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4年来，上海银行消费贷不良规模暴涨1954% 暴力催收投诉不断
李欣彤本报记者李娜北京报道
近日，上海银行发布2019年年度报告，年收入498亿元，净利润203亿元，同比增长约13%，连续两年保持银行收入净利润增长双位数。
记者注意到，财务报告亮眼的背后是银行对零售金融战略转型的重视，其中消费贷款做出了巨大贡献。2016年至2019年，上海银行消费贷款规模从276亿元跃升至1747亿元，四年涨幅超过530%。
但硬币的另一面并不那么光鲜亮丽。消费贷款在快速运行的同时，消费贷款的不良贷款余额和不良率“运行得更快”。此外，20多张罚单和暴力催收也“如期到来”。
“上海银行的扩张压力很大。在消费贷款业务中存款将导致银行销售人员对消费贷款客户的审计不严格，信用评估放松，导致不良率上升，但也违反了法律法规。”独立评论员、高级经济学家周正国告诉记者。
4年来，消费贷不良规模暴涨1954%
2017年，上海银行开始向零售金融转型，资产投入的重点从“公司贷款”转向“个人金融”，重点关注消费贷款业务。财务报告数据显示，2016年底，上海银行个人贷款和垫款总额为1191亿元，2019年上升至3218亿元，增长近170%。同时，公司贷款和垫款总额的年均增长率仅为60%左右。
个人贷款规模的快速扩大主要是由于消费贷款业务的增长。2016年底，上海银行消费贷款余额仅为276亿元，2019年达到1747亿元，四年增长530%，占个人贷款和预付款的23%至54%。
火箭般的增长使上海银行成为近三年消费贷款规模扩张最快的城市商业银行。在中国十大消费贷款银行中，上海银行排名第六，超过招商银行和光大银行，甚至落后于六大国有银行之一的农业银行。
然而，“大跃进”的发展也加速了上海银行信贷风险的暴露，主要表现在银行资产质量的逐步压力。
2016年，上海银行消费贷款不良贷款余额不足9800万元，2019年底为20亿元，四年增长1954%，是消费贷款规模增长的3.7倍。与此同时，个人贷款和垫款的不良规模也大幅上升。2016年底，上海银行个人贷款和垫款不良余额不足8亿元，2019年超过28亿元，增长255%。上海银行整体不良贷款和垫款规模也从65亿元上升到113亿元，上升了70%以上。
就不良贷款比例而言，上海银行的消费贷款不良贷款率在四年内上升了200%以上，从0.35%上升到1.15%。2019年，银行整体不良贷款率为1.16，比去年上升0.02个百分点。2020年第一季度，不良贷款率再次上升至1.18%。
涉嫌暴力催收投诉的持续投诉
近年来，城市商业银行的扩张压力较大，零售金融转型加快。银行业务员在保留消费贷款业务的同时，对消费贷款客户的审计不严格，信用评估放松，增加了银行违反法律法规的风险。
据记者统计，今年以来，上海银行收到5张罚款，总罚款258.6万元，其中4张涉及贷款业务。处罚原因是个人消费贷款业务发放不慎，未按规定履行客户身份识别义务，贷后管理不到位，流动资金贷款挪用房地产企业。
今年4月15日的罚单直接表明银行个人消费贷款业务发放不慎。因此，上海银行盐城分行被罚款60万元。
事实上，2019年，银行因信贷问题多次受到银行业和保险监督管理局的处罚。去年，上海银行多达16张罚款，罚款损失1025万元，2018年罚款损失不足500万元。
具体来说，去年的16张罚单中有13张涉及贷款业务，违规行为也集中在信贷管理严重不慎、贷后资金监管和控制不到位上。其中，涉及消费贷款的罚单有3张，共计180万元，因为“个人消费贷款发放时未按规定进行贷款支付管理”和“个人消费贷款使用控制不严”。
一位业内资深人士告诉记者：“这些处罚实际上反映了上海银行通过消费贷款实现“弯道超车”的激进发展理念。
“个别银行只关心你的还款能力，而不是你的贷款目的。”上述人士补充说，“为了防止资金空转，监管机构一直要求个人消费贷款有现场支持。贷款后，资金不能流入房地产市场和股票市场，但一些银行在实际操作水平上存在偏差。”
此外，需要指出的是，随着上海银行消费贷款业务的快速发展，大量暴力催收投诉也随之而来。
根据“聚投诉”平台，上海银行投诉495起，解决率不足10%。在城市商业银行中，江苏银行和宁波银行的投诉量仅为140、68.解决率高达56%。据记者统计，自今年6月以来，“聚投诉”平台收到上海银行17项投诉，其中10项涉及暴力催收和“骚扰”、"威胁"、“恐吓”等成为关键词。
对于上海银行消费贷款不良激增、贷款合规、暴力催收等问题，记者致电并致函上海银行董事会秘书办公室进一步沟通，但截至新闻发布时尚未收到答复。
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