，包括完善开发者实名制，建立多个违法主体的“黑名单”、加强小程序核心内容审查技术手段和小程序分类制度。
一些专家建议，微信applet应该为用户提供更方便的“一键投诉”和高效的“投诉反馈”机制。微信表示，欢迎提供更多线索，举报非法小程序，希望与开发者和用户共同努力，创造健康的小程序生态。
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